Mulți debitori primesc o ipotecă comună, adică emite un împrumut special pentru doi. Băncile, la rândul lor, oferă cu bună-credință împrumuturi pentru locuințe celor care au unul sau mai mulți co-debitori. Care este al doilea destinatar ipotecar? Cine poate deveni co-debitor? Care sunt caracteristicile unui împrumut pentru locuințe pentru doi?
Debitor comun
Un co-debitor este o persoană care are aceeași răspundere pentru plata datoriilor cu principalul beneficiar de fonduri împrumutate. De fapt, co-debitorul este al doilea debitor. Organizația de creditare are dreptul de a solicita rambursarea ipotecii atât de la împrumutat, cât și de la toți co-debitorii. Pentru a proiecta un împrumut pentru locuințe, debitorul nu poate atrage nici unul, ci mai mulți destinatari de credite secundare. Numărul total admis de debitori în comun este indicat întotdeauna în contextul fiecărui program ipotecar. În același timp, cele mai multe bănci emite fonduri pentru achiziționarea de locuințe cu nu mai mult de 2-3 debitori doilea.
De ce am nevoie de alt destinatar al împrumutului
Prezența unui co-împrumutat crește întotdeauna șansele solicitantului de a obține o ipotecă. Acest lucru se datorează faptului că instituțiile de credit, atunci când iau o decizie, iau în considerare veniturile nu numai a principalului, ci și a debitorului secundar. Prin urmare, dacă venitul persoanei care depune cererea nu corespunde pe deplin condițiilor programului ales de acesta, el poate atrage un co-debitor. Pentru bănci, doi sau trei debitori - acesta este un risc mai scăzut de probleme datorită formării datoriilor ipotecare. La urma urmei, fiecare co-împrumutat este la fel de responsabil față de creditor pentru plata corectă și, prin urmare, în timp util a împrumutului vizat. Și dacă debitorul principal oprește brusc să plătească datoria curentă, atunci debitorul va continua să ramburseze fondurile împrumutate.
Valoarea venitului lunar al debitorilor în comun afectează, de asemenea, limita ipotecară, adică suma maximă a fondurilor vizate. La calcularea limitei optime, instituțiile de credit, de regulă, iau în considerare solvabilitatea fiecărui beneficiar al creditului pentru locuință. Prin urmare, proiectarea unui produs de împrumut cu co-debitori poate crește suma de fonduri împrumutate prevăzute pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Cu cât debitorii primari vor atrage mai mulți debitori secundari, cu atât limita de credit este mai mare. Dar este de remarcat faptul că procedura de înregistrare a profitului lunar al co-debitori în fiecare organizație de credit este diferită. De exemplu, unele bănci reprezintă doar 50% din venitul fiecărui debitor secund.
Cine poate deveni co-debitor pentru un credit ipotecar
Rudele reclamanților sunt de obicei al doilea destinatar al produsului țintă. Dar orice persoană care îndeplinește condițiile unui program ipotecar poate deveni un debitor comun. Pentru co-debitori, băncile fac aceleași pretenții ca și destinatarii principali ai împrumuturilor pentru locuințe. Această listă include de obicei:
- cetățenia Federației Ruse;
- vârstă: la data emiterii fondurilor - de la 23 de ani și la momentul plății depline - nu mai mult de 60 de ani;
- un permis de ședere în regiunea în care se efectuează o tranzacție ipotecară;
- istorie de credit bun;
- angajare oficială;
- lipsa oricăror datorii de credit neachitate;
În ceea ce privește documentele obligatorii, fiecare împrumutat secundar oferă un pachet standard. Acesta, de regulă, constă în următoarele:
- pașaportul Federației Ruse;
- o copie a contractului de muncă;
- certificat de venit;
- o copie a dosarului de muncă;
- documente din lista suplimentară, de exemplu, TIN.
Conform legii țării noastre, soțul beneficiarului împrumutului ipotecar devine automat cel de-al doilea debitor. Prin urmare, în cazul în care solicitantul este căsătorit, atunci el nu trebuie să caute un co-debitor, deoarece banca va emite deja un împrumut pentru doi. Proprietatea dobândită în căsătorie este considerată proprietate comună a soțului și soției. Prin urmare, locuințe achiziționate pentru fondurile împrumutate, este o combinație de bunuri dobândite, ceea ce înseamnă că ambii soți trebuie să plătească datoria de credit ipotecar.
Informații importante
Fiind de acord să devină co-împrumutat pentru împrumuturile pentru locuințe, mulți nu înțeleg întreaga responsabilitate pe care și-o asumă. Între timp, rambursarea unei ipoteci este un proces care este adesea lung și destul de complicat. Adesea, debitorul principal are probleme cu plata datoriilor, iar banca solicită rambursarea datoriilor de la co-debitori. Iar debitorul secundar se află într-o situație dificilă, deoarece, de obicei, principalul destinatar este responsabil pentru returnarea fondurilor, iar co-debitorii nu participă financiar la rambursarea împrumutului. Dar ele nu pot ignora cerințele unei instituții de credit de a rambursa datoria curentă, deoarece responsabilitatea este suportată pe picior de egalitate. În cazul în care co-debitorul refuză să returneze restul părții din ipotecă, banca are dreptul de a solicita instanței de judecată să recupereze datoria de la toți debitorii.
Fiecare al doilea destinatar ipotecar are nu numai drepturi, ci și drepturi. În special, co-împrumutatul devine proprietarul de locuințe achiziționate cu fondurile unei instituții de credit. În cazul în care împrumutul de locuințe este emis împreună cu soțul / soției, atunci nu există probleme cu secția de bunuri imobiliare, ca o regulă. O excepție este divorțul în timpul plății unui împrumut vizat. Dar dacă o ipotecă pentru doi este emisă de un împrumutat care nu este căsătorit, atunci după ce datoria este rambursată, pot apărea anumite dificultăți. În special, co-debitorul poate solicita o secțiune a subiectului ipotecii, care a fost achiziționată pe credit.
Sfaturi pentru co-debitori
- În cazul în care debitorul principal încetează să plătească fondurile împrumutate și toate datoriile rămase sunt plătite de co-împrumutat, atunci poate cere returnarea banilor cheltuiți. Pentru a face acest lucru, înainte de a semna un contract de ipotecă, semnați un acord privind obligațiile relevante. În special, returnarea fondurilor alocate pentru plata împrumuturilor pentru locuințe poate fi făcută prin alocarea de acțiuni în domeniul imobiliar.
- Fiind de acord să devină co-împrumutat, trebuie amintit că este foarte dificil pentru un debitor comun să obțină orice produs de credit. La urma urmei, băncile atunci când iau în considerare cererea va lua în considerare faptul că solicitantul are obligații în temeiul ipotecii. Prin urmare, ar trebui să renunțăm la un împrumut străin, de fapt, monetar, dacă în viitor se intenționează să se emită alte împrumuturi.
- În cazul în care debitorul face un obiectiv de împrumut, constând într-o căsătorie legală, dar / soțul său nu vrea să devină un co-debitor, apoi a scăpa de povara poate fi într-un singur caz. Pentru a refuza obținerea unei ipoteci comune, este necesar să semnați un contract de căsătorie, în care este indicat elementul relevant.
Trimiteți-le prietenilor: