Antreprenorii, în special începători, se confruntă deseori cu problema finanțării proiectelor de afaceri. Deschiderea afacerii dvs. fără a începe capitalul este destul de dificilă.
Pentru informații cu privire la modul în care o persoană de afaceri competent pentru a alege o instituție financiară pentru a împrumuta fonduri, ce să caute atunci când faci un contract și cum să evite să devină o victimă a fraudei, spune managerul de sucursală Stavropol de Sud Banca de Stat a Rusiei George A. Tikunov.
- George Alexeyevich, ce instrumente de finanțare pot utiliza reprezentanții IMM-urilor?
- Alegerea lor depinde în primul rând de stadiul dezvoltării afacerii. Dacă există o idee de afaceri gata și sunteți în căutarea de finanțare pentru punerea sa în aplicare, vă va ajuta la site-ul, furnizarea de servicii pentru crowdfunding, leasing, factoring, fonduri de capital de risc care finanțează start-up sau de sprijin din partea statului [dacă aveți de gând să lucreze în sectoarele prioritare ale statului].
Un antreprenor nou înființat, care este stabil pe piață, dar nu are reputație și active de calitate, poate fi contactat de către instituțiile de microfinanțare [IFM]. Aici procedurile de evaluare a poziției financiare a împrumutatului, stabilitatea sa, garanția împrumutului sunt simplificate în mod semnificativ în comparație cu împrumuturile bancare.
În organizațiile de microfinanțare, antreprenorii pot obține un împrumut de până la 3 milioane de ruble. Sunt de acord, este o sumă acceptabilă, datorită căreia o afacere tânără se poate ridica și se dezvoltă constant. Vreau să menționez că, datorită programelor de sprijin de stat pentru finanțarea afacerilor pentru IFM [acestea sunt alocate pe site-ul Băncii din Rusia într-un registru separat], ratele lor în segmentul IMM-urilor sunt de la 10% pe an.
În cazul în care doriți să vă dezvoltați afacerea și aveți ceva de oferit ca garanție, puteți solicita băncii un împrumut. Ratele pentru împrumuturile bancare sunt de obicei mai mici, dar procedurile de evaluare și de decontare vor dura mai mult, iar cerințele pentru situația financiară a împrumutatului și garanția împrumutului sunt mai stricte.
- Spuneți-mi, care sunt criteriile pentru alegerea unei organizații de microfinanțare?
- Numai societatea a cărei informație este inclusă în registrul de stat al IFM este organizația de microfinanțare - se află pe site-ul oficial al Băncii Rusiei în secțiunea "Piețele financiare". În plus, trebuie să fie în mod necesar membru al unei organizații de autoreglementare [SRO]. O listă detaliată este disponibilă și pe site. Dacă societatea se numește microfinanțare, dar nu este în registrul de stat, este cel mai probabil un creditor ilegal. În orice caz, la care organizație ați aplica, condițiile pentru furnizarea de fonduri ar trebui să fie transparente și ușor de înțeles. Prin urmare, vă sfătuiesc să studiați cu atenție contractul.
- Cu toate acestea, este uneori dificil pentru un laic să înțeleagă toate nuanțele unui contract. La ce ar trebui să acordăm atenție în primul rând?
- Indiferent dacă este vorba de un contract de împrumut sau un contract de împrumut, în primul rând, vă familiarizați cu programul de plată. În primul rând, asigurați-vă că suma lunară a plăților este fezabilă pentru afacerea dvs.
Este de dorit ca termenul de plată să fie convenabil și să se țină cont de perioada de disponibilitate a fondurilor libere. Examinați termenii plăților anticipate sau rezilierea contractului [ce se va întâmpla dacă există o posibilitate de rambursare anticipată a întregii împrumuturi sau a unei părți din împrumut], precum și condițiile de neexecutare a contractului.
Este important modul de plată: numerar în birou sau prin terminalul agentului plătitor. În cazul în care contractul prevede plata prin casierie în birou, este necesar să se evalueze îndepărtarea locației sale, indiferent dacă va servi ca un obstacol în calea plății la timp. În cazul unui terminal, trebuie luată în considerare mărimea taxei de transfer. De asemenea, sunt importante comisioanele suplimentare și taxele percepute de creditor. Ele pot crește în mod semnificativ costurile serviciului datoriei debitorului.
Citiți informații despre serviciile suplimentare [obligația și costul acestora]. Acestea includ asigurarea, întreținerea de la distanță, evaluarea garanțiilor și altele. Cerința înregistrării lor numai la anumiți agenți poate atrage cheltuieli suplimentare considerabile. Textul tratatului ar trebui să fie redactat într-o limbă care este ușor de înțeles pentru dvs. Dacă aveți întrebări, angajatul organizației trebuie să le răspundă.
- Care este diferența dintre modalitățile de rambursare a datoriilor diferențiate și anuitate? Unde este plata în plus?
- În cazul plăților diferențiate, plata lunară scade cu timpul, deoarece principalul se stinge în cote egale și se percepe dobândă pentru partea rămasă din suma datoriei.
În cazul plăților anuitate, plata lunară pentru un împrumut sau un împrumut rămâne neschimbată pe întreaga durată a contractului, ceea ce vă va permite să planificați fluxurile de numerar. În același timp, cota de plată, care este trimisă pentru rambursarea sumei principale, crește odată cu durata contractului.
În condiții identice, furnizarea de fonduri [valoarea datoriei, rata dobânzii, termen] va fi în cele din urmă a plătit aceeași sumă a datoriei principale, dar valoarea dobânzilor în conformitate cu metoda anuitate de rambursare a împrumutului [împrumut] mai mult. Acest lucru se datorează faptului că, în prima jumătate a perioadei de utilizare a fondurilor împrumutate, rambursarea sumei principale este mai lentă decât printr-o metodă diferențiată. În fiecare caz, există plusuri și minusuri. Evaluați-le cu atenție înainte de semnarea contractului.
- Ați menționat alte forme de finanțare pentru întreprinderile mici și mijlocii. Vrei să ne spui mai multe despre ei?
- În opinia mea, aceste opțiuni alternative pentru finanțarea IMM-urilor au un mare potențial de dezvoltare - leasing, factoring, crowdfunding, business-IFM pentru a strânge fonduri prin emiterea de titluri de valoare. De exemplu, kraudfanding - un mecanism pentru creșterea fondurilor împrumutate sau finanțarea colectivă prin intermediul site-urilor Internet - poate fi, de asemenea, utilizat de începători.
Este important să se diversifice în mod adecvat sursele de finanțare în funcție de stadiul ciclului de viață al companiei, inclusiv prin diverse programe cu sprijin guvernamental.
- Mulți antreprenori se plâng că băncile iau bani pentru a-și păstra contul. Dar, de fapt, nu există nici o lucrare în această direcție. Și, de asemenea, pentru declarațiile de cont trebuie să plătiți separat. Este corect?
- Deschiderea și menținerea unui cont bancar este un serviciu pentru care banca poate percepe o comision, dar numai dacă este un serviciu independent. Aceasta este cea care creează pentru împrumutat orice beneficiu suplimentar. La deschiderea și menținerea unui cont bancar [examinarea cererii, emiterea de credit, menținerea creditului, nu un cont bancar] este un serviciu pentru acțiuni standard fără a face că banca nu a putut să încheie și să execute contractul, atunci colectarea comisioanelor ilegale.
În ceea ce privește declarațiile de cont [certificatele fluxului de fonduri în cont], acesta este de obicei un serviciu suplimentar. Acesta este furnizat la cererea clientului și poate fi plătit [în condițiile contractului].
Dacă credeți că o organizație financiară vă induce în eroare sau că ați întâmpinat nereguli în activitatea sa, încercați să rezolvați problemele la fața locului. Dacă este imposibilă rezolvarea problemei, vă rugăm să contactați Banca Rusiei. Puteți face acest lucru în secțiunea "Recepția la internet" pe site-ul oficial sau în orice subdiviziune teritorială a Băncii Rusiei.
Un turneu impresionant a fost efectuat vineri trecut de către participanții la turneul de informații la Filiala FGBU "Yug Sport" din orașul Kislovodsk.
Kislovodsk Express
Premiera mult așteptată și un imens succes Legendarul "baron țigan" este din nou pe scena Teatrului de Stat Stavropol de Operetă.
Pyatigorsk Adevărul
Acțiunea tradițională "focul Tsvetaeva" a avut loc în Muzeul de Stat-rezervație M. Yu Lermontov.
Pyatigorsk Adevărul
Odată ce o singură comunitate părintească sa împărțit din nou în două tabere ireconciliabile.
Stavropol News
Orașul Pristina (Kosovo) a găzduit Campionatul European în rândul tinerilor bărbați și femei sub 17 ani de haltere.
Muncitor Nevinnomyssk
În Nevinnomyssk, au avut loc competiții pe șapte sporturi în cadrul Jocurilor Olimpice din orașele XIX în rândul persoanelor cu handicap.
Muncitor Nevinnomyssk
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: