Scurtă descriere a documentului. Scoala de Castas. Scrisoare de credit pentru mărfuri
de credit documentar - acreditive documentare (L / C) este emisă de un document bancar, care se referă la disponibilitatea băncii de a plăti oricărei persoane (vânzătorul / exportator) o anumită sumă în numele cumpărătorului.
Scoala de Castas. Scrisoare de credit pentru mărfuri.
de credit documentar - acreditive documentare (L / C) este emisă de un document bancar, care se referă la disponibilitatea băncii de a plăti oricărei persoane (vânzătorul / exportator) o anumită sumă în numele cumpărătorului (importator), în cazul în care vânzătorul a îndeplinit anumite condiţii. Comoditatea L / C este o modalitate foarte obișnuită de efectuare a plăților internaționale, deoarece în acest caz riscurile tranzacției sunt împărțite între cumpărător și vânzător.
Procedura de deschidere a unei mărfuri L / C se efectuează în conformitate cu standardele stabilite de regulile emise de Camera Internațională de Comerț (ICC). Aceste reguli sunt numite "Regulile universale ale creditului documentat".
Principalele etape ale tranzacției cu ajutorul Scrisorii de credit a mărfii (unele tipuri de scrisori de credit pentru mărfuri necesită o procedură ușor diferită):
1. După ce cumpărătorul și vânzătorul sunt de acord cu privire la termenii tranzacției, cumpărătorul solicită băncii să deschidă o scrisoare de credit în favoarea vânzătorului. (Cumpărătorul trebuie să aibă o linie de credit în banca sa sau să îi dea o sumă în numerar de L / C).
2. Banca cumpărătorului (banca emitentă a scrisorii de credit) pregătește pentru emiterea acreditivului de bunuri, care include toate instrucțiunile cumpărătorului cu privire la expedierea bunurilor de către vânzător și documentația furnizată de vânzător.
3. Banca cumpărătorului trimite Scrisoarea de credit de credit băncii corespondente (bancă de consultanță) din țara vânzătorului. Vânzătorul poate solicita ca, în orice bancă special sau banca cumpărătorului poate opta pentru acest rol unele dintre ele asociate cu banca din țara vânzătorului (pentru simplitate ne vom referi la această bancă - Vânzător Bank) a acționat în calitate de consultant bancar.
4. Banca vânzătorului trimite Scrisoarea de mărfuri către vânzător.
5. Vânzătorul examinează cu atenție toate condițiile prezentate de cumpărător în Creditul de mărfuri. În cazul în care vânzătorul nu poate îndeplini una sau mai multe condiții, cumpărătorul notifică imediat acest lucru și este rugat să efectueze modificări în Scrisoarea de credit a mărfii.
6. După finalizarea termenilor tranzacției, vânzătorul pregătește bunurile și își organizează expedierea către portul corespunzător.
7. Vânzătorul livrează bunurile și primește un conosament și alte documente pe care trebuie să le furnizeze cumpărătorului în condițiile scrisorii de credit de mărfuri. Uneori, este posibil ca unele dintre aceste documente să fie primite înainte de expedierea mărfurilor.
8. Vânzătorul trimite documente băncii sale, raportând respectarea deplină a termenilor creditului de bunuri. Documentele necesare includ, de obicei, un conosament, o factură comercială, un certificat de origine, uneori un certificat de inspecție.
9. Banca vânzătorului verifică documentele. Dacă sunt în regulă, sunt trimise băncii cumpărătorului. Dacă scrisoarea de credit a mărfii este irevocabilă și verificabilă, vânzătorului i se garantează plata din partea băncii sale.
10. După ce banca cumpărătorului primește documentele, el notifică cumpărătorului care îl vede. Dacă acestea sunt în regulă, cumpărătorul îl certifică cu semnătura, efectuează o plată către bancă și primește documente care îi furnizează titularului acestor documente proprietatea asupra bunurilor.
11. Banca cumpărătorului efectuează o plată către banca vânzătorului, care la rândul său efectuează o plată către vânzător.
Transferurile de bani de la cumpărător la bancă, de la banca cumpărătorului la banca vânzătorului și de la banca vânzătorului la vânzător pot fi efectuate simultan cu schimbul de documente sau în conformitate cu o procedură convenită anterior.
Deschiderea unei scrisori de credit pentru mărfuri
1. Cumpărătorul și vânzătorul sunt de acord cu termenii tranzacției.
2. Cumpărătorul solicită băncii sale să deschidă o scrisoare de credit în favoarea vânzătorului.
3. Banca cumpărătorului (banca emitentă Scrisoarea de credit) pregătește emiterea Acreditivului comerciantului și îl trimite băncii corespondente (bancă de consultant) în țara vânzătorului. 4. Banca vânzătorului direcționează scrisoarea de credit către vânzător.
Utilizarea acreditivului de mărfuri (irevocabil, confirmat)
După ce cumpărătorul a deschis scrisoarea de credit în favoarea vânzătorului și vânzătorul a primit o notificare în acest sens:
1. Vânzătorul pregătește și expediază mărfurile către portul corespunzător.
2. Vânzătorul primește un conosament și alte documente care sunt trimise băncii sale, raportând respectarea deplină a termenilor creditului de mărfuri.
Banca vânzătorului verifică documentele, dacă acestea sunt în regulă și scrisoarea de credit a mărfii este irevocabilă și verificabilă, banca vânzătorului îi plătește.
3. Banca vânzătorului trimite documentele băncii cumpărătorului, le primește, notifică cumpărătorul dacă documentele sunt în ordine. Banca cumpărătorului efectuează plata către banca vânzătorului.
4. Cumpărătorul efectuează o plată în bancă sau contul său este debitat și primește documente care îi dau titularului dreptul de proprietate asupra bunurilor.
Scrisoare de credit: 10 sfaturi utile pentru cumpărător (importator).
1. Țineți minte că băncile se ocupă de documente, nu de mărfuri. Pentru bancă, numai condițiile formulate din acreditiv sunt obligatorii. Băncile nu sunt responsabile pentru autenticitatea documentelor sau pentru calitatea și cantitatea bunurilor expediate. Dacă documentele îndeplinesc condițiile specificate în Creditul de mărfuri, băncile pot accepta aceste documente și pot începe procedura de plată specificată în acesta. Băncile nu sunt răspunzătoare pentru întârzieri în transmiterea mesajelor prin vina celeilalte părți, ca urmare a dezastrelor naturale sau a acțiunilor unui terț care participă la tranzacție.
2. Formularea Scrisorii de credit a mărfurilor trebuie să fie simplă, dar suficient de detaliată. Cele mai multe detalii sunt specificate în L / C, cu atât mai repede vânzătorul poate refuza o astfel de formulare din cauza dificultății de a îndeplini toate aceste condiții. În același timp, sunteți interesat să stabiliți în detaliu pentru ce veți plăti.
3. În documentele solicitate de la vânzător, este foarte important să se stabilească condițiile de vămuire, precum și să se reflecte termenii acordului dintre cumpărător și vânzător. Documentele necesare includ, de obicei, un conosament, o factură comercială și / sau consulară (conosament), o cambie, un certificat de origine și un document de asigurare. În plus, s-ar putea solicita un certificat de inspecție, copii ale telegramelor cu informații despre expediere trimis către cumpărător, și confirmarea transportatorului de gruza.Tseny de livrare trebuie să fie indicată în moneda L / C, iar documentele trebuie să fie prezentate în limba L / C.
4. Fiți pregătit să schimbați sau să reconciliați condițiile de vânzare-cumpărare cu vânzătorul. În cazul celor mai frecvent utilizate L / C irevocabile, schimbările pot fi efectuate doar prin consimțământul reciproc al părților.
5. Pentru a obține A / C, utilizați serviciile unei bănci cu experiență în comerțul internațional.
6. Deși procesul de preparare a L / C este realizată astfel încât să se țină cont de interesele tuturor părților la tranzacție, pregătirea acreditivului nu este un substitut pentru un acord direct cu afaceri bun. Prin urmare, de credit trebuie să conțină numai elementele referitoare la participarea băncii în achiziționarea de proiectare dokumentov.Kontrakty de bunuri și a altor acorduri comerciale între tine și vânzătorul nu sunt legate de banca furnizarea creditului. Pentru bancă, sunt obligatorii numai condițiile A / C.
7. Când alegeți tipul de Scrisoare de credit de mărfuri, aflați despre metodele standard de plată în țara vânzătorului.
8. Valabilitatea acreditivului trebuie să fie suficientă pentru ca vânzătorul să producă bunurile sau să le primească din depozitul de produse finite.
9. Puteți evita riscul asociat schimbului de valută pentru scrisorile de import de import prin cumpărarea de valută la domiciliu sau în țara vânzătorului.
10. Când deschideți o scrisoare de credit, respectați cu exactitate toate detaliile afacerii.
Scrisoare de credit: 10 sfaturi utile pentru vânzător (exportator).
1. Înainte de a semna contractul, asigurați-vă că acesta este creditabil și căutați informații despre practicile sale comerciale. Banca dvs. vă poate ajuta în această căutare.
2. Asigurați-vă buna reputație a băncii cumpărătorului, dacă creditul este neconfirmat.
3. În cazul unei acreditive confirmate, aflați dacă banca dvs. locală dorește să confirme scrisorile de credit de la cumpărător și banca sa.
5. Țineți minte că trebuie să îndepliniți toate condițiile stipulate în A / C: altfel Scrisoarea de credit nu este garantată.
6. Dacă termenii acreditivului urmează a fi modificați, trebuie să contactați imediat cumpărătorul pentru a da instrucțiuni pentru modificarea băncii care oferă acreditivul.
7. Primește o confirmare din partea companiei de asigurări că poate asigura o acoperire de asigurare a valorii acreditivului menționat și că plățile de asigurare pentru acest credit sunt efectuate corect. Acoperirea obișnuită de asigurare este pentru CIF (cost, asigurare, transport) condiționează costul bunurilor plus aproximativ 10%.
8. Asigurați-vă că produsul corespunde exact descrierii din L / C și că descrierea mărfurilor din factură corespunde descrierii din Creditul de mărfuri.
9. Asigurați-vă că L / C este irevocabilă.
10. Ar trebui să cunoașteți restricțiile privind schimbul valutar în țara cumpărătorului, care pot afecta procedura de plată.
Scrisoare de credit de bază: probleme tipice apărute în desfășurarea tranzacțiilor.
Principalele probleme care apar în desfășurarea tranzacțiilor care utilizează Creditul de mărfuri sunt legate de capacitatea vânzătorului de a-și îndeplini obligațiile față de cumpărător, formulate în Creditul de mărfuri.
Vanzatorul poate lua în considerare condițiile specificate în L / C, prea complex sau nepractic, și fie el va încerca să le îndeplinească și nu reușesc, sau cere cumpărătorului să modifice condițiile de mărfuri Akkreditiva.Poskolku L / C, în cele mai multe cazuri, sunt irevocabile, un amendament la original formularea mărfurilor L / C este posibilă numai după negocieri și acorduri adecvate între cumpărător și vânzător. Părțile pot întâmpina una sau mai multe din următoarele probleme:
· Programul de expediere specificat în Creditul de mărfuri nu poate fi îndeplinit.
· Condițiile privind costurile de transport sunt inacceptabile.
· Prețul bunurilor este insuficient datorită modificării cursului de schimb al monedelor.
· Cantitatea mărfurilor comandate nu corespunde cu cea preconizată anterior.
· Descrierea mărfurilor expediate este insuficientă sau excesiv de detaliată.
· Documentele enumerate în Creditul de mărfuri sunt dificil sau imposibil de obținut.
Chiar și atunci când vânzătorul acceptă termenii Creditului de mărfuri, există adesea probleme la verificarea bancară sau la postarea documentelor furnizate de vânzător în conformitate cu cerințele specificate în L / C.
Dacă, în opinia băncii, documentele nu corespund listei disponibile în creditul de mărfuri, banca poate refuza să le plătească. În unele cazuri, vânzătorul poate corecta documentele și le poate furniza băncii în intervalul de timp specificat în L / C. Banca consilierii poate, de asemenea, solicita băncii care a emis acreditivul de credit să autorizeze acceptarea documentelor în care s-au găsit neconcordanțe.
Există patru metode principale de plăți internaționale, fiecare dintre acestea oferind vânzătorului și cumpărătorului un grad diferit de protecție în ceea ce privește primirea plății pentru bunuri și garantarea livrării acesteia. Pornind de la gradul maxim de protecție a vânzătorului și până la gradul maxim de protecție a cumpărătorului, aceste metode se clasifică după cum urmează:
· Plata în avans în avans
· Scrisori de credit (L / C)
· Colectare documentară - Colecții documentare (D / P sau D / A)
· Deschideți contul - Deschideți contul
Tipuri de scrisori de credit de marfă:
· Scrisoare de credit irevocabilă neconfirmată
· A confirmat acreditivul irevocabil
· Înapoi înapoi Scrisoare de credit
· Scrisoare de credit cu plata amanata (Usance)
· Scrisoare de credit roșu
· Scrisoare de credit revolving
· Scrisoare de credit în așteptare
· Scrisoare de credit transferabilă
Există două tipuri principale de acreditive de mărfuri, care includ: creditul revocabil - credit revocabil și acreditiv irevocabil - credit irevocabil.
Există, de asemenea, două tipuri de acreditive irevocabile:
confirmat de acreditiv irevocabil - credit irevocabil confirmat
și o scrisoare de credit irevocabilă neconfirmată - Creditul irevocabil nu a fost confirmat.
Toate tipurile de astfel de scrisori de credit au avantajele și dezavantajele lor din punctul de vedere al cumpărătorului și al vânzătorului. Dorim să vă atragem atenția asupra faptului că cu cât sunt mai multe riscuri luate de bănci în ceea ce privește plata garantată, cu atât mai mult le percepe serviciile.
Creditul revocabil - credit revocabil
O scrisoare de credit revocabilă poate fi convertită sau chiar anulată fără notificarea vânzătorului. Prin urmare, în general, acest tip de scrisoare de credit nu este acceptabil pentru vânzător.
Acreditivele irevocabile nu pot fi convertite sau anulate de către cumpărător. Banca cumpărătorului (care eliberează bunurile L / C) este obligată să plătească vânzătorului dacă toate aceste condiții specificate în bunurile L / C sunt îndeplinite de acest vânzător. Modificările aduse acreditivului trebuie să fie aprobate de ambele părți la tranzacție, adică atât cumpărătorul, cât și vânzătorul. Acest tip de scrisoare de credit este cel mai des utilizat în comerțul internațional.
Scrisoarea irevocabilă este de două tipuri:
Acreditivul irevocabil neconfirmat (scrisoarea irevocabilă nu este confirmată de banca consultantă)
Atunci când emiteți o scrisoare de credit neconfirmată, banca cumpărătorului care furnizează acreditivul este singura parte responsabilă cu plata vânzătorului. Banca vânzătorului este obligată să plătească numai după primirea banilor de la banca cumpărătorului. Banca vânzătorului acționează pur și simplu în numele băncii care furnizează L / C, deci nu își asumă niciun risc.
A confirmat scrisoarea irevocabilă de creditare
Înapoi înapoi Scrisoare de credit O nouă scrisoare de credit este deschisă pe baza unei scrisori de credit netransferabile, deja existente. Acest tip de scrisoare de credit este utilizat de intermediarii comerciali pentru a efectua plăți urgente furnizorului.
Distribuitorul primește un acreditiv de la cumpărător și deschide o altă scrisoare de credit în favoarea furnizorului. Prima scrisoare de credit este utilizată ca auxiliar pentru obținerea unei a doua scrisori de credit. A doua scrisoare de credit implică o modificare a prețului bunurilor, datorită căreia intermediarul obține profitul.
Plata amânată (Usance) Acreditiv
Acreditiv cu plată amânată
În conformitate cu acreditivul cu plată amânată, cumpărătorul primește documentele și se obligă să plătească banca care a emis acreditivul după o anumită perioadă de timp. Astfel de acreditive oferă cumpărătorului o perioadă de grație de plată.
Red clauză Scrisoare de credit
Scrisoare de credit cu un element roșu
Se utilizează o scrisoare de credit cu un punct roșu, astfel încât vânzătorul să poată primi niște bani chiar înainte de expedierea bunurilor pentru a finanța producția bunurilor. Astfel de acreditive pot fi finanțate parțial sau integral, iar banca cumpărătorului efectuează o plată în avans. Cumpărătorul, în acest caz, finanțează vânzătorul, luând riscul în valoare de toate acreditivele avansate.
Scrisoare de credit revolving
Cu ajutorul unei scrisori de credit revolving de banca care emite scrisoarea de credit, scrisoarea de suma creditului revine la original după ce creditul a fost utilizat sau epuizate. Cu acest tip de acreditiv, de câte ori este utilizat un acreditiv și perioada de valabilitate a acestuia. Acest credit poate fi cumulative, adică orice sumă poate fi adăugată la următoarea dimensiune a unei scrisori de credit, sau nefinanțate, ceea ce înseamnă că creditul este redusă cu o anumită sumă, în cazul în care nu a fost folosit în timp.
Scrisoarea de rezervă a Credit Duty L / C Acest tip de scrisoare de credit, garantând plata, a fost folosit pentru prima oară în SUA. Asemenea acreditive sunt adesea numite acreditive neutilizate, deoarece ele sunt utilizate doar ca mijloace auxiliare de plată atunci când plata în baza scrisorii primare de credit este restante. "Acreditivele de întârziere" pot fi folosite, de exemplu, pentru a garanta plata garanțiilor, executarea subcontractelor sau pentru a asigura plata bunurilor livrate de o terță parte. Titularul scrisorii de acreditare poate primi bani la cerere la cerere, prin urmare, în acest caz, cumpărătorul prezintă un risc suplimentar.
Scrisoare de credit transmisibilă
Acest tip de scrisoare de credit permite vânzătorului să efectueze un transfer integral sau parțial al banilor primiți în baza acreditivului original la numele unei alte persoane, de obicei un furnizor direct de bunuri. Acest tip de scrisoare de credit este de obicei utilizat în practica financiară a intermediarilor.
Referințe
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: