Într-un mediu extrem de competitiv, băncile oferă împrumuturi benefice clienților la dobânzi reduse. Dar trebuie amintit că nu fiecare cetățean poate obține un împrumut, ci doar unul care va fi supus unui control aprofundat în instituția financiară. În caz contrar, clientul nu va putea să încheie un împrumut. Care sunt motivele pentru care împrumutul de credit al populației în împrumut?
Ca și în Home Credit, debitorul este evaluat
Atunci când se analizează o cerere de creditare expresă (bunuri pe credit), banca evaluează în primul rând:
Desigur, istoricul de credit al clientului este, de asemenea, evaluat. Dacă există o întârziere actuală, nu trebuie să vă așteptați la o decizie pozitivă. Dacă problema de rambursare a împrumutului a fost în trecut, decizia finală depinde de situația specifică (durata întârzierii, motivul apariției acesteia, comportamentul împrumutatului). În mod condiționat, este posibilă alocarea unor astfel de gradări ale întârzierilor:
- până la 5 zile - este considerată o întârziere tehnică, istoricul de credit nu este afectat;
- până la 30 de zile - împrumutul poate fi aprobat;
- 30-60 de zile - împrumutul poate fi aprobat dacă problemele nu s-au repetat des;
- 60-90 de zile - este destul de dificil să obțineți un împrumut; Excepții sunt situațiile în care arieratele au apărut în anii crizei din economie;
- 90-120 de zile - probabilitatea de refuz este foarte mare;
- mai mult de 120 de zile - împrumutul nu va fi aprobat.
Lipsa completă a istoriei de credit nu este avantajul clientului. Este dificil pentru o bancă să evalueze riscurile de nereturnare a fondurilor, dacă în trecut un cetățean nu a luat împrumuturi în instituțiile financiare. Prin urmare, înainte de a face un împrumut mare, cel mai bine este să luați un mic credit de consum și să îl plătiți la timp. Deci, veți demonstra o disciplină excelentă de plată și veți putea să vă bazați pe termeni preferențiali. Potrivit statisticilor, clienții actuali din Home Credit Bank primesc aprobare în 55% din cazuri, iar noi - numai în 15%.
Când se analizează o aplicație, se ține seama de loialitatea clienților. Dacă împrumutatul furnizează documente suplimentare, șansele sale de decizie pozitivă vor crește. În plus, un cetățean se poate baza pe condiții mai favorabile (pe termen lung, rată scăzută, cantitate mare etc.).
În cazul în care împrumutul este emis pe cauțiune, garanția este de asemenea supusă garanției. Nu este nevoie să fie formalizată pentru împrumutat: proprietarul poate fi co-debitor, garant, rudă a clientului, persoană asociată. Următoarele cerințe se referă la obiectul gajului:
- lichiditate ridicată (obiectul poate fi rapid transformat în bani - vinde la un preț accesibil);
- care acoperă valoarea împrumutului (de obicei un împrumut de până la 80% din valoarea de piață a garanției).
De ce depinde limita de credit?
Limita de credit este suma maximă pe care banca este gata să o acorde împrumutatului sub forma unui împrumut. Atunci când faci un împrumut sau un card de credit clasic, mărimea limitei este determinată individual pentru fiecare client. La calcul se acceptă:
- termenul împrumutului;
- valoarea împrumutului;
- venitul clientului și al membrilor familiei acestuia;
- cheltuielile împrumutatului;
- istoria creditelor;
- disponibilitatea unui certificat oficial de venit;
- experiența de cooperare cu această bancă pentru orice produse (de exemplu, proprietarii de carduri salariale se pot aștepta la o sumă mare a împrumutului în condiții preferențiale).
Regula de bază pentru aprobarea unui împrumut este după cum urmează. Povara creditului asupra familiei debitorului nu poate depăși 40% din venitul total. Salariul sau altă sursă de venit a soțului / soților poate fi luată în considerare ca o sursă suplimentară de coacere.
Cel mai adesea, un card de credit aprobă inițial o limită a sumei a două salarii ale debitorului. Clienții dovediți pot solicita o dimensiune mai mare a împrumutului. Apoi, în procesul de utilizare cu succes a fondurilor de credit, un cetățean se poate aștepta să crească limita.
La evaluarea solvabilității se iau în calcul nu numai veniturile clientului, ci și cheltuielile acestuia. Din profiturile totale sunt preluate deșeurile regulate, care includ:
Acasă Credit nu oferă un împrumut: motive posibile
Motivele pentru care banca refuză clientul să emită un împrumut este destul de mult. Cu toate acestea, informațiile nu sunt întotdeauna divulgate împrumutatului. Banca își rezervă dreptul de a refuza acordarea de împrumuturi fără a explica motivele care îi conduceau pe angajați. Cele mai frecvente motive pentru refuz sunt:
Dacă aveți o mulțime de credite de consum pentru o sumă mică, acesta poate fi motivul pentru care refuzați să solicitați un alt împrumut. În Home Credit Bank există o astfel de abordare.
- dacă un cetățean are trei împrumuturi sau mai mult, el nu poate primi un nou împrumut;
- dacă există un împrumut, cel de-al doilea împrumutat va putea primi trei luni după înregistrarea primului;
- dacă clientul a emis 2 împrumuturi, al treilea va putea primi șase luni după înregistrarea celui precedent.
În același timp, se ia în considerare sarcina totală de credit pe client (nu trebuie să depășească 40% din venitul cetățeanului).
Dacă toate datele despre clienți îndeplinesc cerințele băncii, dar nu există garanții (sau nu se încadrează în condițiile prezentate), împrumutatul va fi refuzat de credit. Acest lucru se aplică numai acelor programe care sunt emise cu securitate.
Deseori, clienții se plâng că, atunci când se emite un împrumut, angajații băncilor îi obligă să semneze un contract de asigurare. Conducerea superioară a instituției asigură cetățenilor că asigurarea nu afectează primirea unui împrumut, ci este un serviciu voluntar suplimentar. Cu toate acestea, specialiștii obișnuiți poziționează contractul de asigurare ca o condiție obligatorie. Clienții ar trebui să știe drepturile lor și să refuze asigurarea dacă acest produs nu este interesant pentru ei. În cazuri extreme, puteți invita directorul băncii sau puteți contacta linia telefonică cu o plângere.
Ce face împrumutatul să nu fie refuzat în Creditul de acasă?
Informații detaliate despre bancă: Home Credit Bank.
Articole similare
-
Cum de a afla dacă un împrumut este aprobat într-un împrumut de locuință, de împrumut
-
De ce apartamentele mici oferă oportunități deosebite, buro 24
Trimiteți-le prietenilor: