Un card de credit este un card de plastic emis de o bancă cu o anumită limită alocată fondurilor în cadrul cărora puteți cheltui bani plătiți un anumit procent pentru aceasta.
În general, toate cardurile bancare sunt împărțite în debit și credit, însă la oameni toate tipurile sunt denumite cărți de credit, ceea ce nu este complet corect. Ce fel de cărți de credit există, care sunt ele diferite și cum să alegeți opțiunea potrivită?
Tipuri de carduri de credit
Clasificarea este posibilă pe mai multe motive, de exemplu:
1. Sisteme de plăți internaționale
Există trei giganți:
- VISA (apropo, ele sunt mai populare în Rusia),
- mastercard,
- AmEx (American Express).
În Rusia, orice carte de plastic a băncii se numește carte de credit, ceea ce este fundamental greșit, deoarece cardurile de credit și de debit se disting:
În primul caz, banca oferă facilități de creditare, adică de fapt, acesta este un împrumut pentru utilizarea căruia trebuie să plătiți dobânzi și comisioane. Apropo, astăzi această metodă de creditare devine și mai populară decât creditele de consum.
Un card de debit este pur și simplu un transportator al fondurilor proprii, plătite sau acumulate special pe salarii, pe care le puteți retrage și cheltuiți în cadrul soldului disponibil. Există, de asemenea, carduri de debit cu descoperit de cont, atunci când puteți cheltui mai mulți bani decât efectiv disponibili în activ, dar pentru depășirea soldului va trebui să plătiți aceeași dobândă.
3. Renegabilitatea fondurilor
Prin revolver distinge:
- Cu un împrumut revolving - în acest caz, puteți utiliza fondurile în limita stabilită, apoi o puteți rambursa și apoi utilizați fondurile împrumutate din nou. Astăzi, majoritatea acestor produse sunt revolving.
- Non-revolving, ele nu sunt reînnoibile - în acest caz, după utilizarea integrală a limitei de credit, valoarea fondurilor împrumutate nu este restabilită, adică cardul este ca un produs de o singură dată. Astfel de propuneri de pe piața serviciilor bancare devin din ce în ce mai puțin.
4. Amânarea rambursării
Pentru multe carduri de credit, băncile oferă astăzi o perioadă de grație (40-50 zile), în care dobânzile pentru utilizarea fondurilor nu sunt acumulate și nu sunt percepute. Atâta timp cât perioada de grație continuă (care, de altfel, se aplică, de obicei, numai plăților fără numerar), datoria este rambursată fără dobândă. Dar, în caz de întârziere, banca poate cere plata nu numai a datoriilor principale, ci și a dobânzilor aferente, pentru perioada de grație trecută.
În cazul absenței perioadei de grație, dobânda începe să se acumuleze din prima utilizare a fondurilor.
5. Tipul cardurilor
Există două tipuri:
- Standard - aveți o bandă magnetică, care stochează exact informațiile necesare care vă permit să accesați contul dvs. bancar printr-un ATM,
- Cu un cip - în plus față de banda magnetică, aveți un cip sau un microprocesor capabil să stocheze de 80 de ori mai multe date decât o bandă magnetică. Astfel de carduri sunt cele mai protejate de escroci, dar nu toate bancomatele le acceptă.
6. Bonusuri, economii
Există atât carduri de credit convenționale, cât și co-branded (sau comune). De obicei, aceștia sunt conectați cu companiile aeriene, deoarece sunt cel mai adesea folosiți în străinătate, în timp ce călătoresc și călătoresc, iar în cele mai multe cazuri, biletele sunt cumpărate. Cardurile co-brandate vă permit să acumulați puncte bonus (mile) și cu ajutorul lor salvați atunci când cumpărați bilete de avion.
De asemenea, este posibil să se economisească bani utilizând carduri mixte, pentru care se percepe un mic procent din debitul introdus, deși, ca investiție, acest lucru nu ar trebui luat în considerare.
7. Statutul, nivelul serviciului
În funcție de nivelul serviciului și de volumul de oportunități oferite, se pot distinge următoarele tipuri:
- Electron / Maestro / Cirrus,
- Mass / Classic,
- aur,
- Platinum,
- Și, în sfârșit, cărțile de elită emise în circulație limitată și adesea concepute pentru clienții VIP.
- În funcție de tipul de card de credit, mărimea limitei de fonduri, opțiunile suplimentare și volumul serviciilor variază.
În plus față de tipurile de carduri de credit enumerate, merită menționat un trend de modă, cum ar fi un card de credit cu un design individual. În acest caz, pentru o mică taxă suplimentară (de exemplu, Banca de Economii este o plăcere în valoare de 500 de ruble, și există, de asemenea, o galerie privată de imagini), și, uneori, chiar liber (ca, de exemplu, în Russian Standard), puteți alege design care iti place . Astfel de servicii sunt oferite de multe bănci, de exemplu, Alfa-Bank. Promsvyazbank, Tinkoff, Gazprombank, Banca de Credit din Moscova și altele. Apropo, pe site-ul promo PSB, vă puteți dezvolta propriul design personalizat pentru un card de credit și chiar treci peste 10 000, în cazul în care cardul de credit cu înregistrarea va dispune de 100 sau mai multe persoane.
Avantajele și dezavantajele cărților de credit
Care sunt avantajele și dezavantajele utilizării cardurilor de credit?
- Nu este nevoie să aveți bani cu dvs., ceea ce reduce automat riscul de jefuire. În cazul unei pierderi de carte de credit, pur și simplu trebuie să sunați la bancă cât mai curând posibil și să o blocați, după care va fi necesar să vă restabiliți "punga" din plastic și să o utilizați mai departe.
- Convenabilitatea și viteza plăților. Nu mai este necesar să numărați și să redistribuiți facturile, să recalculați schimbarea și să vă supărați că nu au plătit din nou, așa cum se întâmplă adesea.
- Returnați o parte din costul achizițiilor sau înapoi. Multe bănci au parteneri, atunci când cumpără bunuri din care puteți conta pe o reducere de 1-5%. Dacă aceasta este o achiziție permanentă sau periodică, dar mare - reducerea nu va fi superfluă.
- Perioada de grație - este foarte convenabil să se utilizeze fonduri împrumutate pentru o perioadă de până la 40-50, sau chiar 60 de zile gratuit, fără plata dobânzii. De aceea, uneori, un card de credit este mai profitabil decât un împrumut de consum, atât de iubit de oameni.
- Cardurile combinate și de debit aduc chiar un venit mic proprietarului, permițând cel puțin parțial acoperirea inflației.
- Multe achiziții cu un card pot fi făcute pe Internet, aproape fără a părăsi casa. Și dacă, de exemplu, folosind webmoney sau banii Yandex pot fi plătiți doar în Rusia și țările CSI, cardurile de credit ale standardului internațional sunt acceptate în întreaga lume.
- Cardurile de credit Elite oferă o listă uriașă de servicii și privilegii suplimentare, inclusiv asigurare gratuită și reduceri în întreaga lume.
Cu toate acestea, există riscul de a deține cărți de credit:
- În ciuda gradului înalt de protecție, nu se exclude cardurile de hacking și furtul de bani. Dar puteți reduce riscurile - pentru aceasta este mai bine să utilizați ATM-uri dovedite, care sunt cel mai bine amplasate în bănci, deoarece fraudatorii "decolează" codurile PIN în timpul operațiunilor cu un ATM.
- Restricție la încasarea o singură dată a fondurilor. Cel mai adesea, dacă trebuie să retrageți o sumă de urgență mare, acest lucru prin intermediul unui ATM va fi o problemă, deoarece de obicei stabilește o limită. Prin urmare, trebuie să contactați banca, să lăsați o cerere în avans și apoi să veniți pentru bani de la casierie.
- Refacerea cardului poate fi destul de problematică, mai ales dacă este blocată (pierdută, furat) în timpul călătoriei în străinătate. Uneori băncile au nevoie să restabilească prezența proprietarului, astfel încât procesul poate fi amânat.
Este greu de spus cărțile de credit care sunt mai bune. dar cele mai populare sunt diferite tipuri de carduri de credit ale Sberbank. Astăzi, în serviciile de carduri de linie ale Băncii Poporului pot întâlni aur Visa și MasterCard, card de credit emitere instant - aceeași Visa și MasterCard, clasic - MasterCard Standard și Visa Classic, American Express Platinum și multe altele.
Răspunzând la întrebarea, cărțile de credit sunt mai bune, este necesar să se țină cont de indicatori precum interesul pentru utilizare, costul serviciilor, dimensiunea limitei, viteza de eliberare și ușurința de recuperare.
Carduri de credit pentru persoanele fizice ale Sberbank, Unicredit și Tinkoff: dobânzi, tarife și recenzii
Prezentare generală a cardurilor de credit care operează în Rusia
Vom face o scurtă trecere în revistă a cardurilor de credit pentru ca dvs. să vă alegeți și sa dovedit a fi corectă.
Efectuați un card de credit al Sberbank online
Sberbank este principala bancă a Rusiei, ale cărei sucursale și bancomate sunt cel mai adesea reprezentate pe teritoriul țării noastre. În acest sens, majoritatea populației din Federația Rusă preferă să utilizeze carduri de credit și de debit, cărți de economii și, de asemenea, să facă depozite în această bancă.
Cum să emiteți în mod corespunzător o închidere, refuz sau rambursare a unui card de credit Sberbank?
Carte de credit American Express American Express - cele mai complete informații.
Perioada de valabilitate a cardului de credit al Sberbank. Ce trebuie să faceți atunci când cardul de credit expiră?
Efectuarea unui card de credit pe o aplicație online fără a vizita banca în VTB 24, Sberbank și Vozrozhdenie Bank
Condiții de utilizare a cardului de credit Sberbank și verificarea soldului. Cărți de credit Momentum
Primirea unui raport pe un card de credit Sberbank
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: