Una dintre cele mai importante funcții ale instituțiilor de credit a fost și rămâne întreținerea persoanelor, inclusiv acceptarea depozitelor. Dezvoltarea depozitelor private permite rezolvarea unor sarcini importante. Datorită acestui împrumut, populația are posibilitatea de a-și ridica nivelul de trai, de a mări cantitatea de economii de bani.
O bancă comercială are capacitatea de a strânge fonduri de la întreprinderi, organizații, instituții, bănci publice și alte bănci sub forma depozitelor și deschiderea conturilor corespunzătoare. Fondurile atrase de bănci sunt diverse în compoziție. Opiniile lor principale sunt fondurile atrase de bănci în procesul de lucru cu clienții (depozite), fondurile acumulate prin emiterea datoriei sale proprii (certificate de depozit și de economii).
Cea mai importantă componentă a întregii politici bancare este politica de formare a unei baze de resurse. Formarea bazei de resurse în procesul de implementare a operațiunilor pasive a băncii a jucat istoric un rol primordial și decisiv în raport cu operațiunile sale active. Cea mai mare parte a resurselor bancare sunt cunoscute a fi format în timpul depunerii operațiunilor bancare a căror efective și buna organizare depinde, în ultimă instanță, stabilitatea funcțională a oricărei organizații de credit. În acest sens, aspectele legate de creșterea potențialului resurselor și asigurarea stabilității acestora prin gestionarea eficientă a datoriilor dobândesc o urgență și o urgență deosebite. Anterior, cererea de servicii bancare este mult mai mare decât oferta, atunci când inflația este ridicată și disponibilitatea de resurse ieftine - toate aceste condiții asigură o rată ridicată a profiturilor bancare, schimbarea însăși natura lor de risc. Reducerea ratei de rentabilitate și dispariția surselor tradiționale de venit, ca împrumuturile interbancare și tranzacțiile pe piața de schimb la termen a făcut formarea politicii de depozit a băncilor comerciale în ceea ce privește optimizarea structurii fondurilor împrumutate de către aceștia și reducerea cheltuielilor cu dobânzile pe el numărul unu problemă.
Fondurile atrase ale băncilor acoperă peste 90% din cererea totală de resurse financiare pentru implementarea operațiunilor active, în principal credite. Acestea sunt depozite (depozite), precum și contracte și conturi corespondente. Rolul lor este excepțional de mare.
Prin mobilizarea temporară a fondurilor libere ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice pe piața creditelor, băncile comerciale, cu ajutorul lor, satisfac nevoia economiei naționale de a mobiliza capital suplimentar, facilitează transformarea banilor în capital și oferă nevoile populației pentru creditul de consum. Fondurile atrase de bănci sunt diverse în compoziție. Opiniile lor principale sunt fondurile atrase de bănci în procesul de lucru cu clienții (așa-numitele depozite), fondurile acumulate prin emiterea de datorii proprii (depozite și economii de certificate, bilete la ordin, obligațiuni) și fonduri împrumutate de la alte instituții financiare prin credit și împrumuturi interbancare Banca Centrală a Federației Ruse.
Cu toate acestea, depozitele nu sunt singura sursă de strângere de fonduri. În practică, există și surse non-depozitare de atragere de resurse către bănci, care includ: obținerea de împrumuturi pe piața interbancară; un acord privind vânzarea valorilor mobiliare cu răscumpărare, contabilizarea biletelor la ordin și obținerea de credite de la Banca Centrală a Federației Ruse; vânzare de acceptări bancare; emiterea de hârtie comercială, precum și solduri în contul curent și conturile clienților.
Băncile rusești din aceste surse utilizează în principal împrumuturi și împrumuturi interbancare de la CBR.
Pe piața împrumuturilor interbancare, fondurile deținute pe conturile corespondente cu CBR sunt vândute și cumpărate. Împrumuturile către CBR sunt în prezent furnizate în principal băncilor comerciale în ordinea refinanțării, adică de fapt, ele sunt distribuite pe o bază concurențială, precum și sub formă de împrumuturi pentru amanet.
În același timp, numai 10% din împrumuturile centralizate sunt vândute băncilor pe bază concurențială. Fiecare bancă nu poate achiziționa mai mult de 25% din împrumuturile scoase la licitație. Dar interbancare de credit este sursa principală a băncilor comerciale resurse împrumutate, sursa de mijloace pentru a menține echilibrul de solvabilitate și a obligațiilor de asigurarea continuității [53, pp 102].
Împrumuturile centralizate și interbancare sunt convenabile deoarece sunt puse la dispoziția băncii împrumutate aproape imediat și nu necesită provizioane de rezervă, deoarece nu sunt depozite.
Importanța pieței de împrumuturi interbancare este că prin redistribuirea resurselor redundante pentru unele bănci această piață crește eficiența utilizării resurselor de creditare de către sistemul bancar în ansamblu. În plus, prezența unei piețe dezvoltate pentru împrumuturi interbancare permite menținerea unor fonduri mai mici în rezervele operaționale ale băncilor pentru a-și menține lichiditatea. Operațiunile pasive ale unei bănci comerciale caracterizează sursele de fonduri și natura conexiunilor băncii. Acestea determină în mare măsură condițiile, formele și direcțiile de utilizare a resurselor bancare, adică compoziția și structura operațiilor active. [16, c.110]
Dacă observați o eroare în text, selectați cuvântul și apăsați Shift + Enter
Trimiteți-le prietenilor: