Unul dintre principiile principale ale parteneriatului
Atunci când criza financiară a izbucnit în Turcia în urmă cu câțiva ani, băncile care au lucrat la principiile islamice au susținut-o. Principala condiție a sistemului bancar islamic nu este de a emite împrumuturi la dobândă. Principiile creditării islamice de astăzi sunt utilizate de băncile private din Kazahstan și Kârgâzstan. Cum funcționează acest mecanism de finanțare? Ce câștigă bancherii? Cât de utilă este această experiență instituțiilor de credit rusești?
Primele bănci islamice au apărut în anii 1970, în primul rând ca parte a creșterii conștiinței de sine, a dezvoltării infrastructurii financiare. „Bazat pe faptul că Islamul acoperă toate aspectele vieții umane - inclusiv ajustează comportamentul său economic, de a formula ideea de bază poate fi după cum urmează: în cazul în care există o bancă, atunci ar trebui să funcționeze în conformitate cu legea Sharia,“ - spune Adalet Jabiyev, consilier economic al Asociației " Întâlnire. "
Astăzi, băncile islamice se dezvoltă foarte repede, cu care trebuie să fie luate în considerare mulți bancheri și întreprinzători ai lumii. Cu toate acestea, majoritatea antreprenorilor occidentali înțeleg greu specificul afacerilor islamice, ceea ce le complică relațiile cu partenerii de afaceri islamici. Până în prezent, instituțiile financiare islamice rămân în mare parte un "lucru în sine", în ciuda faptului că, potrivit multor experți, există un potențial considerabil.
Unul dintre principiile și sarcinile principale ale băncilor islamice este de a eluda dobânda și parteneriatul cu împrumuturile. Toate tehnicile de execuție și întregul set de instrumente servesc doar la realizarea unui adevărat parteneriat între bancă și clientul său. Adică, în cadrul parteneriatului, Banca Islamică nu este interesată de împrumut, iar ambele părți acționează ca parteneri.
Orice activitate din Islam trebuie să corespundă cu canoanele acestei religii, mai întâi de toate, Sharia - codul legilor și normelor musulmane. Băncile islamice nu fac excepție în această privință, ar trebui să își construiască toate activitățile pe principiile Sharia. Problema este că printre juriștii musulmani nu există o unitate în multe probleme - uneori cheie -. Conform legii Sharia, luați interes sau dați un interes - este greșit.
"Vorbind în limbajul terminologiei teoriei economice, banii nu pot face obiectul unei tranzacții amânate, banii nu pot fi vânduți, cumpărați ca mărfuri. Dar Islamul este preocupat de justiție la nivel mondial: se crede că în cazul în care una dintre părți vinde alți bani, fără partajare a riscurilor, fără ca parteneriatul primește un anumit profit, indiferent de rezultatul tranzacției, adică, element de acționare, un element de caracter abuziv. Asta înseamnă că banii trebuie câștigați, nu câștigați, creând forță de muncă. Diferitele școli interpretează aceleași poziții ale islamului în felul lor, ca urmare a faptului că activitățile unor bănci islamice pot fi diferite de cele ale altora. Cu toate acestea, există principii generale pe care nimeni nu le contestă, astfel că există o serie de operațiuni care sunt aceleași pentru toate băncile islamice ", explică Adalet Dzhabiev.
În primul rând, aceasta se referă la împrumuturile fără dobândă. În islam există o interdicție asupra riba (cărămidă). Conform acestei interdicții, problema banilor pentru dobânzile legate de gravitatea păcatului este egală cu șaptezeci de ori zina (adulterul). În consecință, băncile care funcționează pe principii islamice nu au prima sursă de profit a băncilor comerciale obișnuite (diferența dintre dobânzile la împrumuturile acordate și dobânzile la fondurile împrumutate). Cu toate acestea, băncile islamice au încă trei surse de profit, cum ar fi băncile occidentale. Prima sursă de venit pentru băncile islamice se află în operațiuni precum "musharaka", "mudaraba" și "card ul ul Hasan".
Musharaka - este modul islamic de cooperare în domeniul financiar, atunci când cele două părți se combină banii pentru a finanța un proiect, profiturile sunt împărțite într-o ordine prestabilită, iar pierderile - în funcție de capitalul social.
Mudaraba este un acord încheiat între două părți atunci când una dintre părți oferă pe deplin capitalul necesar pentru finanțarea proiectelor, iar celălalt (cunoscut sub numele de mudarib) gestionează proiectul folosind abilitățile sale antreprenoriale.
Kard-ul Hasan (credit de caritate) - fără dobândă împrumut oferit sau asistență materială nevoiașe persoane, organizații, regiuni, sau ca o subvenție pe termen scurt într-o anumită activitate economică a companiei este de multe ori un partener bancar.
În anumite circumstanțe, mecanismul de determinare a profiturilor băncilor utilizate de băncile islamice este preferabil metodei occidentale, deoarece determină cu mai multă precizie gradul de participare a fiecărui partener la implementarea proiectului planificat. Băncile interesate nu sunt adesea implicate în producția reală, deoarece legea le garantează, de obicei, o rambursare a împrumutului sau cel puțin o parte din aceasta.
Există o altă trăsătură strălucitoare a serviciilor bancare islamice, pe lângă accentul exprimat în mudarab și musharaka pentru participarea directă la profiturile și pierderile proiectului finanțat. O bancă obișnuită este implicată în împrumutarea și împrumutul de bani, adică într-un anumit sens, prin cumpărarea și vânzarea acesteia; Islamic Bank este angajată în achiziționarea și vânzarea de bunuri, în timp ce banii îndeplinesc o funcție pur oficială - o măsură de valoare. De exemplu, Murabaha implică achiziționarea băncii în nume propriu și pe cheltuiala proprie bunurile specificatiilor clientului, cu condiția ca toate riscurile de tranzacție și revânzarea ulterioară a bunurilor către client la un preț care include marja fixă în contract, care este în acest caz, veniturile băncii.
"Băncile occidentale, precum Citibank și Societe Generale, oferă deja clienților servicii bazate pe principiile legilor islamice. Și în viitorul apropiat, în Rusia ar putea să apară bănci care lucrează pe principiile islamice ", - rezumă Adalet Dzhabiev.
Vreau să găsesc un investitor pentru creșterea gâștelor
Suntem departe de nanotehnologie: în Rusia produc doar ceea ce un om beat poate repara cu un ciocan de sanie.
Servicii pentru agricultori
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: