O bilet la ordin este o obligație scrisă a sertarului (în cazul nostru, a unei bănci) de a plăti unei anumite persoane la un anumit moment o anumită sumă. În funcție de scadența facturilor bancare, rata dobânzii este stabilită. Dobânzile sunt de obicei plătite la sfârșitul termenului. Cu toate acestea, uneori se folosește așa-numita schemă de "discount": cumpărați o factură pentru o sumă inferioară celei nominale (cu o reducere - o reducere), iar banca o rambursează la costul total.
Esența unui proiect de lege ca instrument de investiții
Un proiect de lege bancar, ca un certificat de economii. nu prea potrivit ca o metodă de a investi bani, în special pentru un investitor privat. În primul rând, de obicei, facturile sunt emise pentru o sumă de 1 milion de ruble, iar ratele dobânzilor la acestea sunt mai mici decât la depozitele. În al doilea rând, proiectul de lege pentru bănci nu este în primul rând un mijloc de atragere a deponenților, ci o hârtie de datorie pentru aranjarea decontărilor între persoane juridice și persoane fizice. De exemplu, atunci când cumpărați o proprietate sau o mașină. De asemenea, o factură bancară poate fi lăsată ca garanție pentru un împrumut.
Între timp, într-o serie de cazuri, achiziționarea de facturi bancare poate aduce mai multe venituri decât depozitele. Acest lucru se explică prin statutul juridic al proiectului de lege. Spre deosebire de depozitele și aceleași certificate de economii. proprietarul unui proiect de lege nu are dreptul să o ramburseze în orice moment. Proiectul de lege este prezentat pentru plată numai la ora exactă specificată în formularul de certificat. Astfel, banca poate fi sigură că nimeni nu va cere bani în avans. Firește, pentru asta poate promite și o recompensă adecvată. Apoi, rata dobânzii la o factură bancară poate depăși rata de depozit cu 3-5%, sau chiar mai mult.
În general, în cazul falimentului unei bănci, posesorul facturii bancare se află într-o poziție extrem de dezavantajoasă. Dacă, potrivit legii, deținătorii de depozite obișnuite cad în primul rând creditorilor, iar banii îi revin înainte de toți, atunci proprietarii facturii în această coadă sunt al treilea. În plus, acestea nu fac obiectul legii privind asigurarea depozitelor. Astfel, șansele de a obține banii înapoi devin aproape iluzorii.
Cum să cumpărați și să vindeți o factură bancară
Facturile nu sunt tranzacționate pe bursele de valori și nu au cotații "oficiale". Puteți afla prețurile medii pentru hârtia care vă interesează în diferite sisteme electronice:
- www.bills.ru - cambia rusă (RVS)
- bbc.finmarket.ru - cambie OTC (BBC).
De regulă, băncile care emite bilete la ordin nu își dau seama de propriile lor. În acest scop, ei utilizează serviciile agenților financiari - societăților de investiții. Prin urmare, este posibil ca un investitor privat să achiziționeze o factură bancară doar pe piața secundară. Aici se află primele probleme. Deoarece achiziția se face printr-un intermediar, atunci pentru tranzacție va trebui să plătească o comisionă. Suma comisionului este determinată de fiecare agent financiar în mod independent și de obicei se ridică la 0,2-2% din valoarea facturii bancare.
Puteți vinde o notă bancară în două moduri. În primul rând - compania în care l-ați cumpărat. Numai în acest caz va trebui să plătească comisia încă o dată. A doua modalitate este de a prezenta o bancnotă la scadență băncii care a emis-o.
Procedura de cumpărare și de vânzare a unei facturi bancare este un lucru destul de riscant. Schimbul de cont este plin de diferite subtilități și dacă nu le acordați atenție, puteți pierde toate fondurile investite.
Normele privind emiterea și circulația facturilor bancare (și facturile în general) sunt reglementate de Convenția de la Geneva adoptată în 1930. Potrivit ei, un document este considerat un proiect de lege doar dacă, în textul său:
- conține numele de "factură";
- expresia "mă angajez să plătesc necondiționat";
- a indicat explicit locul de plată sau locația plătitorului;
- termenul de plată este indicat:
- data;
SAU - la un moment fix după compilare;
SAU - după prezentare;
SAU - la un moment fix după prezentare.
(Dacă perioada nu este specificată, factura este plătită la vedere).
Dacă normele de mai sus nu au fost respectate, atunci factura nu este considerată o factură, iar băncile nu sunt obligate să plătească.
O atenție deosebită ar trebui acordată termenului de plată. Documentul bancar trebuie prezentat pentru răscumpărare la data specificată în textul documentului sau în următoarele două zile lucrătoare. O factură bancară restante nu poate plăti cu ușurință. În același timp, multe companii mari care emite bilete la ordin, având grijă de reputația lor, acceptă adesea facturi restante (chiar și în Rusia).
Impozitarea facturilor bancare
Spre deosebire de depozitele în care se plătește impozitul numai dacă rata dobânzii depășește rata de actualizare a Băncii Centrale, venitul din investirea în facturile bancare este impozitat în orice caz. Cu profitul primit după vânzarea facturii, deponentul va fi obligat să acorde statului 13%.
Pro și contra facturilor bancare
Portofelele electronice și conturile bancare învață să "facă prieteni"
Transferați bani din contul dvs. bancar într-un "portofel electronic" și înapoi rapid, fără comisioane și practic din orice parte a lumii, este posibil astăzi - din ce în ce mai multe organizații de credit din Rusia adaugă la serviciile lor tranzacții pe internet.
10 sfaturi despre cum să reduci rambursările împrumuturilor
O creștere a valorii plății inițiale pentru un produs sau serviciu pe care împrumutatul este dispus să o plătească din fondurile proprii conduce la o scădere a costului creditului.
Ce se va întâmpla cu depozitele?
Creșterea lunară a dobânzii la depozite a fost lăsată în urmă - în ultima lună de primăvară, băncile au încetinit creșterea acestor rate. În plus, acestea vor scădea, spun experții.
Cum se deschide un cont de depozit al unei persoane dintr-o bancă
Ați decis să plasați bani într-un cont de depozit sau să deschideți un cont de depozit pentru transferul salariilor? Pregătiți-vă pentru prima dvs. vizită la banca selectată pentru a face un depozit (înregistrarea depozitului). Pentru a face acest lucru, aveți nevoie de un pașaport cu prezența unui permis de ședere și a numărului de identificare a contribuabilului (TIN). Și, bineînțeles, o anumită sumă de bani
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: