Ce trebuie să știți despre un certificat de economii
- Afișați imaginea mai mare
Reprezentanții băncii leagă cererea ridicată pentru acest instrument financiar "cu un randament mai mare datorită faptului că nu este nevoie să plătească deduceri la Fondul de Asigurare a Depozitelor". Prindeți ce înseamnă "nu trebuie să plătiți deduceri la Fondul de Asigurări de Depozite"? Corect: faptul că certificatul de economii nu face parte din sistemul de asigurare a depozitelor. Și acesta este primul lucru pe care trebuie să-l cunoașteți.
- Șansa falimentului băncii de economii, desigur, este scăzută, dar există, deci, există riscul să nu vă economisiți banii. Aceasta se referă la chestiunea certificatului de economii.
Acum, despre rentabilitatea lui. Spre deosebire de depozit, certificatul are o scadență fixă (maxim 3 ani) și o rată fixă a dobânzii, pe care banca nu are dreptul să o schimbe în mod unilateral.
- Se dovedește că prin cumpărarea unui certificat timp de 3 ani, vă puteți asigura împotriva reducerii ratelor pentru această perioadă și a obține un venit fix. Sună bine.
Dar acordați atenție: obțineți, nu primiți. Dobânda pe certificat se plătește în același timp cu rambursarea, adică veniturile din dobânzi pe care le veți primi împreună cu suma investită la sfârșitul perioadei de valabilitate a certificatului.
- Și aceasta înseamnă: nici o capitalizare și un interes complex. Am vorbit deja despre aceste plăceri de acumulare.
În plus, certificatul nu are o revizuire, nu are, sau mai degrabă, aveți posibilitatea să îl refaceți sau să-l retrageți parțial. Evident, în comparație cu contribuția, instrumentul de certificate nu este extrem de flexibil. Sper că tabelul, conceput de mine pentru claritate, vă va convinge în acest sens.
Certificat de economisire împotriva depozitului bancar
Suma dobânzii acumulate nu este supusă impozitului pe venitul personal dacă dobânda de pe certificat sau depozit nu depășește rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse (a se vedea secțiunea 3 Capcana de interes mare).
* Eliberarea pe hârtie a certificatului crește riscul de pierdere, iar înregistrarea la purtător se adaugă titularului de cefalee. Și de asta. Dacă pierdeți certificatul de dreptul la acesta (citiți-vă banii) sunt restabilite printr-o hotărâre judecătorească. Ie până la tribunal și caz, certificatul de purtător (spre deosebire de cel nominal), poate fi încasat de către noul proprietar.
Aveți timp să mergeți înainte și să intrați mai întâi în bancă - banii, nu - asta. Un astfel de element competitiv, în general, nu va fi plictisitor. Desigur, puteți stoca certificatul în bancă, întrebarea este numai dacă este de natură economică.
Certificat de economii: cine beneficiază?
Așa că am abordat denunțarea. Acum rămâne să înțelegeți dacă compensați venitul obținut prin certificat, toate riscurile pe care le luați. Voi răspunde la masă, dar nu pe propria mea, ci pe site-ul Sberbank.
Pe fondul unui astfel de interes magic (0,01% pe an pentru până la 50 000 de ruble până la 3 ani), magia certificatului de economii dispare instantaneu. Să nu mai vorbim de profitabil. Ajustat pentru rata oficială a inflației, investiția dvs. în certificat se va topi cu o medie de 7% în fiecare an. Aceasta este, după 3 ani de economii de la 50 000 de ruble. va rămâne la 40 217,85 ruble. Aproximativ 10.000 de ruble. va mânca inflația. Puteți calcula cu ușurință acest lucru în Excel prin intermediul funcției BS (Future Cost), prin introducerea ratei inflației cu un minus.
Evident, puteți economisi bani din inflație în certificat numai dacă aveți mai mult de un milion din aceste fonduri. Cu toate acestea, ceva îmi spune: doriți să salvați această sumă, dar și să o măriți. Iar dorința ta este rezonabilă și realizabilă cu ajutorul altor instrumente. Care dintre ele? Nu voi da un singur răspuns - toți avem apetituri diferite pentru obiectivele de venituri și investiții. Aveți nevoie de un plan financiar și de escorta pe piața de valori din SUA? Scrie, vom discuta.
Oksana Gafaiti,
Prima femeie rusă care se ocupă de comerțul cu America.
Îți place postul? Pune-ți numele.
Vrei mai mult? Abonați-vă pentru actualizări.
Articole similare
-
Părinții și profesorii ar trebui să știe 6 mituri despre sinucidere
-
Corpul nostru este o oglindă a problemelor interne - toată lumea trebuie să știe acest lucru.
Trimiteți-le prietenilor: