Asigurarea poate fi achiziționată în trei moduri diferite: la sediul companiei, la agent sau prin contactarea unui broker. Acesta din urmă, în contrast cu agentul nu este doar un intermediar în vânzarea de produse de asigurare, dar, de asemenea, un consultant independent, ajutând clienții să găsească exact ceea ce corespunde cu abilitățile și nevoile sale. În același timp, în comparație cu armata tot mai mare de agenți de asigurări, care sunt adesea denumite „psevdobrokerami“ brokerii de asigurare reale din Rusia nu este atât de mult în comparație cu ceea ce se poate observa în țările occidentale. Și există motive speciale pentru acest lucru.
Toata lumea stie despre agentii de asigurare - chiar din vremurile sovietice, cand in orice apartament ar putea numi "Gosstrakh". Brokerul este încă un concept nou și este greu de perceput de către consumator, mai ales dacă deținătorul poliței de asigurare este un individ. Între timp, legea "Cu privire la organizarea de asigurare" prevede prezența pe piața asigurărilor atât a brokerilor, cât și a agenților. Și prima diferență dintre un agent și un broker este că agentul este un individ, iar brokerul este un legal (sau un antreprenor individual înregistrat). Prin lege, brokerii acționează în interesul asigurătorului sau asigurătorului, furnizând servicii legate de încheierea contractelor de asigurare sau de reasigurare și de executarea acestora. În același timp, "în furnizarea serviciilor, brokerul de asigurare nu are dreptul să acționeze simultan în interesul asiguratului și al asigurătorului". În plus, activitățile brokerilor sunt supuse licențierii și sunt controlate de către Rosstrakhnadzor.
Agentul poate fi atât o organizație cât și o persoană obișnuită care lucrează pe baza unui contract cu asigurătorul și reprezintă compania de asigurări în relațiile cu clienții. Activitatea agenților nu este limitată în nici un fel. Potrivit unui expert de conducere din Marea Britanie „Consimțământul“ Iulia Kornilova „, în comparație cu practica străină, nu este considerat a fi agenții de entități care au dreptul de a încheia un contract de mediere cu o singură companie de asigurări și reprezintă produsele sale pe piață pentru o comisie; brokerii sunt considerați organizații care reprezintă multe companii de asigurări. Cu alte cuvinte, în Occident, agenții de asigurări reprezintă interesele societății de asigurări, iar brokerii, la rândul lor, sunt interesele clienților. În Rusia, nu există o separare clară între brokeri și agenți în sensul reprezentării intereselor ", a spus Yulia Kornilova.
Cine are mai mult nevoie de brokeri - asigurători sau clienții lor? În teorie, ambele trebuie să câștige. În orice caz, acest lucru se întâmplă în Occident. Potrivit șefului departamentului de lucru cu intermediarii de asigurări „INGOSSTRAKH“ Alexei Vlasov, „broker la asigurătorul - cheia mulți clienți pentru broker asigurator - este un consultant independent, care se concentrează pe piață.“ Director al Departamentului de canale de vânzări ROSNO Anton Gamow face distincție și mai clară: „Agent de asigurare - un reprezentant al asigurătorului și brokerul de asigurare - un reprezentant al asigurătorului. Agentul reprezintă interesele societății de asigurări ca parte a activităților sale. Broker - interesele deținătorului poliței de asigurare. Agent, apărarea intereselor societății în care el lucrează, caută atât de asigurare și de a lua mai departe cu ea ca un comision mai mare poate fi posibil să mai profitabil să vândă. broker de asigurare în sensul clasic este, de asemenea, lucrează pentru Comisie, dar Comisia el trebuie să plătească nu este o societate de asigurare și client, iar Comisia ar trebui să fie mai mare, cu atât mai mică rata de client este. Realitatea este aranjat mult mai dificilă, și destul de des un broker, de asteptare el însuși un broker ajută asiguratul să aleagă oferta cea mai avantajoasă, dar nu primește un comision de la client și compania de asigurări.
Cu toate acestea, pentru clienții companiilor de asigurări, avantajele aplicării unui broker ca consultant independent sunt evidente. Inclusiv în Rusia. Dar cât de mult este un broker intermediar necesar asigurătorilor noștri? Potrivit lui Anton Gamow, „beneficiază de prezența brokerilor apar numai în cazul în care o parte din piața greu de asigurări devine broker, care este o proporție semnificativă de clienți încep să să vină la compania prin intermediul unui broker.“ În acest caz, brokerii sunt furnizori de clienți, iar asigurătorii concurează între ei pentru a oferi brokerului condițiile cele mai favorabile. Dar, așa cum piața rusă - este cea mai mare parte agenție de piață (acestea oferă marea majoritate a clienților asiguratorilor), acest mecanism nu funcționează. Prin urmare, în conformitate cu expertul, în Rusia de astăzi parteneriat cu broker nu este de mare interes pentru compania de asigurări.
În plus, funcțiile de brokeri de multe ori să ia pe "psevdobrokery". Potrivit directorului departamentului de SAK de asigurare a bunurilor „Energogarant“ Irina Terekhova, „brokerii ruși să funcționeze agenții de încărcare oferă aproape întotdeauna polițe de asigurare de diferite companii de asigurare.“ "Dacă în acest domeniu prin acordarea de licențe, crearea de baze de date comune etc. va fi pus în ordine, rolul de brokeri de asigurare va crește imediat ", - spune Irina Terekhova. În plus, agenții, fiind "păsări cu zbor liber", sunt capabili să reacționeze flexibil la schimbările de pe piață. Potrivit CEO al companiei de asigurări Rooks Aleksandr Kobets, „probabil, brokerul va intra într-un nou contract pentru mai mulți clienți de persoane care exprimă o dorință de a asigura o anumită companie, atunci agentul este destul de capabil să facă acest lucru.“ „Cu toate că, în cazul adoptării modificărilor Duma de Stat legii, un agent de legare pentru a reprezenta doar un singur asigurator, brokerii vor avea un avantaj clar, deoarece acestea pot oferi, deși nu la fel de extinsă, dar încă alegere“, - spune Alexander Kobets.
Cu toate acestea, brokerul nostru are, de asemenea, o proprietate care este cu siguranță atractivă pentru asigurător. Potrivit lui Sergey Savosin, director general adjunct al IC "Zurich-Rus", "sunt capabili să furnizeze companiei de asigurări informații foarte valoroase despre situația pieței. La urma urmei, brokerii văd tendințele pieței "din interior", știu toate deficiențele și demnitățile diferitelor produse de asigurare și înțeleg preferințele clienților ".
Ce se vinde prin brokeri
Există brokeri universali care vinde cu succes și asigurarea vehiculelor, LCA și asigurarea de proprietate - toate produsele de asigurări de masă, care concurează în acest sens cu alte canale de vânzare. În acest caz, dacă este vorba despre casco sau OSAGO, brokerii îndeplinesc, de fapt, rolul agenților de asigurări. Există, de asemenea, un număr mare de brokeri de specializare îngustă care se ocupă cu mai multe tipuri de asigurări rare. Acestea oferă o asigurare de cocă maritimă, inclusiv asigurarea de flotă mică (yachturi, bărci cu motor), răspunderea proprietarilor de nave către terți, asigurări de aviație și spațiu. Există și cei care se specializează în riscuri majore (privind riscurile energetice sau reasigurările). Pe piața asigurărilor rusești, brokerii folosesc de obicei entități juridice mari pentru a obține cele mai favorabile condiții de asigurare. Brokerii universali de pe piața noastră sunt puțini.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: