Calculul creditului auto depinde în mod direct de valoarea creditului și de ratele dobânzii stabilite de banca creditorului, în conformitate cu programul de împrumut ales de împrumutat. Rata dobânzii la împrumuturile auto este determinată de un număr de factori și are o gradare asociată cu sistemul bazată pe o evaluare individuală a împrumutatului, care constă în mai multe criterii. Valoarea ratei anuale a dobânzii pentru împrumuturile pentru un anumit debitor va depinde în mod direct de următorii factori:
Garanția pentru un împrumut de mașină este o garanție a vehiculului achiziționat sau a altor mijloace de transport. Împrumutatul trebuie să asigure în mod obligatoriu autovehiculul (alte mijloace de transport) angajat în temeiul RCA (în mod voluntar pentru CASCO) împotriva riscului de deteriorare, furt sau pierdere în favoarea băncii pe întreaga perioadă a contractului de împrumut.
Valoarea maximă a împrumutului nu poate depăși optzeci și cinci la sută din valoarea vehiculului.
Pentru astăzi, rata dobânzii la un împrumut de mașină este singurul parametru care determină valoarea totală a fondurilor împrumutate pentru împrumutat. Deși unele bănci continuă să rețină comisioane bancare suplimentare de la debitori pentru operațiuni precum: revizuirea unei cereri de credit, eliberarea unui împrumut, întreținerea unui cont de împrumut.
Calculul împrumutului auto
Pentru a face un calcul preliminar al valorii plăților la împrumut atunci când pregătiți un împrumut, trebuie să colectați mai multe informații complete care vor consta în costurile principale și suplimentare ale împrumutatului. Orice calcul preliminar constă din următoarele componente:
- un produs de împrumut auto (un program de împrumut auto pe care debitorul îl alege);
- rata dobânzii la împrumut;
- cuantumul avansului;
- marca auto (producător național sau străin);
- starea masinii (masina noua sau folosita);
- suma creditului;
- termenul de creditare (calculat în ani);
- moneda împrumutului;
- formă de rambursare a împrumutului (anuitate sau diferențiată).
Costurile suplimentare includ plata comisioanelor (tarifelor) băncilor și a tarifelor părților terțe (asigurare, evaluare și așa mai departe).
Calculează costul total al creditului este posibil numai după o colecție completă a tuturor componentelor, care apoi trebuie reduse la rezultatul unui singur indicator. Acest indicator este rata reală a împrumutului (DGC). Rata reală a împrumutului arată clientului cât va costa fiecare unitate monetară împrumutată în bancă pe o medie pe parcursul perioadei de creditare. DGC ia în considerare absolut tot ceea ce afectează costul împrumutului. Rata reală a creditului (DAC) este determinată de următoarea formulă:
Rata de credit reală (DAC) = (costurile unice pentru împrumut (suma / media ponderată a împrumutului) / perioada împrumutului (în ani) + rata dobânzii la împrumut.
Valoarea medie ponderată a împrumutului = datoria împrumutului (suma pentru fiecare lună a împrumutului) / numărul de luni.
În practică, nu este necesar ca un viitor debitor să facă calcule complexe de fiecare dată. Va fi suficient doar pentru a pregăti informațiile inițiale și apoi toate calculele vor fi făcute de programul de calculator. Rata reală a împrumutului poate fi calculată utilizând unul dintre multele calculatoare de credit prezentate, care sunt disponibile pe Internet în cantități suficiente. Dacă toate graficele necesare sunt completate corect, rezultatul va fi 100% complet.
Astfel, viitorul împrumutat poate colecta informațiile necesare asupra băncilor comerciale de interes pentru el și poate calcula rata reală a împrumutului pentru fiecare propunere și apoi va determina vizual pentru sine propunerea cea mai avantajoasă și mai interesantă.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: