Asigurarea unui apartament pentru o valoare și caracteristici ipotecare

Astăzi, atunci când emite un împrumut pentru achiziționarea de locuințe, marea majoritate a băncilor pune o condiție obligatorie pentru încheierea unui contract de asigurare de apartament, care este un obiect de gaj. Durata creditării ipotecare este destul de lungă și banca dorește să aibă garanții că veți putea plăti creditul ipotecar. Cu asigurarea, banca primește o garanție că va fi plătit un împrumut chiar și în cazul pierderii dreptului de proprietate asupra proprietății, a daunelor sale și a altor cazuri de asigurare.







Ce este o asigurare de apartament pentru un credit ipotecar?

După cum înțelegeți, toate costurile asociate cu asigurarea pentru un credit ipotecar, cad pe umerii împrumutatului. Deci, înainte de a face o alegere în favoarea creditorului, trebuie să studiați termenii ipotecii în detaliu. Nu uitați să studiați cu atenție termenii contractului de asigurare. Ele pot diferi semnificativ în diferite organizații de credit. Într-o bancă vi se va oferi doar o poliță de asigurare pentru apartamentul pe care îl cumpărați, iar în alta puteți impune asigurarea diverselor riscuri în complex.

Asigurarea unui apartament pentru o valoare și caracteristici ipotecare

În conformitate cu legislația Rusiei pentru o ipotecă, este obligatorie numai asigurarea de proprietate, care acționează ca un gaj. În cele mai multe cazuri, acesta este un apartament achiziționat. Dar majoritatea băncilor preferă să-și minimalizeze propriile riscuri și să solicite la emiterea unui împrumut pentru a face ca polițele de asigurare a bunurilor achiziționate să fie pierdute sau deteriorate.

De asemenea, este adesea posibilă îndeplinirea cerinței de încheiere a contractelor de asigurări de sănătate și de viață. Uneori, împrumutatul este încă obligat să cumpere o poliță de asigurare a titlului de apartament, care oferă băncii garanții în cazul pierderii dreptului de proprietate asupra proprietății dobândite. Acest lucru se poate întâmpla dacă tranzacțiile frauduloase au fost comise cu apartamentul.

Există, de asemenea, o serie de alte nuanțe atunci când banca cere să efectueze o asigurare de apartament pe un credit ipotecar. Să presupunem că un împrumutat cumpără un apartament de la un constructor într-o casă nouă. Se pare că nu trebuie să asigurați titlul, dar băncile pot stabili acest lucru ca o condiție obligatorie pentru emiterea unui împrumut pentru un credit ipotecar. Există și instituții de credit care solicită înregistrarea unor polițe de asigurare a titlului pe durata contractului de credit ipotecar și există bănci care solicită un astfel de acord numai pentru perioada de prescripție prevăzută de legislația în vigoare.
Uneori există situații în care debitorii ipotecari au încheiat deja un contract de asigurare cu ipotecă. Apoi, să nu plătiți pentru asigurare a doua oară, trebuie să căutați o instituție de credit care să ia în considerare polița de asigurare a unei organizații care nu este partener al băncii, unde luați un credit ipotecar.

Costul asigurării apartamentului pentru un credit ipotecar

În cele mai multe cazuri, suma rambursată în cazul unui eveniment asigurat este suma creditului ipotecar plus zece procente. Dar împrumutatul poate, dacă se dorește, să facă asigurarea valorii proprietății în întregime pentru a-și acoperi propriile riscuri. Dacă asigurați întregul cost, atunci la apariția unui eveniment asigurat, banca va fi rambursată pentru un împrumut ipotecar și veți fi plătit soldul sumei din contract.

Aceste riscuri, prevăzute în contractul de asigurare, au anumite tarife. Aceste rate ale tarifelor sunt calculate pentru debitorii ipotecilor în mod individual.
În general, asigurarea imobilului achiziționat se realizează la o rată de 0,3-0,5% din valoarea sa. Tariful final se formează în funcție de caracteristicile bunurilor imobile colaterale.

Desigur, taxa de asigurare pentru "Hrușciov" sau un apartament de elită va diferi.

Costul final este determinat de agenții de asigurări, luând în considerare tot felul de nuanțe. Aici și se suprapun în casă, tipul de construcție, starea casei și chiar costul de finisare.

Asigurarea unui apartament pentru o valoare și caracteristici ipotecare

În cazul în care debitorii încheie un contract de asigurare pentru valoarea integrală a imobilului colateral, prețul acestuia este determinat de un evaluator independent. Astfel, suma plăților este legată de valoarea de piață a apartamentului. În cazul asigurării titlurilor, costul este influențat în mare măsură de condițiile de cumpărare a unui apartament și de informațiile despre proprietarii anteriori. Asiguratorii stabilesc tarifele pe baza evaluării "curățeniei" proprietății. Asigurarea acestui tip de risc este de aproximativ 0,2-0,7%.

Acum mulți asigurători au integrat soluții în lista serviciilor, inclusiv toate tipurile de asigurări pe care băncile le solicită. Asigurarea unui apartament ipotecar, de regulă, include 3 tipuri de asigurare. Prețul primei de asigurare într-un astfel de pachet integrat este de 0,7-1,5% din suma ipotecii. Utilizând astfel de propuneri, debitorii pot reduce costurile în anumite cazuri decât dacă ar asigura separat aceste riscuri.







Plata pe contractul de asigurare este necesară în fiecare an până când ipoteca este achitată. Atunci când se plătește plata anuală pentru asigurare, organizația de credit informează asigurătorul cu privire la suma rămasă a fi plătită împrumutatului. Potrivit acestuia, societatea de asigurări așteaptă o altă primă de asigurare. Atunci când valoarea datoriilor din împrumut scade, plata asigurărilor va scădea treptat.

Titlurile imobiliare și titlul colateral sunt asigurate prin unul dintre cele două scheme:

  • din momentul primirii unui împrumut (când un apartament este cumpărat într-o casă nouă deja construită sau dintr-un fond secundar);
  • din momentul înregistrării unui apartament în imobil (în cazul în care se construiește asigurarea de apartamente în clădiri noi).

Plata anuală în cadrul contractului de asigurare este controlată de banca care a emis împrumutul. În cazul în care debitorul nu și-a îndeplinit obligațiile de asigurare, atunci în conformitate cu acordul cu creditorul sancțiuni sunt furnizate.

Exemplu de calcul al asigurării ipotecare

După cum se poate înțelege din toate cele de mai sus, asigurarea ipotecară depinde de următorii factori:

  • plata asigurărilor se efectuează o dată pe an;
  • valoarea contribuțiilor anuale de asigurare depinde de mărimea datoriei de împrumut;
  • valoarea contribuțiilor anuale de asigurare depinde de rata dobânzii;
  • valoarea plăților de asigurare variază în cazul rambursării anticipate.

Să ne dăm seama cum vă puteți calcula plățile de asigurare în orice moment în contractul dvs. de împrumut.

Ca condiții inițiale pentru un împrumut, ia în considerare următoarele:

Z - îndatorarea împrumutului în momentul plății asigurării;

k este rata ipotecară.

S = 1140500 + 0.156 * 1140500 = 1318418 ruble.

Apoi, valoarea plății pentru asigurare se calculează după formula:

I = S * j / 100, unde

S - baza pentru calcularea asigurării;

j - rata include diferitele componente. Aceasta, de exemplu, 0,251% asigurare împotriva decesului debitorului, 0,137% asigurare pentru pierderi sau daune la bunuri imobiliare colaterale, 0,202% asigurare de titlu. Aceste valori se modifică în fiecare caz. Rezumați și obțineți .59%.

Ca urmare a calculelor, obținem

I = 1318418 * 0,59 / 100 = 7778,7 ruble.

Și astfel puteți calcula pentru orice perioadă a contractului de împrumut.
Înapoi la cuprins

Caracteristicile apartamentelor de asigurare pentru ipoteci în Banca de Economii

Asigurarea ipotecilor în Sberbank se desfășoară și pe trei componente. Aceasta este asigurarea de bunuri imobiliare colaterale, viața și eficiența debitorului, precum și titlul. Ca risc de securitate, incendiu, explozie de gaze, uragan, grevă, pagube la terți, pagube și distrugerea completă a proprietății.

Asigurarea unui apartament pentru o valoare și caracteristici ipotecare

Costul apartamentelor de asigurare pentru ipoteci în Banca de Economii depinde de următorii factori:

  • valoarea împrumutului;
  • locul de muncă al împrumutatului;
  • vârsta debitorului;
  • termenul acordului ipotecar;
  • prețul apartamentului;
  • locația proprietății;
  • nivelul venitului debitorului;
  • istoria tranzacțiilor cu proprietăți ipotecare.

Plățile de asigurare din Banca de Economii sunt diferențiate și se calculează în mod similar metodologiei descrise mai sus. Asigurarea la emiterea unui credit ipotecar în Banca de Economii este obligatorie și se realizează în cadrul unui program cuprinzător. Debitorul are posibilitatea de a alege o societate de asigurare de la cei care publică în mod regulat Consiliul de Securitate. Puteți alege o companie care nu se află în această listă, dar va trebui să așteptați ca Sberbank să verifice respectarea cerințelor sale.
Merită adăugat că asigurătorii, care cooperează cu Sberbank, au stabilit o rată de 0,15 la sută din valoarea ipotecii. Aceasta este situația Sberbank și clientul se poate plânge de ratele excesive.

Care sunt creanțele de asigurare pentru un credit ipotecar?

La semnarea unui contract de asigurare ipotecară, studiați cu atenție contractul. Au multe trucuri murdare. Este deosebit de important să aveți o idee despre ceea ce va fi recunoscut ca un eveniment de asigurare. Doar în acest caz, plățile sunt garantate. Când asigurați o ipotecă ipotecară, cazurile de asigurare în cazul general sunt următoarele:

  • asigurare colaterală. Distrugerea sau deteriorarea garanțiilor ca urmare a dezastrelor naturale, incendiilor, inundațiilor, pagubelor produse de terți (incendiere, vandalism și alte acte ilegale). Deteriorările includ defecte în structura clădirii în sine, pe care asigurătorul nu o știa nimic la semnarea contractului;
  • titlu de asigurare. Aici, un eveniment de asigurare recunoaște pierderea drepturilor de proprietate imobiliară printr-o hotărâre judecătorească;
  • asigurarea de viață și de sănătate a debitorului. Evenimentul asigurat apare atunci când proprietarul moare sau nu este în măsură să lucreze.

Societățile de asigurări au o serie de acțiuni în cazul apariției tuturor acestor evenimente asigurate.

În cazul unui eveniment asigurat, împrumutatul trebuie să notifice imediat compania de asigurări și banca care a emis ipoteca. Dacă obiectele colaterale au fost deteriorate, împrumutatul primește o rambursare pentru asigurare. În cazul în care, la încheierea contractului, s-a luat în considerare numai valoarea ipotecii și nu valoarea de piață, atunci recuperarea ar putea să nu fie suficientă.

Asigurarea unui apartament pentru o valoare și caracteristici ipotecare

În cazul în care apartamentul (sau alt obiect imobiliar) este complet pierdut, atunci societatea de asigurare primește plata de asigurare, care a furnizat ipotecare. În cazul în care asigurarea a fost pentru valoarea de piață integrală a garanției, atunci după plata datoriei organizației de credit soldul este plătit împrumutatului.

Există, de asemenea, situații controversate în care asigurătorul refuză să plătească despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat. Apoi împrumutatul trebuie să colecteze documentele necesare pentru a confirma evenimentul asigurat și a merge la tribunal. De obicei, în astfel de situații controversate, băncile stau pe partea debitorilor.

Dar dacă asigurătorul ascunde informații importante care influențează apariția evenimentului asigurat de la compania de asigurări, atunci este inutil să începeți o procedură legală. Orice instanță, bazându-se pe legislația actuală, va lua partea societății de asigurări și nu va fi o decizie în favoarea dumneavoastră.
Înapoi la cuprins

Asigurarea apartamentelor
Detalii de asigurare de apartamente, opțiuni, cost și.

popular

Înregistrarea asigurărilor în Banca Tinkoff

OSAGO fără asigurare de viață

Asigurări de viață pentru împrumuturi







Articole similare

Trimiteți-le prietenilor: