De regulă, împrumuturile neremunerate de consum pentru sumele mici pot fi primite fără nicio garanție și eliberate cât mai curând posibil.
Dacă suma creditului este semnificativă, procesul de eliberare poate fi lung. Atunci când se face un astfel de împrumut, nu numai candidatura împrumutatului însuși, ci și starea și valoarea proprietății colaterale și nominația garantului vor fi atent evaluate și verificate.
Dacă este o sumă mare de bani, împrumutatul, conform termenilor contractului, trebuie să aibă o garanție suficient de valoroasă și foarte lichidă.
Ce este un depozit?
În conformitate cu angajamentul, este obișnuit să se înțeleagă metoda de garanție în prezența obligațiilor care au apărut între promotor și creditorul gajist.
Depozitul poate fi împărțit în primar și secundar.
Securitatea primară este transferată mai întâi organizației bancare. În cazul în care împrumutatul întocmește un alt împrumut într-o altă bancă, de exemplu, pentru a restructura una deja existentă, proprietatea secundară de garanție intră în scenă.
În acest caz, între cele două bănci se încheie un contract conform căruia proprietatea este restabilită de la o organizație la alta.
Asigurarea unui împrumut este o anumită listă de condiții care dă creditorului încrederea că datoria va fi returnată într-un fel. În plus față de proprietățile imobiliare rezidențiale sau comerciale, valorile mobiliare pot acționa ca garanții. De asemenea, puteți lua un împrumut sub garanția unei persoane sau a unei companii.
La bază, garanția și garanția sunt concepte diferite. Cu toate acestea, în practica de credite bancare ele sunt adesea identice și permit băncii să se acopere prin încheierea unui acord cu împrumutatul.
Avantajele garanției
Luând în considerare aspectele pozitive ale garanției, este necesar să se menționeze în primul rând faptul că loialitatea băncii în prezența garanțiilor crește substanțial.
Astfel, un potențial debitor are toate șansele de a obține un împrumut împotriva cauțiunii cu dobândă redusă.
Majoritatea instituțiilor financiare preferă să vadă imobilul ca garanție pentru un împrumut. La înregistrarea unui împrumut ipotecar ca garanție, cea mai comună locuință pe care debitorul o dobândește este cel mai adesea.
Cu toate acestea, un împrumut standard de consum poate fi luat cu privire la securitatea apartamentului lor - băncile pot merge cu ușurință la astfel de tranzacții.
Dacă un împrumutat potențial oferă locuință ca o garanție, banca poate chiar să-și închidă ochii la un istoric de credit stricat.
Condiții pentru obținerea unui împrumut pe cauțiune
Garanția pentru împrumuturile bancare face anumite creanțe asupra proprietății împrumutatului:
- Dacă intenționați să oferiți apartamentul dvs. ca o garanție, acesta trebuie să fie într-o stare satisfăcătoare și să fie situat în cartierul de prestigiu al orașului în care locuiți.
- În plus, toate documentele, natura tehnică, care confirmă proprietatea asupra proprietății, ar trebui să fie în ordine perfectă. Nu ar trebui să existe greutăți sau discrepanțe cu datele Biroului de inventariere tehnică.
- Garanția propusă nu ar trebui să fie deja angajată unei alte instituții de credit.
- Proprietarii de locuințe nu ar trebui să fie cetățeni minori.
Dacă garanția este asigurată printr-un teren, cerințele băncii sunt foarte stricte. Este necesar să se furnizeze dovezi incontestabile că situl este utilizat strict în scopul său. Dacă un teren nu are un statut specific, acesta nu poate fi acceptat ca o garanție pentru împrumut.
Dacă terenul este destinat construcției individuale de locuințe, acesta trebuie să fie situat pe teritoriul orașului sau într-o comunitate de cabane și toate comunicările necesare trebuie să fie pe el. Alocarea poate fi deținută de orice cetățean care este de acord să îl furnizeze ca garanție pentru împrumut.
Dimensiunea parcelei furnizate pentru a asigura împrumutul trebuie să fie de cel puțin jumătate de hectar. În plus, gradul de lichiditate al terenului și disponibilitatea drumurilor de acces din apropiere, precum și întreprinderile industriale sunt luate în considerare.
Documentația de angajament
Atunci când faceți un împrumut pe cauțiune, o condiție obligatorie este executarea unei anumite liste de documente. Acest pachet include un contract de împrumut și un contract de garanție, precum și un angajament al bilanțului. Lista trebuie să conțină documente care confirmă dreptul de proprietate. Un acord cu furnizarea de garanții este în mod necesar înregistrat în agențiile guvernamentale.
Contractul de gaj este înregistrat în mod obligatoriu în structurile relevante și certificat de un notar.
În cazul în care debitorul nu îndeplinește din anumite motive obligațiile sale, banca îi trimite o notificare oficială cu privire la începutul eliminării obligatorii a garanției.
În cazul în care debitorul nu ia măsuri pentru a returna fondurile împrumutate în etapa premergătoare procesului, banca are dreptul legal de a vinde garanția de vânzare. În cazul în care instanța decide în favoarea creditorului, proprietatea înstrăinată este pusă în vânzare la licitație.
Calculul securității
Un astfel de calcul se efectuează în conformitate cu următoarea formulă: la valoarea fondurilor de credit se adaugă dobânda acumulată.
În plus, expertul efectuează o estimare a unei întrețineri de garanție. Valoarea sa ar trebui să acopere suma datoriei debitorului.
În cazul emiterii unei ipoteci, locuința dobândită trebuie să acționeze ca o garanție. Aici calculul se efectuează în conformitate cu alte câteva principii.
Introducem o astfel de noțiune ca raportul de lichiditate. De regulă, nu ar trebui să depășească 50%. Acest lucru înseamnă că, în cazul în care apartamentul achiziționat este pe piață 10 milioane de ruble, apoi, după procedura de evaluare, valoarea garanției sale ca garanție va fi redus la 5 milioane de ruble.
În cazul în care valoarea totală a garanției nu depășește valoarea totală a datoriilor față de bancă, împrumutatul va trebui să furnizeze garanții suplimentare pentru diferență.
În rolul unei garanții suplimentare, proprietatea pe care debitorul o deține deja poate ieși. Acesta poate fi imobiliare rezidențiale sau comerciale, precum și valori mobiliare sau vehicule.
De asemenea, puteți oferi garanții pentru terțe părți ca garanție. În acest caz, cerințele pentru garant sunt, de obicei, complet identice cu cele ale împrumutatului însuși.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: