Cum să ia pe credit 1 milion de ruble pentru dezvoltarea afacerilor, sfaturi pentru clienții băncilor

Odată cu apariția crizei financiare, multe bănci au mărit brusc „întors“ de credite riscante de consum persoanelor fizice (condiții maxime de strângere pentru a le obține), învârtirea „față“ pentru întreprinderile mici și mijlocii.







În acest an, volumul împrumuturilor pentru afaceri emise de bănci este de două ori mai mare decât anul trecut. O astfel de "loialitate" din partea instituțiilor de credit și financiare poate fi explicată destul de simplu. La urma urmei, într-o criză

Cum să ia pe credit 1 milion de ruble pentru dezvoltarea afacerilor, sfaturi pentru clienții băncilor
Întreprinderile mici și mijlocii se pot lăuda cu cel mai optim raport: "profitabilitate-risc".

Liderii din activitatea de creditare sunt teribil, "Societe Generale Vostok", KMB-Bank, Banca Agricolă "Uralsib", Sberbank, RosEvroBank, "Ak Bars", Investtorgbank, VTB 24 și Uniastrum Bank.

Până în prezent, împrumutul de 1 milion de ruble este mai ușor sub forma unei linii de credit pe termen lung, care se deschide imediat pentru mai mulți ani.

Din ce în ce mai mult, băncile dezvoltă programe de credit specializate pentru antreprenori (în cele ce urmează, în detaliu, dacă să organizeze un împrumut pentru o afacere într-o bancă). De exemplu, pentru achiziționarea de echipamente, achiziționarea de bunuri imobiliare sau de material rulant, refacerea capitalului de lucru și așa mai departe.

Condițiile de acordare a creditelor pentru afaceri sunt adesea influențate de specificul activităților unei anumite organizații. De exemplu, băncile oferă de obicei descoperiri de cont pentru societățile comerciale. La urma urmei, astfel de antreprenori, de regulă, se pot lăuda cu un volum mare de capital de lucru, dar, foarte rar, au posibilitatea de a oferi o garanție scumpă ca garanție pentru împrumut.

Apropo, unele bănci sunt gata să emită un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor la 300 - 500 mii de ruble fără garanții, fiind satisfăcut numai cu garanția proprietarilor întreprinderii. Adevărat, o condiție obligatorie în acest caz - nu mai puțin de șase luni de muncă de succes a debitorului de pe piață. Și dacă un antreprenor poate de asemenea să se laude cu o istorie de credit ideală, el poate împrumuta cu ușurință 1 milion de ruble.

În general, potrivit experților, valoarea medie a împrumutului pentru întreprinderile mici în acest an este de aproximativ 1,5 milioane de ruble.

În cazul în care împrumutul necesită o cantitate mare (să zicem, 20 de milioane), va trebui să plătească ca o bancă de depozit „ceva ce merită“ - imobiliare comerciale sau rezidențiale, echipamente de producție, transport auto. Fie toate astea împreună ...

Cum să ia pe credit 1 milion de ruble pentru dezvoltarea afacerilor, sfaturi pentru clienții băncilor
Ratele privind împrumuturile pentru întreprinderi în diferite bănci sunt semnificativ diferite. Taxa pentru utilizarea unui împrumut de 1 milion de ruble, de exemplu, poate varia de la 15 la 28% pe an.







Relația dintre valoarea împrumutului și mărimea ratei anuale a dobânzii este cea mai mare care nici nu este directă - cu cât suma împrumutului este mai mică, cu atât mai scumpă va fi să o plătiți împrumutatului.

Dar condițiile pentru astfel de împrumuturi sunt stabilite de cele mai prudente bănci - de regulă, împrumuturile pentru afaceri pentru dezvoltarea afacerilor nu sunt întocmite pentru mai mult de trei ani.

Cele mai populare bănci continuă să emită împrumuturi pe termen scurt, sub forma unui overdraft convenabil și scump - pentru achiziționarea de echipamente, dezvoltarea afacerilor sau reîncărcarea trivială a activelor curente.

Dar timpul pentru bănci de a lua o decizie privind împrumuturile pentru afaceri a scăzut de mai multe ori: de la una sau două "înainte de criză" până la câteva zile în acest an. Acești termeni, din nou, depind în primul rând de mărimea împrumutului - cu cât este mai mare împrumutul, cu atât banca va verifica mai mult solvabilitatea debitorului. De exemplu, un împrumut standard de câteva milioane de ruble va fi "aprobat" în termen de două săptămâni.

Apropo, în acest an, băncile sunt mult mai dispuși să meargă pentru a satisface debitorilor în dezvoltarea de graficul de rambursare individuale, ținând seama de caracteristicile specifice ale activității (de exemplu, o sezonalitate pronunțată).

În plus, a devenit mult mai ușor să se obțină o perioadă de grație de un an pentru rambursarea datoriilor principale, care să dea numai dobânzi în această perioadă.

Ca un împrumut, compania este mult mai profitabil de a utiliza o linie de credit, mai degrabă decât un împrumut tradițional. În condițiile liniei de credit, fondurile împrumutate devin disponibile împrumutatului în rate. În acest caz, se plătesc dobânzi numai pentru perioada reală de utilizare a fondurilor de credit.

Un bun broker de credit vă va ajuta să găsiți cel mai bun program pentru împrumuturile de afaceri.

Apropo, în acest an au existat în mod surprinzător multe modalități alternative de finanțare: finanțarea de capital, factoring, leasing, diverse subvenții de stat.

Împrumuturile pentru deschiderea unei noi afaceri?

Cum să ia pe credit 1 milion de ruble pentru dezvoltarea afacerilor, sfaturi pentru clienții băncilor
Din păcate, țara noastră se află încă într-o situație în care numai ideile de afaceri (chiar și cele mai promițătoare) rămân un vis imposibil.

Nici o bancă din Rusia nu va emite un împrumut unui antreprenor care nu are încă o afacere reală, nu există o cifră de afaceri, nu există o confirmare a veniturilor primite. Împrumuturile pentru start-up-uri în prezent pot fi obținute numai în fonduri de risc.

Dar, în cazul în care valoarea creditului necesar să nu depășească un an și jumătate de milion de ruble, banca poate fi emis de credit de consum obișnuit sub securitatea debitorilor individuali de proprietate și pe baza evaluării este solvabilitatea.

În acest caz, decizia privind împrumutul este luată destul de repede (până la trei zile), iar statutul financiar al împrumutatului respectiv, și nu al întreprinderii în ansamblul său, este luat în considerare.

O altă problemă serioasă care adesea împiedică micilor antreprenori să obțină un împrumut bancar este lipsa de garanție. În acest caz, puteți utiliza asistența organizațiilor de stat pentru a sprijini întreprinderile mici.

De exemplu, la Moscova, servicii similare sunt oferite de Fondul de asistență pentru împrumuturi pentru afaceri mici din Moscova, care cooperează cu 23 de bănci. Cu ajutorul acestui fond, este posibil să se obțină un împrumut bancar pentru dezvoltarea afacerii fără garanții sub garanția Fondului.

În plus față de fondurile locale, fondurile municipale oferă asistență în acordarea de împrumuturi întreprinzătorilor în subvenționarea anumitor domenii de activitate (de exemplu, pe inovații).

special pentru NeBankir.Ru

    Există un împrumut special pentru a începe o afacere de la zero?
    În prezent, cererea de împrumuturi pentru întreprinderile mici a crescut semnificativ. Cu toate acestea, unii antreprenori sunt încă atenți să ia un împrumut de la o bancă într-un fel sau altul.

Împrumut negarantat pentru întreprinderile mici
Teoretic, întreprinderile mici pot emite împrumuturi fără garanții în orice bancă. Dar, în prezent, împrumuturile negarantate pentru întreprinderile mici sunt inutile.

Frauda băncilor la emiterea de ipoteci, împrumuturi auto, împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor
În prima parte, am examinat "dopazrabotki" de manageri de credite în domeniul creditării de consum. Și care este diferența dintre frauda angajaților bancari angajați în ipoteci, precum și împrumuturile pentru afaceri.







Articole similare

Trimiteți-le prietenilor: