Structura organizatorică a băncilor de economii variază de la o țară la alta: în Marea Britanie, Germania, Italia, Japonia sunt bănci de economii de stat; în Franța - stat și municipal; în SUA - așa-numitul "reciproc".
Băncile de economii din Germania
Sistemul băncilor de economii din Germania include 710 de bănci de economii din 12 asociații regionale, 13 bănci de teren (centre de îngrășare), 13 bănci de economii de teren. Sistemul băncilor de economii este construit "de sub RBcpx", are o structură federală. Productivitatea sistemului de economii bancare se bazează pe principiul asistenței pe linia ascendentă. Faptul că o bancă separată de economii poate reglementa și realiza la fața locului, se ocupă singură. Dacă ceva poate fi mai bine și mai rapid rezolvat cu ajutorul regiunii organizației, se va realiza în cooperare cu aceasta. Cooperarea partenerilor în sistemul băncilor de economii este un motiv important pentru creșterea activității lor atât în operațiunile din țară, cât și în străinătate.
Băncile de economii sunt bănci universale și efectuează toate operațiunile monetare și de credit pentru clienții lor. Acestea sunt instituții de credit autonome. Proprietarii majorității băncilor de economii sunt orașe și districte. Unele bănci de economii sunt reprezentate sub formă de asociație sau fond economic și sunt susținute de cetățeni activi în beneficiul comunității. Orașul sau raionul este responsabil pentru banca de economii. Astfel, de exemplu, depozitele și economiile sunt garantate integral de fondurile de rezervă la dispoziția orașului sau a districtului. Clienții băncilor de economii apelează la depozite în numerar pe termen lung, în special, să se prevadă o vârstă înaintată sau la diverse forme de participare la capital în capitalul social prin certificate de economii sau obligațiuni ale băncilor de economii, împrumuturi guvernamentale sau cumpărarea de acțiuni până la achiziționarea de acțiuni ale fondurilor de investiții.
Băncile de economii din Germania efectuează următoarele operațiuni: operațiuni active (banca de economii - creditor); împrumuturi imobiliare, împrumuturi industriale. creditele de consum (cont deschis credite, conturi, Lombard, fidejusiunile pentru împrumuturi rambursnys împrumuturi consorțiu, garanții.), credite municipale, care furnizează lichidități (credite între bănci), operațiune pasivă (economii bancare - împrumutat); depozite la vedere, depozite de economii, urgente
depozite, datorii la instituții de credit, certificate de economii, obligațiuni ale băncilor de economii. Operațiunile de plată acoperă relația dintre băncile de economii și clienți, și asigurări zhirotsentrami sbereіatelnїmn, băncile de economii (zhirotsentrami) și alte instituții financiare atât la nivel național și internațional.
Băncile de economii oferă și alte servicii, cum ar fi tranzacționarea de valori mobiliare (cumpărare și vânzare) și consilierea clienților (managementul proprietății). Ei, de asemenea, mediază împreună cu alți parteneri ai sistemului bancar de economii - cu instituțiile de asigurări de stat etc.
Băncile de economii și centrele de grăsimi au obținut un succes deosebit în operațiunile de comercializare a grăsimilor și economii. Aproximativ 60% dintre cetățenii germani au propriile lor conturi. Acestea oferă 65% din împrumuturile municipale, 40% din toate împrumuturile acordate persoanelor fizice și juridice și mai mult de o treime din totalul împrumuturilor agricole.
În prezent, instituțiile băncilor de economii realizează 36,4 milioane de conturi giro. Avantajele contului Giro, care se realizează de obicei ca un cont personal sau în contul salariilor, yaatyayutsya: transferurile pe termen lung, ordinele de colectare, Eurocec cifra de afaceri, care este deosebit de justificată atunci când călătoresc în străinătate și auto-service la ATM-urile cu cardul (CE-card), eurocecurile sau de economii carduri bancare . În plus față de eurocards (cartela EC) se poate folosi eurocard. Cu acest card de credit, proprietarul plătește, fără numerar și cec, în călătorii, indiferent de moneda țării.
ca regulă, asupra ratelor dobânzilor "plutitoare". Garanția este ipoteca. La începutul anilor 1980. asociațiile de economii reprezentau aproximativ jumătate din piața ipotecară a țării.
În alte țări, aceste operațiuni sunt efectuate de bănci comerciale și ipotecare, instituții de credit și financiare specializate. În Germania, de exemplu, construcțiile și băncile de economii, instituții care deservesc numai investitori, în Canada, construcția de case este creditată companiilor de încredere și ipotecare.
Modificarea serviciilor bancare
În ultimii ani, sectorul bancar din țările dezvoltate a atins un nivel calitativ nou. Băncile lucrează din ce în ce mai mult ca instituții de credit universale. Aceasta înseamnă nu numai extinderea gamei de activități în ceea ce privește serviciile oferite și operațiunile efectuate pentru marile corporații, stat și indivizi. Majoritatea băncilor, inclusiv cele mari, se orientează din ce în ce mai mult spre acumularea economiilor populației generale.
Universalizarea băncilor duce la o creștere a serviciilor oferite populației. În plus față de serviciile bancare convenționale - depozite, acordarea de credite, operațiuni de schimb valutar - băncile au fost angajate în creditării ipotecare, încredere pentru a efectua operațiunea, pentru a furniza diverse servicii, consultanta, leasing si altele.
Odată cu creșterea veniturilor populației se extind oportunități pentru implicarea lor în instituțiile bancare, pot fi utilizate în interesul general (pentru a ajuta statul, guvernele locale sau de credit zhnlnshny, etc.). În acest fel, instituțiile bancare acumulează mici economii și oferă acces la piața financiară pentru populație.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: