Obținerea unei mașini pe credit este o modalitate simplă și convenabilă de a obține propriul dvs. vehicul. Băncile oferă o varietate de credite pentru autoturisme, dar au mai multe șanse de a emite împrumuturi acelor debitori care au emis nu numai polița CASCO, dar și-au asigurat viața.
Semnificația politicii
Băncile pot fi înțelese: instituțiile financiare încearcă să-și minimalizeze riscurile. Sumele plăților de asigurare plătite de împrumutat pe întreaga durată a împrumutului reprezintă o garanție suplimentară pentru bănci de a returna banii.
Problema achiziționării unei polițe de asigurare suplimentare este destul de controversată. Asigurarea de viață atunci când cumpără o mașină pe credit nu este printre cerințele obligatorii. Banca, prin lege, nu are dreptul să solicite executarea asigurării fără întârziere.
Între timp, majoritatea instituțiilor de credit aprobă împrumutul doar dacă viitorul proprietar al automobilului și-a asigurat viața. Uneori, o bancă include automat suma de plată a asigurării în suma totală a împrumutului, fără a avertiza clientul cu privire la intenția sa. În acest caz, clientul învață despre cheltuielile suplimentare în timpul înregistrării vehiculului în showroom.
Înțelesul asigurării de viață și al sănătății debitorului este că, dacă evenimentul asigurat nu vine (moartea, rănirea sau prejudiciul) și împrumutatul din motive obiective nu poate rambursa suma datoriei, banca o încearcă cu o societate de asigurări.
Asigurarea de sănătate și viața, multe bănci sunt poziționate ca un produs de asigurare obligatoriu, mai ales dacă este vorba despre cumpărarea de mașini străine scumpe pe credit. Cu toate acestea, serviciul antimonopol consideră că pretențiile băncii sunt ilegale, cu toate acestea, numai dacă clientul nu și-a exprimat dorința de a se asigura.
Este asigurarea profitabilă?
În ciuda respingerii active a însăși ideii de asigurare de viață atunci când faceți împrumuturi auto, debitorii ar trebui să fie conștienți de unele dintre beneficiile pe care le pot obține. Da, suma asigurată poate supăra, dar împrumutatul și banca au propriile motive și beneficii.
Pentru bancă și asigurător
După ce a primit o garanție suplimentară din partea împrumutatului sub forma plății asigurării de viață, banca va putea să majoreze suma creditului. Politica va reduce riscul de nereturnare a banilor, astfel încât condițiile pentru împrumutat pot fi relaxate și revizuite. În plus, banca va primi venituri din comisioane suplimentare, care vor fi transferate de compania de asigurări.
Asigurătorul beneficiază direct de poliță. Suma plăților anuale ajunge, în unele cazuri, la 30% din suma creditului. Clientul poate asigura asigurarea printr-o societate de asigurări care lucrează direct în centrul auto sau semnează un contract bancar în care un procent fix este indicat în mod clar. Uneori angajații băncii întocmesc contracte de asigurare pentru angajații companiei de asigurări.
Pentru împrumutat
În ciuda costurilor suplimentare, polița de asigurare este potențial foarte benefică.
Principalele cazuri de neplată a împrumuturilor pot fi următoarele:
- pierderea muncii stabile, cu plată înaltă;
- un accident care a dus la pierderea sursei de venit;
- boală bruscă, ducând la pierderea totală sau parțială a capacității de muncă.
În toate aceste cazuri, responsabilitatea pentru plata împrumutului este suportată de familia debitorului, care va trebui să plătească sume lunare în conformitate cu obligațiile contractuale față de bancă. Prezența politicii scutește familia de această obligație: asigurătorul trebuie să acopere pierderea.
Cu fondurile primite ca despăgubiri pentru daunele produse de compania de asigurări, clientul își poate plăti datoriile băncii dacă își pierde temporar capacitatea de a munci sau este grav rănit.
În plus, debitorul este în măsură să obțină o rată a dobânzii mai mică la un împrumut de mașină. Ca primă, banca poate oferi un mic procent de plată excedentară pentru împrumutul primit. Acest fapt depășește adesea ora scărilor în favoarea redactării documentului.
Cu toate acestea, dacă clientul a recunoscut munca sa ca fiind periculoasă pentru viață, a recunoscut că are un hobby periculos, o boală, atunci costul politicii de asigurare va crește.
Ce este împrumutul E Finance? Răspunsul este aici.
Condițiile de asigurare de viață atunci când cumpără o mașină pe credit
Fiecare societate de asigurări oferă propriile condiții de asigurare de viață și de sănătate. Condițiile oferite de bancă pot diferi destul de serios de condițiile asigurătorilor independenți.
Principala poziție care trebuie luată în considerare este valoarea plăților de asigurare.
Acesta poate fi taxat:
- la costul total al mașinii;
- pentru suma creditului prelevat de la bancă;
- pentru soldul datoriei în cadrul împrumutului pentru achiziționarea vehiculului.
Cea mai importantă diferență dintre asigurarea de viață prin intermediul băncii și prin intermediul societății de asigurare este validitatea politicii de asigurare. Dacă este tras printr-o bancă, este probabil să fie emisă pentru aceeași perioadă ca împrumutul în sine.
Calculul în acest caz se va baza pe suma specifică pe care clientul o solicită. Această opțiune este cea mai comună. De obicei, băncile nu prezintă mai mult de jumătate și jumătate din suma creditului.
O altă opțiune pentru înregistrarea asigurării de viață cu un împrumut de mașină este un contract reînnoit anual. Este posibilă numai dacă banca acceptă polițe de asigurare, emise independent prin intermediul angajaților societății de asigurări. În acest caz, pe întreaga durată a împrumutului, clientul este obligat să semneze anual un nou contract de asigurare de viață și să îl prezinte la cererea angajatului băncii.
Cea de-a treia opțiune posibilă este calcularea primei de asigurare de către asigurător utilizând un coeficient înmulțit cu suma asigurată. Valoarea coeficientului este determinată în fiecare caz în parte și depinde de numeroși factori, inclusiv vârsta, prezența bolilor cronice, sexul, informația despre participarea la competiții periculoase pentru sănătate, activități etc.
În cazul în care clientul refuză să accepte creanțele băncii și să-și asigure viața, instituția de creditare crește de obicei rata dobânzii la împrumutul auto sau plătește o comisie suplimentară.
Prin semnarea contractului de împrumut cu banca care conține elementul de asigurare de viață, clientul își acceptă termenii. În cazul în care aceste condiții au fost impuse, adică banca a refuzat să ofere un împrumut fără asigurare, plata sumei poate fi refuzată după primirea banilor și, în consecință, a mașinii.
Renunțarea la politică
Refuzați politica de asigurare de viață și de sănătate în mai multe moduri:
- refuzul direct al înregistrării unei polițe de asigurare;
- rezilierea contractului de asigurare printr-un termen convenit și prescris în contractul cu banca;
- face apel la instanța de judecată cu o declarație corespunzătoare a cererii.
Această afirmație este evident falsă. Este necesară o ordine obligatorie pentru a stabili politicile OSAGO și CASCO, dar nu pentru a asigura viața și sănătatea. Face sau nu asigurarea este o chestiune de dorința personală a clientului.
Anumite contracte de împrumut permit refuzul clientului de asigurare de viață după o anumită perioadă de timp. De obicei sunt trei luni sau șase luni. Dacă această condiție este prescrisă, trebuie să scrieți o declarație și pur și simplu să reziliați contractul de asigurare de viață.
De asemenea, puteți folosi dreptul de rambursare anticipată a valorii împrumutului pentru a cumpăra o mașină. Dacă contractul prevede această opțiune, îl puteți folosi și, în același timp, renunțați la polița de asigurare, returnând banii. Cu toate acestea, asigurătorii de multe ori nu plătesc întreaga sumă, ci doar o parte din aceasta, scăzând taxele agenției la bancă.
A treia cale este de a merge în instanță. În cazul în care banca necesită asigurare obligatorie de viață, puteți accepta aceste condiții și apoi să scrieți o declarație de creanță. Aceasta trebuie să conțină o cerere de recunoaștere a articolului relevant din contractul bancar privind asigurarea de viață și de sănătate invalidă.
Cererea trebuie atașată:
- originalul și o copie a contractului cu banca;
- de asigurare;
- o copie a cererii (cererii) trimisă băncii;
- răspunsul băncii cu un refuz.
Instanța va lua în considerare încălcarea normelor prescrise de stat și va lua partea clientului în cazul în care se dovedește faptul de abuz.
În acest caz, suma de asigurare va fi returnată clientului și va continua să utilizeze termenii vechi stabiliți în contract. Singura inconvenientă a acestei opțiuni este o lungă perioadă de judecată în instanță.
Despre refinanțarea microalocilor este considerată aici.
Micro-credite pentru o lungă perioadă de timp, așa cum a fost emis, afla mai multe.
Recursul în instanță este posibil și în cazul în care banca sau asigurătorul refuză să rezilieze contractul în mod voluntar. Aceasta este o încălcare directă a drepturilor unui cetățean: acestea vor fi restabilite printr-o hotărâre judecătorească. Puteți aplica la Rospotrebnadzor. Acest organism de stat are, de asemenea, competența de a întocmi un ordin către bancă pentru a elimina infracțiunea.
Atunci când fac împrumuturi auto, băncile folosesc toate posibilitățile de a minimiza riscurile financiare, inclusiv introducerea elementului de asigurare de viață al beneficiarului împrumutului.
Însă polița de asigurare de viață și de sănătate este un produs de asigurare suplimentar, iar băncile nu au dreptul să forțeze clientul să o înregistreze. Cu toate acestea, o astfel de poliță de asigurare nu este inutilă: poate ajuta în momentul producerii unui eveniment asigurat.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: