Cumpărarea unui apartament este un eveniment important în viața fiecărei persoane. Cu toate acestea, nu toți rușii pot să-și dea imediat o sumă suficientă pentru a cumpăra metri pătrați de care au nevoie. În ciuda rapoartelor privind creșterea prosperității, astfel de fonduri nu sunt disponibile pentru toată lumea. Prin urmare, cei care doresc să achiziționeze propriile locuințe sunt forțați să se adreseze diferitelor scheme care permit cumpărarea unui apartament în rate. Pentru astăzi în Rusia există două astfel de scheme - ipotecare și finanțate.
În cazul în care prima schemă permite unei persoane să facă deja în posesia sa din costul unui apartament în bancă, și apoi în câțiva ani sau zeci de ani pentru a reveni costul total al locuințelor, cu interes, opțiunea de stocare este mai potrivită pentru cei care nu au nici un capital inițial nu este. În acest scop, au fost înființate cooperativele finanțate din locuințe. „Sistemul de cooperative de economii de locuințe este fundamental diferită de ipoteca, ipoteca implică o anumită sumă inițială, iar procesul de acumulare are loc AGE. Vei acumula treptat, aproximativ 30% din prețul de achiziție, iar restul te face o cooperativă „- directorul WNC“ Ipoteca Centrul „Alexander Shulunov.
Cum a fost
Toate deciziile decisive pentru cooperativă sunt luate numai de adunarea generală a membrilor săi: în art. 34 prevede că „organul suprem al cooperativei este adunarea generală a cooperativei,“ și în st.34-41 descrie în detaliu modul în care se formează adunarea generală comisiei de numărare și autorizată să organizeze reuniuni (deoarece numărul de membri se poate ajunge la cinci mii).
Conform Constituției
Direcția noii legi de protejare a intereselor membrilor cooperativei a provocat o serie de afirmații cu privire la o anumită "oblică" față de acționari și art. 46 "pe responsabilitatea funcționarilor cooperativei" a dat naștere să vorbească despre discrepanța dintre scrisoarea FZ-215 și spiritul Constituției Federației Ruse. Astfel, alin. 2 al acestui articol prevede că „lipsa de vinovăție este dovedită funcționari de cooperare persoane“, care, la prima vedere, contrar prezumției de nevinovăție. Cu toate acestea, după cum subliniază Dmitri Raev, "prezumția de nevinovăție este mult mai probabil să se aplice normelor juridice penale, în procesul civil totul este diferit. Dacă ați rupt un dispozitiv, producătorul trebuie să dovedească că nu a fost vina lui ". Potrivit expertului, în acest sens, există o diferență între vină în dreptul penal și civil. "În dreptul civil, fiecare parte trebuie să dovedească la ce se referă. Se presupune că partea care nu și-a îndeplinit obligațiile trebuie să demonstreze că este nevinovată. Astfel, se dovedește absența vinovăției în activitățile comerciale, pentru că nu înseamnă rău, ci neîndeplinirea obligațiilor ", consideră avocatul. Ca dovadă a acestei poziții, expertul se referă la art. 401 din Codul civil. Conform paragrafului 2 al acestui articol, "absența vinovăției este dovedită de persoana care a încălcat obligația". Și în Secțiunea 3 prevede că „cu excepția cazului în care se prevede altfel prin lege sau contract, o persoană care nu a efectuat sau a efectuat în mod necorespunzător o obligație în desfășurarea activităților de afaceri, este responsabilă, cu excepția cazului în care dovedește că performanța corespunzătoare a devenit imposibilă din cauza forță majoră, și anume extraordinară și împrejurări inevitabile în condițiile date ".
Contra Legile noii legi încep să fie socotită din Art. 2, care definește termenii principali utilizați în lege, în special conceptul de locuință, care prin lege este doar „un apartament sau o casă, să îndeplinească cerințele stabilite de legislația referitoare la locuințe a Federației Ruse.“ Astfel, în conformitate cu noua lege, este imposibil să cumpărați o cameră. "Înainte de adoptarea acestei legi, ați putea cumpăra o cameră. De exemplu, dacă locuiți într-un apartament la comun cu două camere, în cazul în care o cameră este a ta, iar al doilea - o altă gazdă, puteți contacta Cooperativa de a acumula treptat cota necesară, pentru a cumpăra înapoi cameră și de a lua în utilizarea lui de apartament întreg. Acum, este imposibil ", - Oleg Maslov subliniază. În plus, în conformitate cu schema finanțate este acum imposibil să cumpere un teren, indiferent dacă acest statut permite sau nu. În același timp, perplexitatea experților provoacă punctul 6 din art. 47, potrivit căreia termenul pentru realizarea părții rămase din costul unui apartament nu poate depăși o jumătate din perioada acumulării inițiale. „Anterior, în cadrul tuturor a fost legislație liberă, membrii cooperativei nu au fost limitate la: dacă un om timp de 5 ani a acumulat social, l-am putea da rate timp de 10 ani, care este, de a oferi un împrumut pentru o perioadă de două ori, atâta timp cât perioada de acumulare inițială. Cu toate acestea, în conformitate cu noua lege, coeficientul nu este mai mult de o dată și jumătate mai mare decât acumularea inițială. Deși cooperativa este pregătită să îndeplinească membrii săi, nu putem face, chiar dacă suntem siguri că un membru al cooperativei va rambursa datoria la momentul potrivit“, - spune Oleg Maslov. În legătură cu aceste norme, liderii ZhNK sugerează chiar că noua lege a fost pusă la bătaie de băncile ipotecare, care în mod tradițional sunt concurenți principali ai cooperativelor finanțate. Cu toate acestea, bancherii consideră că aceste acuzații sunt nefondate. "Există doar trei bănci ipotecare specializate pe piață. Desigur, nu este lobby-ul care ar asigura adoptarea amendamentelor. În plus, băncile ipotecare de astăzi operează în principal pe piața secundară, iar cererea pentru serviciile lor este destul de ridicată ", consideră Galina Simonova, președintele consiliului de administrație al băncii ruse ipotecare. În plus, ea a spus, legislația este întărită datorită proporției mari de criminalitate în rynke.Takoe de locuințe aceeași opinie a fost exprimată de către șeful de Business Development și Departamentul de vânzări orașului Mortgage Bank, Igor Zhigunov. "În ceea ce privește ieșirea cetățenilor la o ipotecă - nu suntem de acord cu natura globală a acestei teze. Fiecare dintre opțiunile de cumpărare de locuințe, rate are consumatorul său pe piață. Este important - accesibilitatea, civilizația, legalitatea schemei ", a spus expertul.
Pe hârtie, un lucru, dar în practică?
Standarde de sustenabilitate
În reziduul uscat
Se poate spune cu toată încrederea că prima lege a apărut în Rusia, al cărei scop principal este legalizarea sistemului finanțat și protejarea intereselor deponenților. Potrivit lui Alexander Shulunov, "de fapt, legea" Cu privire la cooperativele de acumulare a locuințelor "reglementează complet activitățile ZhNK ca un nou instrument financiar". Cu toate acestea, când a fost întrebată cât de bine este reglementată această activitate, este dificil să se dea un răspuns pozitiv. "În conformitate cu această lege, noile cooperative nu își pot începe activitatea, iar cele vechi pot acumula bani", a spus Ivan Gracev. Potrivit lui, "costurile eligibile sunt formulate astfel încât banii să poată fi scoși din cooperativă, iar oricine dorește poate profita de acest lucru oricum". Oleg Maslov a fost de acord cu această evaluare. Potrivit lui, "dacă cooperativele de locuințe anterioare ca atare au fost doar HBC-uri, acum statul a permis ZhNK. Totuși, noua lege nu permite prea mult. " Cei mai mulți experți notează promisiunea însăși a ideii despre ZhNK, dar în același timp un sistem foarte complicat de implementare a acesteia. "Ideea cooperativelor finanțate este foarte interesantă pentru oameni, poate fi amestecată cu interese față de copii. Dacă acum am posibilitatea de a anula o anumită sumă pentru copiii dumneavoastră, de ce nu-l face prin WNC, și odată ce oamenii încep să se gândească la viitor, astfel încât în societate există unele progrese“, - spune Alexander Shulunov.Po cuvintele sale, AGE poate fi nu este utilizat numai pentru scopurile fiecărui contribuitor particular, dar și la nivelul întregului stat. În special, el crede că "ar fi prudent să se organizeze interacțiuni cu ZhNK ale autorităților locale pentru a oferi în mod eficient locuințe persoanelor care așteaptă". Este, în cuvintele sale, acumularea de cel puțin 30%: „Dacă vom organiza în mod corespunzător flux financiar, apoi un număr mult mai mare de angajați de stat va fi în măsură să furnizeze apartamente din cauza acumulării de fonduri“ același sistem de .Such, în conformitate cu Alexander Shulunova, puteți aplica pentru locuințe lucrătorilor întreprinderilor mari. „Atunci când un membru al cooperativei va economisi până la 30% din prețul de achiziție, cooperativa îi va da un alt 30%, iar pentru restul sumei se poate aplica companiei, care este cu mare plăcere pe care ia împrumutat 40% din prețul, mai degrabă decât să ofere un împrumut pentru restul de cumpărare“, - directorul Centrul ZHK Ipoteka. În același timp, el a spus, schema de interacțiune de companie, angajatul și WNC este benefic pentru companie, deoarece păstrează angajatului la locul de muncă: oamenii să înțeleagă că această companie îi pasă de el. Cu toate acestea, astfel de conversații rămân în domeniul viselor, până când Guvernul adoptă standardele pentru ZhNK și până când amendamentele la legea actuală FZ-215 vor fi modificate, spun experții. Potrivit lui Ivan Graciov, grupul de inițiativă a semnat deja un acord cu Federal Piețele financiare Serviciul și a procedat la dezvoltarea în comun a cadrului de reglementare și a modificărilor acestuia, precum și modificările minime au fost deja trimise spre aprobare Guvernului. Până în prezent, potrivit președintelui Academiei Internaționale de Credit ipotecar, "cum ar fi Legea cu privire la deținătorii de dobândă, legea privind cooperativele de economii de locuințe are un impact foarte negativ asupra pieței".
Alexander Shulunov, director al Centrului Ipoteka Zhkaprat:
Această lege, desigur, are propria ei duritate, însă apariția ei, după părerea mea, a revoluționat piața de credit din Rusia. Posibilitatea acumulării de fonduri nu îngreunează cetățenii, la fel ca împrumuturile în cadrul sistemelor ipotecare. Stroysberkassy în Germania lucrează cu succes și seamănă cumva cu activitățile ZhNK, în timp ce majoritatea oamenilor folosesc aceste mese de lucru. Este foarte important ca cetățenii noștri să aibă o șansă reală de a cumpăra un apartament. Salvați 30%, co-op vă va oferi 30%, restul de fonduri de împrumut ZhNK ia în bancă la o rată standard de dobândă ipotecare, dar banii furnizați de cooperativă, procentul nu este taxat. Perioada minimă de acumulare este de 2 ani.
Acum putem spune deja că legea funcționează. Aș dori să sper că cooperativele cumulative de locuințe se vor dezvolta, își vor îndeplini rolul în rezolvarea problemelor de stat de a oferi cetățenilor locuințe.
Oleg Maslov, președintele cooperativei de locuințe "Green Road":
Lucrarea de locuit a societăților cooperative după adoptarea noii legi nu sa schimbat în nici un fel, deoarece legea este sinceră. Fiecare persoană aspiră, cât mai curând posibil pentru a economisi bani și a intra în apartamentul său. Se întâmplă adesea că el a pus toți banii la un ban, a cumpărat apartamentul și a repara? Anterior, un membru al cooperativei ar putea, conform deciziei consiliului de administrație, să obțină un împrumut pentru reparații în cooperativă, acum nu avem dreptul să oferim astfel de împrumuturi. Nu putem emite un împrumut în baza noii legi, dar conform statutului putem, așa că din nou un membru al cooperativei este obligat să se adreseze băncii. Limita superioară a numărului de membri ai cooperativei provoacă, de asemenea, uimire, de ce exact cinci mii, de ce nu șapte sau zece?
Ivan Grachev, președintele Academiei Internaționale de Credit ipotecar, lider al partidului "Dezvoltarea spiritului antreprenorial":
Legea a avut un impact foarte negativ asupra activității cooperativelor finanțate din locuințe. Conform acestei legi, noile cooperative nu își pot începe activitatea, iar cele vechi pot acumula bani. Prin urmare, se pare că ZhNK va trebui să se reformeze fie în cooperativele de locuit, fie în cooperativele ipotecare pentru a continua să lucreze în baza Codului civil.
În acest sens, am creat o organizație care se autoreglează. De îndată ce vom deveni mai puternici, vom amenda deputații. Odată ce legea cere, atunci trebuie să înceapă să formeze, așa că am decis să în consiliul consultativ pentru piața de locuințe la prețuri accesibile pentru a crea o organizație a adunat WNC a discutat cu Federal Piețele financiare Serviciul, a format un grup de lucru, care include funcționari, experți și reprezentanți ai WNC. În organizația noastră există doar 7-8 cooperative, din moment ce oamenii care se recunosc ca ZhNK sunt puțini.
În prezent, cooperativele finanțate existente au trei opțiuni: fie să-și mobilizeze forțele și să facă modificări, fie să caute găuri în lege și să încerce să-l încurce sau opțiunea de forță majoră - să terminăm anul și să fugim.
Igor Zhigunov, șef al Departamentului Dezvoltare Afaceri și Vânzări din cadrul Băncii Ipotecare a orașului:
Cel mai mare număr de litigii apar în jurul unor documente precum: Codul locativ al Federației Ruse; FZ "Cu privire la soarta în construcția comună de clădiri de apartamente și alte imobile"; FZ "Cu privire la cooperativele finanțate de locuințe".
FZ "Pe cooperativele cooperative de locuit" - o lege care, teoretic, ar trebui să fie invitată să eficientizeze activitățile cooperativelor. Poate că legiuitorul oarecum exagerat „ceea ce duce toată lumea la un standard.“ Acum, toate organizațiile (inclusiv orașul), care a dobândit premisele pentru cetățeni și să le furnizeze dreptul la plata în rate, vor fi necesare pentru a aduce actele lor de constituire în conformitate cu prezenta lege. O astfel de abordare este într-o oarecare măsură "generalizată", iar legea trebuie elaborată în continuare.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: