Digitizarea următoarei sinteze. Cartea pe care am învățat să înțeleg investițiile. Unul dintre preferatele mele.
Aurul, bunurile imobiliare, valorile mobiliare, fondurile de investiții, afacerile în sine nu garantează obținerea de venituri. Venitul creează utilizarea corectă a informațiilor, a cunoștințelor, a know-how-ului sau, cu alte cuvinte, "inteligența financiară".
Reguli noi de "joc"
Majoritatea oamenilor folosesc o strategie financiară depășită (să muncească mai mult, să salveze mai mult, să reducă datoriile, să investească mai fiabil), ceea ce nu corespunde schimbărilor din sistemul financiar modern. Aceste modificări sunt cauzate de schimbări în rolul de bani, care au încetat să servească drept un magazin de valoare și transformat în nimic prevăzut un mijloc de plată, care este afectată în cazul în care nu există nici o mișcare. În cazul în care, înainte de a lucra pentru investitor, permițându-i să majoreze capitalul în decursul timpului, dar acum timpul este de lucru împotriva investitorilor depreciază bani, forțând investitorul să fie mai eficient și de a face mai mult pentru rezultatul anterior. Nu putem schimba aceste reguli și nu putem refuza să participăm la acest "joc". Tot ce putem face este să alegeți modul în care vom juca: jucați pentru a câștiga sau pentru a juca, pentru a nu pierde. Și bani - sunt doar punctele din acest joc, care arată cât de bine îl joci.
Două laturi ale aceleiași monede
Bogăția nu înseamnă lipsa unor probleme financiare, însă problemele financiare ale celor bogați sunt complet diferite, diferite de problemele financiare ale celor săraci. Problemele financiare de gândire slabă a generat o lipsă de bani (lipsa de bani pentru a plăti facturile, la plata cheltuielilor de împrumuturi, creșterea costurilor de trai, crescând odată cu creșterea impozitelor pe venit, incertitudinea cu privire la viitor, teama de pierderea locului de muncă, lipsa de economii). Problemele financiare cauzate de gândire abundenta bogata de bani (deprecierea banilor, protecția de impozitare și a treia parte revendică, incapacitatea de a înțelege oameni ca tine, sau banii, calitatea de gestionare a capitalului de sprijin, prin transfer de capital prin moștenire).
Prima experiență, apoi banii
Banii nu rezolvă problema lipsei de bani. Banii apar în procesul de rezolvare a problemelor de penurie de bani, și nu atât de mult pe cheltuiala de a avea banii în sine, ci în detrimentul "pompării" inteligenței financiare. Fiecare problemă financiară care apare în fața dvs. este o oportunitate de a vă stimula IQ-ul financiar. Dar, de cele mai multe ori, oamenii fie evită problemele financiare, fie încearcă să le delege altora care, în opinia lor, se vor descurca mai bine decât ei. Abilitatea de a vedea resursele în problema financiară este una din competențele cheie ale oamenilor bogați.
IQ-ul financiar
Modul în care IQ vă permite să evaluați nivelul de dezvoltare al inteligenței dvs., iar IQ-ul financiar vă permite să evaluați cât de mult ați "pompat" informațiile dvs. financiare. Potrivit lui Robert Kiyosaki, există cinci tipuri de IQ-ul financiar: 1) capacitatea de a face bani (mai mare venitul tau personal „brut“, cea mai mare IQ-ul dvs. financiare), 2) capacitatea de a economisi bani (mai mare venitul personal, „net“, cu atât mai mare financiare dumneavoastră IQ), 3) capacitatea de a întocmi bugetul (cele mai mari plăți lunare, cu atât mai bine dvs. financiară IQ), 4) capacitatea de a utiliza efectul de pârghie (mai mare randamentul procentual al investiției, cu atât mai mare financiar dvs. IQ), 5) capacitatea de a ridica conștientizarea financiară (cu atât mai multe strategii aveți atunci când lucrați cu o investiție f, cu atât mai mare este nivelul dvs. IQ financiar).
Cine îți preia banii?
Explicarea esența IQ-ul financiar №2 (capacitatea de a economisi bani), Robert Kiyosaki își petrece diferența dintre venitul pe care îl plătiți (venitul „brut“), iar venitul pe care îl primiți (venit „net“), și arată de ce acestea sunt două diferite tip de venit. În primul rând, datorită faptului că statul obligă angajatorul sau altă persoană juridică să rețină impozitul pe venit de la dvs. chiar înainte de a vă transfera venitul. În al doilea rând, cu suma transferată către dvs., costurile pentru serviciile bancare vor fi eliminate. În al treilea rând, atunci când primiți anumite tipuri de venituri, trebuie să transferați comisionul către un broker sau agent, care, de asemenea, "mănâncă" o parte din banii pe care i-ați câștigat.
Îmbrăcămintea trebuie să fie bună
Dificultatea de a alege un broker sau agent este că majoritatea sunt doar pentru toți vânzătorii de servicii care se gândesc mai mult la comisionul lor decât la beneficiul dvs. Prin urmare, atunci când alegeți un broker sau agent, Kiyosaki recomandă căutarea unei persoane care este angajată în ceea ce oferă și o face bine. Și chiar mai bine, dacă se află la începutul carierei sale profesionale - acest lucru vă va permite să conveniți asupra unor condiții favorabile de serviciu și veți începe o relație fructuoasă pe termen lung. În plus, brokerul dvs. trebuie să fie atât de competent încât să puteți învăța de la el și să vă explicați cu ajutorul lui detalii incomprehensibile.
Formați un buget excedentar
Bugetul este un plan de coordonare a veniturilor și cheltuielilor. Bugetul poate fi scăzut (când cheltuielile dvs. depășesc venitul dvs.) sau surplusul (atunci când venitul dvs. depășește cheltuielile dvs.). Majoritatea oamenilor formează deficitul bugetar: le iau de fapt profiturile, tind să-și planifice cheltuielile lor, astfel încât se potrivesc în valoarea venitului în cazul lipsei de bani a face cheltuieli de împrumut, ceea ce duce la o creștere a pasivelor, cu restul de formare de acumulare. Kiyosaki oferă o strategie diferită, strategia de excedent bugetar de formare atunci când primesc venituri, a face mai întâi deduceri asupra investițiilor (principiul „primul rând le Pay“), și doar apoi aruncați restul de bani. În mod natural, prin această abordare, banii nu vor fi suficienți pentru a acoperi cheltuielile curente, însă această abordare vă va încuraja să câștigați mai mult pentru a închide cheltuielile curente. Dar de ce această strategie se aplică bugetului excedentar, dacă banii rămași nu sunt suficienți pentru a acoperi cheltuielile curente? Deoarece făcând deduceri pentru investiții pe principiul "mai întâi de toate, plătiți-vă", ați format deja un excedent al venitului dvs. față de cheltuieli și tot ce ați lăsat este să câștigați mai mulți bani pentru a plăti cheltuielile curente. Acesta este un alt avantaj al acestei strategii - vă stimulează să câștigați mai mulți bani, pompează informațiile dvs. financiare prin intermediul IQ-ului financiar nr. 1 și celui de-al doilea.
Costă ca o minge de cristal magică
Kiyosaki acordă atenție unei alte proprietăți a bugetului, și anume, proprietatea unui element de cheltuială care reflectă viitorul financiar al unei persoane. Cu alte cuvinte, modul în care cheltuim banii astăzi determină ce se așteaptă de la noi mâine financiar. Dacă ne cheltuim veniturile pentru serviciul de datorii, va trebui să muncim și mai mult pentru a menține calitatea vieții la nivelul actual. Dacă vom investi banii câștigați, vom crea active, veniturile din care vor contribui la asigurarea unui nivel mai ridicat de trai mâine.
Calea investitorului și calea finanțatorului >>>
Care este efectul de leveridge?
Efectul pârghiei (leveridge) este utilizarea capitalului împrumutat în tranzacție, ceea ce face posibilă creșterea profitabilității tranzacției. De exemplu, dacă tranzacția aduce 4% pe lună, atunci investind 1000 $, vom primi un profit de 40 $ pe lună (randamentul capitalului propriu - 4%). Dacă investim 1000 de dolari și folosim capital împrumutat în valoare de 1000 $ cu costuri de întreținere de 2% pe lună, primim 80 de dolari, dintre care 20 de dolari vor fi acordați ca costuri de împrumut și 60 de dolari vor fi profitul nostru net rentabilitatea capitalului propriu - 6%). Cu alte cuvinte, folosirea capitalului împrumutat cu costuri reduse de întreținere, ne mărim profitul.
Controlul investițiilor
Utilizarea efectului de pârghie este posibilă numai dacă vă controlați investițiile, în caz contrar riscurile de capital împrumutate se transformă într-o datorie necorespunzătoare, a cărei deservire va pune o povară suplimentară asupra bugetului dumneavoastră. Controlul investițiilor înseamnă că le gestionați prin raportul dvs. financiar: puteți lua anumite acțiuni pentru a vă mări veniturile, a reduce cheltuielile, pentru a crește valoarea reală, pentru a atrage capital împrumutat profitabil, pentru a utiliza caracteristicile legislației fiscale și a companiilor pentru a crește venitul net . Controlul investițiilor permite utilizarea unei abordări creative, care va îmbunătăți eficiența investițiilor.
Randamentul ridicat nu este întotdeauna asociat cu risc ridicat
Contrar credinței populare, susținută de majoritatea consilierilor financiari, rentabilitatea ridicată nu înseamnă întotdeauna un risc ridicat de a investi. Această regulă este valabil pentru investiții bazat pe managementul activelor și mișcarea pieței, în cazul în care riscul poate fi exprimată matematic ca o abatere negativă de la valoarea curentă a instrumentului, ceea ce înseamnă că pierderea potențială pentru investitor. În alte cazuri, riscul este legat de competența investitorului și este determinat de informațiile sale financiare.
diversificarea
Diversificarea sau distribuirea capitalului între diferitele instrumente de investiții pe principiul „nu păstrați ouăle într-un singur coș“, este o metodă comună de reducere a riscului, care permite să blocheze pierderea unui instrument de alte venituri. Diversificarea este una din metodele de bază de reducere a riscurilor în strategia de alocare a activelor (întocmirea portofoliului de investiții datorită distribuirii capitalului între instrumente de riscuri diferite). Cu toate acestea, după cum sa menționat mai sus, diversificarea ajută doar la atenuarea mișcării negative a pieței și la media rezultatelor prin acoperirea pierderilor din unele instrumente prin pierderi asupra altora. Evident, această strategie este instrumentul unui investitor pentru a se proteja de mișcarea negativă a pieței în absența controlului asupra investițiilor. În consecință, dacă vă controlați investițiile, diversificarea devine ineficientă și limitată. Acesta este motivul pentru care consilierii financiari care lucrează la strategia de alocare a activelor vor vorbi despre necesitatea diversificării, iar investitorii profesioniști care lucrează din interior, precum Warren Buffett, vor insista că nu este necesară diversificarea ca atare. Ambele vor avea dreptate, pentru că toată lumea începe din punctul în care este. Cu alte cuvinte, diversificarea este necesară în cazurile în care investitorul nu poate acționa sigur și dorește să acopere pierderile mari.
Cum de a reduce riscul de a investi?
Riscul investiției depinde de numărul de modalități de a controla și de a influența investițiile: cu cât mai mulți dintre aceștia, cu atât riscul este mai mic. Prin urmare, investițiile în care un investitor se poate baza pe un câștig de valoare și un flux de numerar sunt mai puțin riscante decât investițiile unui tip de venit potențial.
Importanța informațiilor în investiții
O condiție importantă pentru investirea și crearea unei afaceri este capacitatea de a utiliza corect informațiile. O proprietate-cheie a informațiilor în epoca dezvoltării tehnologiilor informaționale este viteza mare de difuzare a acestora și disponibilitatea acestora, care permite informațiilor să treacă frontierele și să creeze egalitatea de șanse. Pe de altă parte, datorită congestiei informației, informațiile valoroase se pierd în fluxul general, deci este necesar să avem anumite abilități pentru a putea separa semințele de pleava.
Cum să lucrați cu informații atunci când investiți?
Atunci când se utilizează informații în investiții, în primul rând, este necesar să se învețe să se distingă faptele de opiniile (inclusiv la categoria de opinii Kiyosaki include opiniile experților și concluziile privind valoarea estimată). Este demn de remarcat faptul că strategiile de investiții concepute pentru câștigurile de capital se bazează cel mai adesea pe opinii, strategii de investiții concepute pentru fluxul de numerar, fapte. Este important să înțelegem că opinia nu este cea mai gravă informație în comparație cu faptele - atât opinia, cât și faptele au dreptul să existe, dar dacă investitorul dorește să controleze investiția, ar trebui să se bazeze pe fapte. Regulile și legile sunt un alt tip de informație cu care lucrează un investitor. În ciuda faptului că, la prima examinare, regulile și legile par a fi restricții impuse investitorilor și proprietarilor de afaceri de către guvern, ele joacă un rol foarte important, deoarece ele creează un mediu care permite investitorului să opereze cu un număr mare de fapte.
David poate învinge Goliat
În investiție, regula este că rezultatul este atins de cel care este cel mai informat. Prin urmare, dacă nu sunteți suficient de informat pentru a arăta rezultate pe piața mondială, căutați să vă familiarizați cu piața locală.
Determinați direcția vântului
Pentru ca vasul de navigație să se miște în direcția corectă, este necesar să se determine corect direcția vântului și să se utilizeze sistemul de navigație pentru a se deplasa în direcția dorită cu o abatere minimă de la curs. De asemenea, investitorul, pentru a investi cu succes, trebuie să poată stabili tendințele pieței și să utilizeze diverse metode de gestionare a activelor pentru a utiliza tendința cu un beneficiu maxim pentru investițiile lor.
Vezi alte articole din seria:
Articole din ciclu "Surse multiple de venit"
Cum să aplicați cunoștințele în practică?
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: