Creditele pentru automobile sunt acum foarte populare, dar unii debitori se confruntă cu dificultăți în prelucrarea acestui tip de împrumut. Există o serie de factori pe care se bazează banca, răspunzând printr-un refuz la cererea clientului. Parametrii împrumuturilor auto în diferite bănci pot varia semnificativ.
Unele instituții oferă să emită un împrumut cu un număr minim de documente, însă o astfel de politică loială presupune o creștere a ratelor dobânzilor și introducerea unor restricții diferite asupra împrumutului.
Pentru a asigura un împrumut de autoturism în condiții favorabile, împrumutatul este forțat să furnizeze un pachet complet de documente și să-și confirme solvabilitatea în toate modurile posibile.
Cerințe pentru debitor
Cerințele standard pentru un împrumutat care dorește să obțină un împrumut pentru cumpărarea unei mașini sunt după cum urmează:
- cetățenia Federației Ruse;
- înregistrarea permanentă sau temporară;
- venituri regulate suficiente.
În plus, un potențial debitor trebuie să furnizeze un pachet de documente:
- pașaportul;
- al doilea document de identitate;
- documente care atestă un nivel suficient de solvabilitate (certificatul privind forma băncii, certificatul 2-NDFL, extrasul de cont, dovada deținerii proprietății etc.);
- contractul de vânzare-cumpărare a vehiculului;
- un document de plată de la vânzătorul mașinii;
- dovada plății avansului;
- o chitanță pentru plata unei prime de asigurare sau o factură pentru plata acesteia;
- notarul consimțământului soțului / soției pentru tranzacția și transferul mașinii ca gaj al băncii.
Motive pentru eșec
Motivele pentru a lua o decizie negativă cu privire la cerere sunt multe. Aici totul depinde de politica urmată de bancă în ceea ce privește clienții.
Unele organizații sunt destul de loiale față de debitori, dar în același timp compensă riscurile emergente prin creșterea costului total al împrumutului. Alții se referă strict la luarea în considerare a unui nou candidat pentru un împrumut de mașină, dar oferă parametri favorabili de creditare.
Istoricul rău de credit
Acest factor este luat în considerare de majoritatea instituțiilor de credit. În cazul în care banca nu a emis un împrumut de mașină, cel mai probabil nu a fost potrivit pentru portretul financiar al împrumutatului.
Istoria creditelor demonstrează încrederea și solvabilitatea clientului.
Dacă conține puncte negative, repetarea situațiilor din trecut este foarte probabilă. Acesta este motivul pentru care banca refuză să emită împrumuturi către astfel de debitori, evitând un risc nerezonabil.
Nivelul venitului instabil
Pentru o îndeplinire deplină a obligațiilor, care prevede un contract de împrumut, împrumutatul trebuie să aibă un venit stabil suficient. Pentru ao confirma, clientul trebuie să furnizeze un număr de documente, în funcție de cerințele băncii.
Dacă este necesară confirmarea strict formală, organizația de credit solicită un certificat 2-NDFL. În cazul în care este permisă includerea salariilor neoficiale în venitul total, împrumutatul furnizează un certificat privind forma băncii.
Documentele alternative care reflectă nivelul solvabilității clientului sunt:
- o declarație în contul pentru care se primește în mod regulat o anumită sumă de bani;
- un certificat de proprietate asupra bunurilor mobile și imobile.
Ideal - când împrumutatul este un client salarial al băncii. Acest lucru îl salvează de obligația de a colecta un pachet de documente.
În cazul în care debitorul nu poate dovedi existența unui nivel constant de venit suficient, banca nu va da un împrumut de mașină.
Împrumutatul însuși trebuie, de asemenea, să-și evalueze treptat capacitățile. Cumpărarea unui automobil pe credit va atrage nu numai plata lunară și plata unei prime de asigurare anuale, ci și costurile suplimentare pentru întreținerea mașinii.
De asemenea, este necesar să rețineți că vehiculul se află în garanția băncii. Acest lucru înseamnă că, în caz de neîndeplinire a contractului de împrumut, mașina va fi utilizată pentru a rambursa datoria.
Este ipoteca din banca UralSib profitabilă? Condițiile sunt descrise aici.
Informațiile nevalide din formular
Subliniind informații false în mod deliberat în chestionar, împrumutatul riscă să apară în lista neagră a băncii. Orice informație pe care viitorul debitor trebuie să o documenteze trebuie să fie documentată.
În cazul în care există o discrepanță între informațiile din chestionar și documentele prezentate, banca va răspunde cu un refuz.
Debitorul poate încerca să ascundă informații despre datoria exigibilă datorată unei alte bănci. Acest lucru este mai degrabă nesăbuit, deoarece astfel de informații sunt conținute în istoricul de credit al împrumutatului disponibil pentru angajații băncii.
O încercare de a specifica venituri care depășesc salariul real nu este, de asemenea, recomandabilă. Pentru a plăti împrumutul va trebui să în orice caz, astfel încât împrumutatul trebuie să se ocupe cu severitate starea lor financiară, precum și să ofere o oportunitate pentru o astfel de evaluare a angajaților băncii.
Disponibilitatea condamnărilor anterioare
Transferul fondurilor împrumutate către client pentru bancă este asociat cu un risc. Orice instituție de credit urmărește să minimizeze acest risc.
Aceasta este o parte integrantă a politicii de securitate a băncii.
Multe alte împrumuturi
Atunci când solicită un împrumut de mașină, împrumutatul potențial trebuie să analizeze cu atenție situația financiară actuală.
Prezența unui număr mare de credite "mănâncă" o mare parte din venituri.
Prin urmare, solvabilitatea clientului poate să nu fie suficientă pentru a rambursa în timp util datoria. Banca ia în considerare în mod necesar acest factor, deoarece debitorii înșiși nu își pot calcula corect oportunitățile.
Descrierea caracteristică a angajatorului
Procedura de examinare a unei cereri pentru un împrumut de mașină poate include colectarea de informații suplimentare despre împrumutat. Banca, din anumite motive, poate avea îndoieli în ceea ce privește încrederea clientului, atunci ofițerul de securitate solicită o descriere a postului.
Dacă viitorul împrumutat sa stabilit în calitate de ofițer executiv, responsabil, aceasta va mărturisi în favoarea sa. Într-o situație în care sunt înregistrate cazuri de încălcare a regimului muncii, banca nu va da un împrumut de mașină unui astfel de client.
Mașina nu îndeplinește cerințele
Fiecare instituție de credit prezintă propriile cerințe pentru mașina, pentru achiziționarea cărora este emis un împrumut. Acest lucru este valabil mai ales în cazul achiziționării unui vehicul second-hand.
Banca plasează o restricție obligatorie pentru anul de producție al automobilului, producătorul, kilometrajul, starea tehnică, marca, etc.
Cumpărarea unei mașini la o reprezentanță de mașină nu cauzează de obicei astfel de dificultăți, deși unele bănci nu acordă împrumuturi auto pentru achiziționarea de autoturisme ale producătorilor individuali.
Salonul auto nu colaborează cu banca
Cel mai simplu și mai ușor de înțeles motiv pentru refuzul de a obține un împrumut.
Eliberarea unui împrumut de mașină este însoțită de înregistrarea unui număr mare de documente. Aceasta creează necesitatea unor relații contractuale între bancă și reprezentanții auto.
Cu toate acestea, nu toate organizațiile cooperează între ele, prin urmare împrumutatul poate obține refuzul de a cumpăra mașini de la unii dealeri.
alternative
Creditare preferențială
Fiecare împrumutat poate beneficia de condiții preferențiale de creditare. Pentru a face acest lucru, este necesar să se respecte pe deplin modelul achiziționat și parametrii de împrumut la cerințele declarate.
De exemplu, un program preferențial se poate aplica numai achiziționării de mărci de producători interni. De asemenea, participarea la astfel de programe are propriile sale particularități:
- limitarea sumei și a duratei împrumutului (de obicei până la 3 ani);
- contribuția inițială ridicată (cel puțin 30%);
- subvenționarea de către stat a ratei dobânzii.
De ce băncile aprobă fără întârziere un împrumut în bani pentru studenți de la vârsta de 18 ani? Motivele sunt explicate aici.
Doriți să obțineți cel mai favorabil interes pentru un credit ipotecar? Sfaturi în acest articol.
Leasingul este cea mai populară alternativă la împrumuturile auto.
Leasing de mașini - închiriere pe termen lung a unui vehicul cu drept de răscumpărare ulterior. Schema unui astfel de contract de leasing constă în faptul că automobilul este deținut de bancă, iar împrumutatul plătește leasing pentru câțiva ani.
La sfârșitul contractului de leasing, împrumutatul poate contribui la suma lipsă pentru mașină și devine proprietatea locatarului.
Unele bănci și companii de leasing oferă o altă opțiune pentru leasingul financiar: plățile de leasing sunt calculate astfel încât, la sfârșitul perioadei, costul total al autoturismului să fie rambursat.
Analiza motivelor pentru refuzul de a emite un împrumut de mașină vă permite să creați un portret aproximativ al împrumutatului ideal. Acesta este un client a cărui vârstă este mai mare de 25 de ani și mai mică de 45 de ani, cu un venit stabil ridicat și care lucrează într-o companie mare.
În plus, el nu ar trebui să aibă datorii restante, o condamnare sau un istoric de credit negativ. În caz contrar, pentru a obține un împrumut de mașină va trebui să recurgă la metode alternative sau să fie de acord cu condițiile nefavorabile ale băncii.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: