Opțiuni pentru rambursarea anticipată a creditelor ipotecare în Banca de Economii
Toți clienții Sberbank au posibilitatea de a rambursa anticipat orice împrumut, inclusiv ipoteci. Această rambursare este posibilă atât pentru o parte din sumă, cât și pentru întreaga sumă. La fel ca în orice structură comercială, plata anticipată la Sberbank necesită o notificare prealabilă.
- Clientul trebuie să depună o cerere, cu cel puțin 30 de zile în avans. cu data specificată (doar o zi lucrătoare), suma și detaliile contului din care vor fi transferate fondurile.
- După aplicarea cererii, Banca creează un nou program de plată, pe care împrumutatul trebuie să-l semneze cel târziu în ziua următoarei plăți.
Există restricții privind plata minimă în Sberbanken. În plus, o astfel de plată se face fără
Conform politicii băncii, există o limită pentru rambursarea anticipată: în primele 3 luni de la data înregistrării ipotecii, clientului i se interzice să plătească împrumutul înainte de termen.
În plus, rambursarea neprogramată poate fi efectuată numai în perioada stabilită pentru plățile planificate.
Rambursare cu reducerea lunară a sumei
Această opțiune de plată anticipată a unui credit ipotecar reduce semnificativ povara asupra bugetului familiei, deoarece valoarea contribuției obligatorii va scădea în timp. Contribuția obligatorie va fi mai mică în detrimentul dobânzii.
Faptul este că, cu o astfel de rambursare anticipată, majoritatea plăților merg la acoperirea datoriei principale, astfel încât dobânda va fi acumulată într-o sumă constantă în scădere.
Avantajul acestui tip de plată este o reducere a cheltuielilor de credit pe măsură ce se plătește datoria,
iar dezavantajul este suma mare a plăților pentru prima etapă de plată. Trebuie remarcat faptul că nivelul economiilor în acest caz este nesemnificativ.
Rambursarea capitalului de maternitate
Capitalul parental (parental) este o formă de stat de asistență pentru familie la nașterea sau adopția unui copil.
Un astfel de serviciu face posibila plata intre 10 si 40% din datoria ipotecara. Suma rambursării depinde de costul total al locuințelor. În OAO Sberbank din Rusia, capitalul de maternitate poate fi folosit pentru închiderea anticipată a ipotecii, precum și pentru o primă tranșă a unui astfel de împrumut.
Pentru a primi mijloace este posibil prin intermediul fondului de pensii, se va adresa în care, urmează în termen de 6 luni de la momentul înregistrării creditului. Organizația transferă toate fondurile sau partea lor în contul din care este rambursat împrumutul.
Pentru capitalul de bază ar trebui să ofere o serie de documente proprietarului apartamentului (casei), informațiile de la bancă, precum și confirmarea faptului că bunurile dobândite este într-adevăr vizează îmbunătățirea situației de locuințe a familiei.
Plata ipotecii prin intermediul capitalului social are loc în mai multe etape:
- notificarea băncii cu privire la dorința de rambursare anticipată, utilizând mijloacele de capital de familie.
- Creditorul oferă un certificat privind suma restantă de datorii și dobânda acumulată. Banca va pregăti, de asemenea, documente pentru imobiliare, care este achiziționată pentru împrumuturi și este gajată.
- solicitarea debitorului către cea mai apropiată sucursală a fondului de pensii pentru redactarea cererii relevante.
Este important să ne amintim că valoarea capitalului de maternitate utilizat pentru a închide total sau parțial un împrumut nu trebuie să depășească soldul datoriei și dobânzii totale. Această sumă nu include penalități și amenzi.
Condiții pentru rambursarea anticipată a creditelor ipotecare în Banca de Economii.
Caracteristicile plății anticipate a creditelor pentru locuințe în banca de economii depind de sistemul stabilit anterior de rambursare:
- Anuitate împrumut. Creditele ipotecare sunt rambursate într-un program lunar, iar suma contribuțiilor este întotdeauna egală. Cu un astfel de sistem de plăți ipotecare în Sberbank pentru închiderea anticipată este necesar:
- Completați contul pentru a rambursa împrumutul pentru suma solicitată. Aceasta se poate face prin transfer bancar, prin contactarea departamentului de numerar al sucursalei, prin intermediul terminalelor de autoservire.
- În ziua plății obligatorii, trebuie să contactați Sberbank, sucursala unde a fost emis împrumutul. Aici angajatul va ajuta să scrie declarația necesară.
- În cazul rambursării parțiale, reprezentantul băncii va recalcula suma datoriei și va întocmi un nou program pentru contribuțiile obligatorii. În caz de plată integrală, împrumutul va fi închis.
- Un împrumut diferențiat. Taxa lunară este calculată în fiecare lună și depinde de suma totală a datoriei. Pentru rambursarea anticipată în acest caz, este necesar să faceți următoarele:
- Ar trebui să faceți suma dorită de fonduri în contul de la care este rambursată datoria.
- El va contacta reprezentanța băncii la data plății. Angajatul va pregăti documentele care arată plata anticipată. În cazul răscumpărării parțiale, se întocmește un nou program de plată. Dacă plănuiți o rambursare completă, va trebui să contactați banca în avans pentru a recalcula suma totală datorată.
Orice rambursare anticipată a creditelor ipotecare în Banca de Economii are loc fără comisioane suplimentare și este posibilă numai după 3 luni de la executare.
Calculator al rambursării anticipate a împrumuturilor
Astăzi, oricine poate calcula plățile ipotecare în mod independent, fără a merge la sucursala băncii. Pe site-ul Băncii de Economii se prezintă serviciul "Calculator al rambursării anticipate a împrumuturilor".
Cu ajutorul acestuia, puteți vedea cum se vor schimba caracteristicile împrumutului în timpul rambursării anticipate.
Calculatorul de împrumuturi permite calcularea modificărilor în plăți și a valorii plăților excedentare pentru împrumuturi în cadrul mai multor opțiuni de plată:
- caracteristici ale rambursării anticipate cu un sistem de plăți anuitate în cazul unei reduceri a duratei creditului ipotecar;
- Plata anticipata pe anuitate cu reducerea ratei lunare obligatorii;
- caracteristici ale rambursării parțiale sau complete în cadrul unui sistem diferențiat.
Un calculator de împrumut poate de asemenea calcula suma lunară de plată pentru un împrumut și poate schimba datoria cu rambursare parțială anticipată. Un astfel de sistem de calcule este disponibil pentru orice utilizator de internet și este gratuit. Fiecare calculator are caracteristici suplimentare, ceea ce va ajuta de asemenea la stabilirea unui program pentru plățile pentru un împrumut.
De asemenea, puteți utiliza calculatorul înainte de a înregistra un contract de împrumut, ceea ce vă va ajuta să evaluați nivelul plății excedentare.
Rambursarea anticipată a unui credit ipotecar este profitabilă sau nu?
Statisticile spun că cei mai mulți debitori pe credite ipotecare își plătesc datoriile înainte de termen. Această situație se referă atât la calculele financiare, cât și la momentele psihologice. Principalul avantaj al rambursării anticipate a datoriilor constă în economii la dobânzi bancare.
Toată lumea înțelege că, cu o ipotecă de 15 ani, suma comisionului plătit va fi egală cu un alt apartament.
Beneficiul rambursării anticipate a împrumuturilor pentru locuințe depinde, de asemenea, de tipul de plată. Astfel, majoritatea băncilor oferă clienților lor un sistem de anuitate pentru clienții lor. Conform condițiilor sale, pentru primii câțiva ani, cea mai mare parte a plății lunare merge pentru a acoperi dobânda și doar o mică sumă - pentru a reduce datoria principală.
În cazul în care fondurile depuse sunt mai mari decât cele stabilite de bancă, acestea vor merge să plătească exact costul locuințelor, ceea ce va reduce datoria totală. Această opțiune este avantajoasă numai în primii câțiva ani de rambursare, deoarece în această perioadă majoritatea dobânzilor este plătită.
Este dorința psihologică de a scăpa de obligațiile de credit și de a nu fi debitor, însoțit de dorința de rambursare anticipată. În ciuda acestui fapt, trebuie să vă evaluați întotdeauna situația financiară și situația economică.
De exemplu, rentabilitatea rambursării anticipate a creditelor ipotecare scade odată cu creșterea inflației. Adică, după câțiva ani nivelul plății lunare poate fi relativ mic în raport cu venitul debitorului. Dar această opțiune este benefică numai pentru o sumă fixă de plăți și fără posibilitatea de modificare a ratelor dobânzii.
Dreptul împrumutatului
Efectuarea unei ipoteci reprezintă o cheltuială financiară semnificativă, care este însoțită și de cheltuieli și taxe zilnice. Având în vedere complexitatea acestei situații, fiecare debitor are dreptul de a utiliza deducerea fiscală. Un astfel de serviciu de stat face posibilă reducerea plăților fiscale, astfel încât să poată reduce semnificativ costurile.
Fiecare persoană care muncește în mod oficial plătește impozitul pe venit în mărime de 13% din salariu. Atunci când se solicită o deducere fiscală, se propun două opțiuni: să nu o plătiți pentru o perioadă de timp sau să ridicați suma acumulată la sfârșitul anului.
Trebuie remarcat faptul că acest serviciu nu este disponibil cetățenilor care nu au plătit impozit pe veniturile sale sau în cazul în care dimensiunea sa este mică, pentru că există un salariu informal.
Fiecare debitor este un împrumut de origine, în conformitate cu legile țării poate emite proprietate deducerea fiscală în sumă care corespunde banii cheltuiți pentru construirea sau achiziționarea de bunuri imobiliare. O astfel de oportunitate este oferită doar cu achiziționarea de locuințe pe teritoriul Federației Ruse.
Conform acordului ipotecar al Sberbank, deducerea impozitului este folosită în raport cu dobânda pe care împrumutatul a plătit-o pentru împrumutul destinat locuințelor. O astfel de oportunitate este oferită în cazul achiziționării unei case rezidențiale sau a unei părți a acesteia, a unui apartament sau a unei încăperi.
Suma maximă posibilă este de 13% din suma totală a tuturor comisioanelor plătite și astăzi se ridică la 2 milioane de ruble. În consecință, suma fondurilor recuperate pentru impozitare poate fi de 260.000 de ruble.
Deoarece achiziționarea de locuințe este posibilă și în valută străină, atunci în acest caz, deducerea se stabilește la conversia tuturor contribuțiilor în moneda națională. Conversia are loc în funcție de rata dobânzii de la Banca Centrală la data plății.
În cazul în care locuința achiziționată este înregistrată ca proprietate a mai multor persoane, valoarea deducerii fiscale este distribuită între proprietarii imobilului. În consecință, este necesar să se solicite o deducere fiscală cu documente complet pregătite, ceea ce confirmă dreptul de proprietate asupra locuințelor achiziționate.
Articole similare
-
Rambursarea anticipată a creditelor ipotecare în Banca de Economii
-
Rambursarea anticipată a unei ipoteci într-o bancă de economii
Trimiteți-le prietenilor: