Datoria de pe cardul de credit se acumulează foarte repede. Este doar merită să mergeți la cumpărături, să întârziați plățile obligatorii și gata - există o datorie pe cardul de credit. Începem să ne gândim la acest lucru numai atunci când plățile devin necontrolabile pentru noi. Această atitudine este destul de dăunătoare bunăstării noastre financiare. În cele din urmă, aceste datorii ne-au pus într-o poziție foarte dezavantajoasă în fața băncii.
Aici vom discuta câteva metode simple care vă pot ajuta să ieșiți din datoria cardurilor de credit. Dar un lucru pe care trebuie sa-l amintiti este ca trebuie sa alegeti singuri cele mai bune dintre ele, ghidat de situatia dumneavoastra specifica. Prin urmare, alegeți în funcție de gravitatea datoriei de pe cardul de credit.
Puteți face o restructurare a cărții de credit. În această metodă, se depun eforturi pentru a obține o reducere a soldului datoriei. În bancă vi se va cere să generați o plată lunară în rate sau o plată unică pentru a vă plăti datoria. Avantajul este că, prin plata în rate, vi se garantează că vă veți reduce datoria către bancă. Bineînțeles, dacă aveți valoarea corectă, este mai profitabil să vă plătiți imediat toate datoriile, ceea ce vă va salva de la plățile excedentare către bancă sub formă de dobânzi.
Deci, să evidențiem câteva metode eficiente de a plăti o datorie de pe cardul de credit.
METODA DE SNOW COMA - rambursarea datoriilor în scopul creșterii valorii datoriei. Primul - mic, apoi - tot mai mare.
Pentru a utiliza acest algoritm, sortați datoriile prin creșterea sumei. Pentru toate datoriile, cu excepția celei mai mici, plătiți plățile minime. Toate fondurile suplimentare ajung să plătească prima datorie. După ce prima datorie este rambursată, fondurile eliberate merg la plata celei de-a doua datorii cele mai mari, etc.
METODA DE RAMBURSARE UNIVERSALA - rambursarea tuturor datoriilor in acelasi timp cu aceeasi suma.
Plătiți pentru toate datoriile suma minimă. Fonduri suplimentare împărțite la numărul de datorii. Cu privire la suma care rezultă reduce fiecare datorie. Imediat ce unul dintre împrumuturi este rambursat integral, împărțiți fondurile suplimentare într-o nouă sumă de datorii și continuați să acționați în același mod până când toate datoriile sunt rambursate integral.
Nu există avantaje speciale pentru această metodă. Nu ne concentrăm pe datorii specifice, dar plătim totul fără discriminare. Se dovedește valoarea medie a plăților excedentare: cel mai adesea vom plăti mai puțin decât folosind un "bulgăre de zăpadă", dar există metode mult mai profitabile.
METODA DE SNOW LAVINA - rambursarea datoriilor în ordinea descrescătoare a ratei dobânzii. În primul rând, cele mai scumpe datorii, atunci - toate cele mai ieftine.
Bineînțeles, noi nu înțelegem rata nominală a dobânzii la împrumut, dar rata efectivă, adică reprezentând toate comisioanele și comisioanele suplimentare.
Sortați datoriile dvs. coborând rata efectivă a dobânzii. Pentru toate datoriile, cu excepția celor mai scumpe, plătiți plățile minime. Toate fondurile suplimentare ajung să plătească prima datorie. După ce prima datorie este rambursată, fondurile eliberate merg să plătească pentru al doilea împrumut cel mai scump, etc.
Cea mai logică dintre metodele "aritmetice" de rambursare a datoriilor. În comparație cu metoda "bulgăre de zăpadă" și rambursarea uniformă a împrumuturilor, atunci "metoda avalanșei" are suma totală minimă a plăților. Acest lucru este explicat simplu: minimizăm termenii de plată a celui mai mare interes.
Psihologice minus: dacă datoria cea mai scumpă este foarte mare, atunci rambursarea va dura mult timp. Și când nu există rezultate de mult timp, este dezamăgitor.
Metodele de mai sus sunt "aritmetice", deoarece Algoritmii lor sunt simpli și folosesc aritmetică simplă. Așa cum probabil ați observat deja, nu sunt utilizați mulți parametri reali ai împrumuturilor: termenii de rambursare, amenzile pentru rambursarea anticipată, reducerea plăților lunare ca urmare a modificărilor în suma împrumutului ...
METODA DE OPTIMIZARE - rambursarea datoriilor pentru a minimiza valoarea totală a plăților pentru toate împrumuturile (sau pentru scadența tuturor împrumuturilor), ținând cont de toate restricțiile.
În programarea liniară există o întreagă clasă de probleme de optimizare, care, în special, pot fi aplicate la rambursarea împrumuturilor. Funcția obiectivă este stabilită - suma minimă a plăților sau scadența minimă a tuturor împrumuturilor. Condiții suplimentare pentru împrumuturi: amenzile, plățile minime, dobânzile, termenii - sunt restricții. Ca urmare, se obține un sistem de ecuații, a cărui soluționare oferă un program optim de rambursare a datoriilor în funcție de perioadă.
Poate că este mai avantajos să pierdeți mai multe plăți pe o singură datorie și să fiți amendat, dar să plătiți o altă datorie. Formule simple nu vor fi aici. Este mai bine să încredințați o astfel de activitate unui specialist.
Cu toate acestea, pentru majoritatea covârșitoare a populației există destule metode "aritmetice".
Dar cea mai bună opțiune va fi încercarea de a evita astfel de datorii. Întrucât, de îndată ce începeți să utilizați un card de credit, devine un obicei și acest proces devine mai dificil de gestionat.
Articole similare
-
Cum de a face o carte de credit să plătească pentru achiziții și servicii
-
Cardurile de credit ale băncii "Oriental Express" linie de produse Banca, ratele, caracteristici
Trimiteți-le prietenilor: