Aceste mâini au furat metodele de fraudă în bănci

Aceste mâini au furat metodele de fraudă în bănci

Există sute de modalități de a umfla banca, iar multe dintre ele au fost testate cu succes de către clienții instituțiilor de credit și angajații acestora. Biroul de boxe negre, stocurile de gunoi, coluziunea cu serviciul de securitate - lista poate fi continuată până când escrocii nu vor mai avea fantezie.

Despre cele mai comune moduri și exemple din viața reală, ni sa spus de o persoană care are mulți ani de experiență în domeniul bancar în Ucraina și în străinătate.







Există două tipuri de fraudă în sectorul bancar. Primul este încercarea de a mușca o piesă dintr-o plăcintă bancară din partea clientului. Cu toate acestea, nu este cea mai comună, deoarece băncile au gândit mult timp să creeze un serviciu de securitate. Sarcina sa nu este de a permite orice înșelăciune din afară, iar adesea aceste servicii își fac bine treaba.

Este mult mai dificil pentru bănci să se ocupe de un al doilea tip de fraudă - din interior. Angajații băncii intră deja în acest caz, care, în înțelegeri cu clienții sau între ei, încearcă să profite de resursele instituției financiare.

Potrivit unei surse care și-a împărtășit experiența cu noi, oricine din bancă - de la operator până la managerii și proprietarii de top - poate provoca daune considerabile instituției de credit. Și la un nivel mai scăzut al schemei, cel puțin nu mai puțin sofisticat decât la nivelul managementului de vârf. Deci, un simplu operator poate emite împrumuturi neautorizate, creând astfel un casier negru.

Cunoscând clienților băncii și mobilitatea banilor în conturile lor, un astfel de angajat acordă împrumuturi cunoștințelor sale, le scriind într-un notebook. După o lună sau două, el primește banii înapoi și îl returnează în contul clientului furat temporar.

Interesul de la folosirea banilor, operatorul se ia în mod firesc. Astfel, el nici nu fura direct resursa băncii, ci obține un profit pe care banca, la rândul său, și-a pierdut sau a pierdut din această resursă.







Desigur, există mai multe oportunități de fraudă în acei angajați care sunt mai sus în carieră. Managerii pot oferi un împrumut pentru o anumită rată preferențială sau pentru alți termeni favorabili și pot primi un bonus de la un client satisfăcut pentru acest lucru.

Descriind o schemă similară, interlocutorul nostru observă că atunci când a fost lichidator al băncii, a asistat la o astfel de schemă. În el, proprietarii cu mâinile lor au jefuit banca lor, fură aproximativ 120-150 de milioane de depozite ale populației.

În primul rând, banii persoanelor fizice, pentru că banca avea mai mulți clienți printre persoane fizice decât persoane juridice.

Potrivit lui, lupta împotriva acestor sisteme este o funcție de supraveghere bancară. Cu toate acestea, sursa a subliniat faptul că gama de scheme frauduloase este atât de largă încât este extrem de dificil să le confrunți. La nivelul oportunităților de top management pentru a fura banii, nu contează. Schemele variază de la emiterea de credite neperformante la emiterea de garanții care nu sunt nici măcar incluse în bilanțul băncii.

"Faptul este că garanția bancară, fiind emisă, dar nu înregistrată în bilanțul băncii, are încă forță juridică. Aceasta este, dacă este prezentată în instanță cinci ani mai târziu, va avea totuși forță juridică. În cursul acestor cinci ani, puteți fugi atât de multă apă și astfel de sancțiuni pentru a rula, că veți fi mai ieftin să închideți banca decât să plătiți toate acestea ", a spus angajatul experimentat.

Frauda poate fi numită și doar un profit parțial din soldul instituției. Datorită presupusei creșteri rezonabile a cheltuielilor, profiturile sunt subestimate în mod deliberat, iar impozitele sunt plătite. Costurile artificiale se produc pe firmele din față sau pe întreprinzătorii privați. Sunt deseori rude de escroci.

Adesea înșelătorii lucrează activ cu acțiuni. Ei, în special, pot cumpăra așa-numitele stocuri de gunoi, care nu sunt prevăzute cu nimic. Apoi aceste acțiuni "se joacă" între brokerii de pe piața de valori, cu care există un acord. Ulterior, acțiunile sunt listate și devin cotate.

Și, pe măsură ce valoarea acestor acțiuni scade, datorită faptului că escrocii nu susțin citate, le pot amortiza. Interlocutorul constată că acesta este cel mai sigur mod de a fura bani de la bancă pentru un manager de top.

Managerii de top au răspuns într-o metodă dificilă - au retras toate activele din bancă. Aceasta sa făcut prin închiderea capitalului instituției cu acțiunile întreprinderilor de exploatare ale acționarilor înșiși.

Exemple de scheme frauduloase arată că persoanele care lucrează în sistem reprezintă cel mai mare pericol pentru bancă. Și cu cât angajații instituției financiare sunt implicați mai mult la diferite niveluri, cu atât mai greu este să se reziste intențiilor lor.

Sarcina serviciului de securitate și supraveghere este de a afla în timp elemente ale mozaicului și de a împiedica implementarea unui scenariu conceput de colegii necurați.

Ca măsură preventivă, puteți utiliza teste speciale atunci când angajați și creați un flux de lucru în care orice modificare a sistemului necesită o confirmare suplimentară. Tehnicile psihologice sunt, de asemenea, utile: de exemplu, educarea într-o echipă de devotament față de valorile băncii. Acest lucru, precum și reputația negativă de afaceri a "trădătorilor" vor reduce riscul de coluziune în scopul fraudei.







Articole similare

Trimiteți-le prietenilor: