Cumpărarea unui apartament pe credit, fiecare debitor pune o întrebare - cum de a reduce o ipotecă? Există opțiuni în care o reducere a valorii plății va fi posibilă.
Cum să plătiți mai puțin pentru o ipotecă?
Există două tipuri de plăți la împrumut: anuitate și diferențiate. În prima variantă, suma creditului este calculată pentru întreaga perioadă a ipotecii și este plătită în tranșe egale, iar la început un interes semnificativ în plata este dobânda. Într-un al doilea exemplu de realizare, banii vor fi făcute în funcție de reducerea programului: în fiecare lună aceeași sumă se duce la rambursarea principalului și a dobânzii sunt plătite, - cu fiecare sumă de plată vor fi diferențiate, la sfârșitul plata va fi minim.
De exemplu, costul unui apartament este de 2 milioane 100 mii de ruble. Termenul de ipotecă este de 15 ani (180 de luni), rata dobânzii este de 13,5%.
Cu o plată de anuitate, depășirea va fi - 2807644.20 ruble. Valoarea totală a împrumutului de la %% este de 4907644.20 ruble. Suma plății lunare este de 27264,69 ruble. Această sumă va fi constantă pentru întreaga perioadă a contractului. Programul de rambursare va fi următorul:
Dacă schema de plată este diferențiată, suma totală depășită va fi - 2138062,5 ruble. Suma împrumutului la ieșire este de 4238062,50 ruble. Prima sumă din împrumut va fi egală cu 35291,67 ruble. iar în ultima lună - 11.797,92 ruble. Exemplu de program de rambursare a datoriilor:
Cum de a reduce plățile ipotecare? Pe baza calculelor, dacă doriți să reduceți supraplat finală - este mai bine de a alege un sistem de plată diferențiată (din exemplul de mai sus, suma plătită în exces la împrumut este redus cu 669,581.70 pentru întreaga perioadă), dar, de asemenea, contribuțiile în prima perioadă de rambursare a datoriei va fi mai mare. Dacă doriți să reduceți plata lunară, sistemul de plăți de anuitate va funcționa.
Schimbarea perioadei de împrumut
Cum de a reduce plata unui credit ipotecar? Cea mai ușoară opțiune este schimbarea perioadei de creditare. În cazul în care împrumutul a fost emis pentru 7 ani, la o rată de 12%, iar suma de apartament a fost 2600000 ruble. apoi plata lunară va fi de 45897,11 ruble. Dacă modificați perioada de ipotecă la 20 de ani, rata lunară va fi de 28628.24. În cazul în care contractul este reînnoit pentru o perioadă mai lungă, valoarea plății excedentare va fi majorată de mai multe ori. În cazul în care debitorul vrea să schimbe condițiile, angajatul întocmește un nou contract de ipotecă, reînnoiește ipoteca. Suma și durata acceptabilă a împrumutului pot fi calculate la biroul băncii sau pe site-ul oficial (mulți au un serviciu online pentru calcularea valorii împrumutului, termenul, plățile, plățile excedentare).
Alte opțiuni sunt modul de reducere a plății ipotecare:
- Utilizarea fondurilor materne. După transferarea FIU, suma ipotecii și dobânda conform contractului vor fi recalculate. În cazul în care soldul datoriei este egal cu sau ușor mai mult de 453 de mii de ruble. - Acordul de împrumut poate fi închis înainte de timp, cu o sumă mai mare de datorii, puteți plăti soldul.
- Refinantarea. În cazul în care debitorul a găsit o rată a dobânzii mai favorabilă, ipoteca poate fi reeșanțată într-o altă bancă. Pentru aceasta, se va face reevaluarea imobilului, se va emite o nouă asigurare - în acest caz, trebuie reevaluată întreaga procedură de acordare a împrumutului.
- Asigurare. Împrumutatul poate găsi compania de asigurări în sine, care va avea grijă de locuințe și de asigurare de viață. Într-o instituție financiară, asigurarea este deja inclusă în plățile ipotecare lunare, iar valoarea acesteia poate fi supraestimată. Atunci când monitorizează companiile de asigurări, puteți găsi o propunere mai avantajoasă, ceea ce va reduce costul împrumutului.
- Deducerea fiscală. Împrumutatul poate returna 13% din dobânda plătită pentru ipotecă, conform Codului Fiscal. Aceste fonduri pot fi direcționate pentru rambursarea anticipată și pentru a reduce plata sau termenul.
Este posibil să reemiteți o ipotecă pentru un procent mai mic în Sberbank?
În cazul în care proprietatea este cumpărată în ipoteca unei alte bănci, și există o rată mai mare decât la momentul actual în Banca de Economii, puteți recurge la refinanțarea ipotecii.
Banca oferă o astfel de oportunitate tuturor cetățenilor care îndeplinesc cerințele:
- cetățean al Federației Ruse, cu vârsta de peste 21 de ani;
- durata totală a serviciului pentru ultimii 5 ani este de cel puțin un an;
- atragerea de co-debitor (astfel poate fi soț al împrumutatului).
Documentele necesare pentru refinantarea unei obligații ipotecare:
- ipoteca (copie) și documentele privind împrumutul;
- certificat cu date privind soldul împrumutului, prezența plăților întârziate (15 zile de la data emiterii);
- documentele împrumutatului, inclusiv certificatele de venit;
- un document care confirmă drepturile asupra bunurilor imobile (un contract de vânzare / cumpărare, un extras din Registrul Unic de Stat).
După depunerea cererii și a documentelor către Sberbank în termen de 10 zile, instituția ia o decizie cu privire la problema refinanțării.
De asemenea, vă interesează:
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: