Costul total al împrumutului.
Care este costul total al creditului și din ce constă? Costul total al împrumutului este un indicator prin care se pot compara programele de credit în diferite organizații de credit. Și, deși principalul factor în alegerea unui program de împrumut este rata dobânzii, împrumutatul se confruntă, de asemenea, cu alte cheltuieli și plăți care nu sunt întotdeauna indicate în contractul de împrumut. Aceste cheltuieli se caracterizează prin particularitățile programului de plăți, frecvența de colectare a plăților, mărimea ratei anuale a dobânzii, comisioanele lunare, anuale și altele. Costul total al împrumutului este compus din toate plățile enumerate, iar împrumutatul trebuie să-l calculeze în avans. Și angajații băncii, conform legii împrumuturilor, sunt obligați să informeze clientul cu privire la costul total al împrumutului înainte de semnarea contractului de împrumut.
Ce este inclus în costul total al împrumutului?
1.În costul total al împrumutului, sunt incluse următoarele comisioane bancare pentru:
- Examinarea cererii de credit,
- Executarea unui contract de împrumut,
- Emiterea de credite,
- Deschiderea și întreținerea contului debitorului,
- Servicii de decontare și operaționale,
- Eliberarea și service-ul unui card bancar,
- Dobânzile la împrumut,
- Rambursarea sumei principale a împrumutului.
2. Costul total al împrumutului include plăți către terți: o societate de asigurări, un notar, un birou notarial etc. specificate în contractul de împrumut. Acestea sunt plăți pentru:
- evaluarea proprietății ipotecate,
- asigurarea imobilului ipotecat (apartament, autoturism),
- asigurarea de viață a debitorului,
- asigurarea răspunderii debitorului etc.
În cazul în care o anumită terță parte este specificată în contractul de împrumut, ratele sale tarifare sunt incluse în calcularea costului total al împrumutului. Dacă în contract sunt identificate două sau mai multe părți terțe, costul total al împrumutului este calculat pe baza tarifelor oricăreia dintre aceste persoane.
În cazul în care plățile în favoarea terților nu pot fi determinate în mod unic pe întreaga perioadă a împrumutului, calculul costului integral al împrumutului se bazează pe tarifele stabilite la data decontării.
Ce nu este inclus în costul total al împrumutului?
Atunci când se calculează costul total al unui împrumut, acesta nu include următoarele taxe și tarife:
- Pentru serviciile în numerar și utilizarea ATM-urilor la primirea și rambursarea împrumutului în numerar.
- Pentru rambursarea parțială, integrală sau anticipată a împrumutului.
- Pentru depășirea limitei de descoperit de cont.
- Pentru informații despre starea datoriilor la împrumuturile curente.
- Pentru nerespectarea termenilor contractului de către debitor.
- Pentru obligațiile care decurg din cerințele legii, dar nu în condițiile contractului de împrumut. De exemplu, asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarului vehiculului.
Costul total al creditului pe un card bancar nu include comisioanele:
- pentru transferul de fonduri de către o altă instituție de credit către un card bancar,
- pentru suspendarea operațiunilor de pe cardul bancar,
- pentru efectuarea tranzacțiilor valutare care diferă de moneda împrumutului primit.
Toate informațiile privind calcularea costului integral al împrumutului și calendarul rambursării datoriilor trebuie incluse în contractul de împrumut.
În cazul în care banca modifică termenii contractului de împrumut, atunci costul total al împrumutului se modifică ținând seama de plățile efectuate deja de la începutul contractului de împrumut.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: