Reducerea atractivității activității bancare din Rusia promovează înflorirea grupurilor de "incendiatori" ai băncilor
În piața noastră financiară, grupurile informale funcționează cu succes, pe care băncile dobândesc și, în cel mai scurt timp posibil, retrag active din acestea. Pe argou profesional, acest lucru se numește "arde" banca. Obiectul de interes al bancherilor "negri" sunt băncile mici care îndeplinesc toate cerințele autorității de reglementare.
Banca Rusiei a revocat licența de la banca din Chelyabinsk "Reserve" (număr de înregistrare 2364). Acest lucru este raportat pe site-ul autorității de reglementare.
Banca include un "aspirator" ...
Potrivit sursei Banki.ru, există mai multe grupuri pe piața financiară pe care băncile le cumpără, astfel încât să le poată folosi fie pentru a desfășura operațiuni discutabile, fie pentru a retrage active. Cele mai renumite sunt grupurile de mai sus.
"De regulă, se utilizează o schemă atunci când, odată cu retragerea fondurilor dintr-o bancă, se achiziționează următoarea și astfel se construiește o piramidă. Recent, practica de atragere a depozitelor în afara bilanțului a devenit larg răspândită, când banca include un "aspirator", colectează fonduri de la "fizicieni" și apoi le transmite prin împrumuturi tehnice ", a spus sursa.
De regulă, se utilizează o schemă atunci când, cu fondurile retrase de la o bancă, se achiziționează următoarele și, astfel, se construiește o piramidă
Există grupuri care se specializează în depozite în afara bilanțului - aspectul "notebook-urilor" este de obicei asociat cu acestea.
Pentru a depăși restricțiile privind atragerea de fonduri de la persoane, introduse de autoritatea de reglementare, grupul a utilizat diverse scheme. Astfel, un centru bancar de numerar (BCC) a funcționat la sucursala Tetrapolis Bank. Angajații serviciului au oferit cetățenilor să încheie acorduri de deschidere a unui cont curent în RUBbank, precum și contracte de depozit în Tetrapolis sau Arksbank. Banii din contul din RUBank au fost transferați în conturile depozitelor în "băncile partenere".
Găsiți o bancă pentru a cumpăra ușor
"Acum, numărul de proprietari care doresc să vândă bănci, depășește în mod semnificativ oferta," - spune o altă sursă Banki.ru. "Vândute destul de câteva bănci mici care există încă din anii 90 ai secolului trecut. Apoi a fost o afacere foarte profitabilă și în continuă creștere, acum multe bănci nu își aduc proprietarii profit. În plus, cei care în anii '90 s-au angajat activ în afaceri bancare sunt acum la vârsta când este necesar să se gândească la modul de a oferi copiilor și propria lor vârstă liniștită. Prin urmare, nu este dificil să găsiți o bancă pentru o achiziție, dar este incredibil de dificil să găsiți cumpărători bona fide. Nimeni nu vrea să investească în această afacere: a devenit prea complicat și nu este suficient de profitabil ", a spus un intermediar bine-cunoscut pe piața bancară.
„Pe piață există un număr de echipe“ incendiatori „băncile care ia în secret controlul instituțiilor de credit, și apoi“ scoate „(ieșire și amortizarea activelor) acestora și / sau“ set de foc „(care deține pentru un timp scurt, un volum mare de tranzacții suspecte cu revocarea ulterioară licență), - spune junior director pentru evaluări bancare "Expert RA" Vyacheslav Putilovsky. - În același timp, ca opțiune, este posibilă "pornirea aspiratorului" - atragerea agresivă a fondurilor populației. Este dificil să lupți împotriva lor, pentru că adesea ei oficial nu trec deloc prin documente și nu dețin posturi în bancă, nu aparțin numărului de acționari ".
Este greu de luptat împotriva lor, deoarece de multe ori ei oficial nu trec deloc prin documente și nu dețin posturi în bancă, numărul de acționari nu include
Potrivit lui Putilovsky, o modalitate de a câștiga controlul este achiziționarea unei bănci de la foști proprietari, cu o primă pe piață. De obicei, banca vinde o parte din capital minus activele existente de calitate scăzută. "Un" incendiat "poate oferi mai mult pentru bancă, pentru că" veniturile "lui va fi o mare parte din activele băncii dobândite", - spune expertul.
Managing Director al Agenției Naționale de Evaluare (NRA) Samiev Pavel consideră că autoritatea de reglementare acționează suficient și, prin urmare, greu vine ca o surpriză atunci când se dovedește că într-una de operațiuni ilegale sau o altă bancă pentru o lungă perioadă de timp a fost comise.
„În timp ce partea de reglementare, există un control foarte strict, în mod constant și băncile sunt interogând obligate să răspundă la ele foarte repede, că este monitorizat virtual on-line, nu este clar de ce astfel de situații apar periodic,“ - spune Samiev.
"Acesta este un proces nesfârșit"
Potrivit avocatului avocat A2 Biroul Maxim Safiulina, a făcut chiar și la Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“ și „La Banca Centrală“ amendament, sugerând necesitatea armonizării cu autoritatea de reglementare a tranzacțiilor de a dobândi o pondere de peste 10% (anterior - peste 20%) în organizațiile de credit, grupurile bancare informale nu au devenit mai mici. "Nu este corect să vorbim despre lacune semnificative în legislația care va permite de fapt legalizarea activităților acestor asociații. Nu întotdeauna activitățile grupurilor bancare informale vizează crearea unor sisteme de auto-deservire sau potențial criminale. Cu toate acestea, însăși existența lor prezintă riscuri pe care Banca Centrală nu le poate ignora. A spune că autoritatea de reglementare nu luptă în nici un fel împotriva grupurilor informale sau nu dispune de suficiente instrumente juridice pentru a le rezolva, repet, este imposibil ", spune expertul.
Problema cu oamenii de afaceri fără scrupule au întotdeauna și în orice piață, iar sectorul bancar nu este o excepție, spune purtătorul de cuvânt Tatiana RosEvroBank Kanunnikova. "Autoritatea de reglementare face foarte multe eforturi pentru a spori nivelul de transparență al sistemului bancar și pentru a minimiza efectul negativ al acțiunilor frauduloase care discreditează întreaga industrie. "Listele negre" ale bancherilor reprezintă un instrument eficient. În prezent, este pusă pe scară largă posibilitatea introducerii unei interdicții pe întreaga durată a profesiei pentru cei care încalcă grav normele și o astfel de abordare poate da rezultate bune. De exemplu, în cazul în care angajații acționează în interesul oricărei organizații afiliate cu părțile de credit sau proprietarii informale, va efectua o pedeapsă severă, organizatorii schemelor vor fi mult mai dificil să se găsească pe făptași. Și acest lucru va afecta pozitiv stabilitatea întregului sistem bancar ", a spus ea.
În opinia lui Maxim Safiulin, nu are niciun sens să se introducă un control total asupra tuturor tranzacțiilor, deoarece acest lucru nu va permite în niciun fel să se elimine riscurile. „Problemele care rezultă din activitățile anumitor membri fără scrupule ai sistemului bancar nu are caracterul unei epidemii, iar Banca Centrală dispune de toate instrumentele necesare pentru a face cu ei, inclusiv preventiv“, - a spus el.
Problemele care decurg din activitățile anumitor membri necurăți ai sistemului bancar nu au caracterul unei epidemii
"Negre" bancheri, de regulă, ocolește profesional orice restricții ale Băncii Rusiei. Ca răspuns la închiderea lacunelor individuale, apar noi scheme de eludare a restricțiilor, este un proces nesfârșit ", spune Vyacheslav Putilovski.
Cum să înțelegeți că banca are proprietari lipsiți de scrupule
Expert de informații și servicii analitice Banks.ru Vyacheslav Romashchenko explică ce semne pot indica faptul că banca a căzut în mâinile de proprietari lipsiți de scrupule.
Există, de asemenea, cazuri în care banca este implicată în atragerea de capital. De exemplu, acționarii băncii investesc o anumită sumă în capitalul său, inclusiv prin împrumuturi subordonate, și apoi retrag aceste fonduri de la organizația de credit printr-o schemă specifică.
În plus, merită acordată atenție scăderii puternice a ratingurilor de credit stabilite de agențiile de rating rusești și străine, precum și schimbări frecvente în componența consiliului de administrație și a consiliului de administrație.
Anna PONOMAREVA, Banki.ru
Abonați-vă la bancul de telegrame Banki.ru!
@banki_ru_bot
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: