Cum de a obține bani dintr-o bancă de spargere? Singurul mod legal este ineficient, astfel încât clienții merg la tot felul de trucuri
Semnificația operației este simplă. Conform legii, după o bancă este declarată în stare de faliment investitorii privați au devenit creditori ai primei etape și să obțină dreptul de prioritate la o rambursare a banilor lor. Numai după ce administratorul judiciar le va plăti, vine rândul său creditorilor a doua și a treia etapă. Investitorii Promeksimbanka, inclusiv gărzi de VIP Bank, a primit de la administratorul judiciar aproximativ 40% din activele sale. În cazul în care VIP Bank ar fi păstrat banii în contul său corespondent, acesta ar deveni creditor al etapei a treia și ar fi așteptat încă o rambursare.
Ați putea fi, de asemenea, interesat
Multe firme dețin bani în mici bănci puțin cunoscute. Ce determină alegerea? Pentru antreprenori este important ca astfel de bănci să ofere adesea o rentabilitate mai mare a depozitelor și condiții mai favorabile pentru serviciile de gestionare a numerarului. În băncile mici, puteți desfășura afaceri direct prin proprietarii lor - acest lucru accelerează semnificativ procesul. Să fim sinceri: aceste bănci pot închide ochii lor discutabile în ceea ce privește operațiunile clienților de combatere a spălării banilor, și, uneori, de ajutor cu barja. Adesea, cooperarea este construită pe principiul "tu, eu, eu". Unele companii de asigurări plasează o parte din rezervele lor în bănci, în schimbul pentru oportunitatea de a asigura flota, clădirea băncii, și așa mai departe. D. Potrivit primului director general adjunct al companiei de asigurări „MAKS“ Vladimir Kogteva, o bancă mică poate face o „ofertă bună pentru afaceri reciprocă.“
Pot economisi bani de la compania mea dacă banca are probleme? Dacă o organizație oprește plățile, este foarte dificil să retrageți fonduri din aceasta. Când banca merge la fund, fiecare victimă încearcă să se salveze și uită de ceilalți. Jocul începe fără reguli. Administratorii de toate nivelurile și proprietarii de bănci retrag activele prin orice mijloace, fără a ezita să distrugă documentele și să le corecteze retroactiv.
Transferul de fonduri către conturile persoanelor fizice, utilizat de banca VIP, este una dintre cele mai nevinovate modalități de a obține bani. „Se întâmplă că exact o zi înainte de revocarea licenței la bancă vine și deschide un cetățean șase conturi, - spune faliment curator“ Dialog-Optim „Andrei Sergeev. "Uneori, 10-20 de milioane de ruble sunt primite pe astfel de conturi." „Cine este mai inteligent, împarte banii în mai multe depozite de 100 000 de ruble“, - spune primul director adjunct al Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA), Valeri Miroshnikov. Această organizație de stat se ocupă nu numai cu plata banilor către deponenții băncilor în faliment, ci și cu lichidarea băncilor în faliment. Până de curând, întoarcerea a 100.000 de ruble a fost garantată de legea privind asigurarea depozitelor, acum această sumă a crescut la 190.000 de ruble.
Avantajul acestui sistem este că nu orice administrator de faliment îl va contesta. „Uneori, șeful companiei plătește salariile personalului, bonusuri - nimic, doar pentru a economisi bani, în acest caz, administratorul judiciar poate închide ochii lor, - spune primul director general adjunct al companiei“ Pilotajul Business „Elena Rebgun. "Dar dacă capul transferă toate fondurile în contul său personal, nouă din zece manageri vor merge la tribunal." Și au șansa de a contesta astfel de transferuri: la urma urmei, oamenii fac greșeli în grabă, de exemplu, uită să plătească impozite rambursate în astfel de cazuri. Cu toate acestea, aici, ca noroc. Un alt manager de faliment se plânge că judecătorii "nu se uită la astfel de lucruri".
Cu toate acestea, acordurile de cesiune pot fi contestate în instanță, deoarece, prin atribuirea debitorilor sau a activelor, banca îndeplinește cerințele unor creditori în detrimentul altora. Rezultatul acestor proceduri este dificil de prevăzut. Sergeev a contestat afacerea "Dialog-Optima" cu Avtozabank, dar nu a fost ușor să recupereze bani de la el. "Am primit deja bani, dar putem fi încercați pentru totdeauna", spune Bayraka. Site-ul web al DIA arată că agenția a contestat o serie de acorduri de cesiune încheiate cu filialele Cherepovets și Chita ale băncii ASB în stare de faliment. Instanțele au îndeplinit 10 procese ale agenției, însă șase episoade nu au putut fi contestate.
Miroshnikov DIA a remarcat că falimentul civilizat mai mulțumiți cu proprietarii de bănci și creditori. Potrivit lui, în cazul în care, înainte de managerul mediu capabil de a satisface pretențiile creditorilor 6-12%, în prezent această cifră ajunge la 25%. Clientii Arbat-Bank, Justibank si Style Bank au primit bani in totalitate, iar creditorii Halyk Bank au rambursat 95% din fondurile lor.
Din povestea cu Paveletsky, MAKS a învățat o lecție. "Singura logică a comportamentului este păstrarea banilor în instituții financiare mari, ceea ce facem", spune Kogtev. "Acum lucrăm cu băncile de stat și practic refuzăm să cooperăm cu băncile mici". El este sigur că "în viitor, băncile mici nu vor avea nevoie de economie deloc". Cu toate acestea, aceasta este opinia sa personală.
Pe cine să aveți încredere?
Banca pentru servicii de societate este deseori aleasă de către cunoscător. Dar, în orice caz, înainte de a vă încredința o parte din banii dvs. la o instituție de credit sau la o altă instituție de credit, este mai bine să clarificați câteva circumstanțe.
- Faceți cunoștință cu proprietarii băncii. Ar trebui să fiti avertizați dacă sunt complet în afara managementului afacerilor.
- Cine conduce banca? Este important ca printre managerii de top și membrii consiliului să existe suficienți finanțatori profesioniști.
- Ce câștigă banca? Discutați cu conducerea pentru a înțelege ce este specializată banca și ce o face cea mai profitabilă. Dacă banca trăiește în detrimentul a doar doi sau trei clienți mari - acesta este un semn rău.
- Ce înseamnă raportarea? Adresați-vă banca pentru a vă oferi rapoarte (acestea sunt informațiile oficiale dezvăluite de către Banca Centrală), asigurați-vă că nu este nimic suspect, de exemplu, o cifră de afaceri mare în registrul de numerar, care poate indica entuziasmul barja.
- A fost selectată banca pentru sistemul de asigurare a depozitelor (CER)? Probabilitatea falimentului unui participant CER este scăzută. Cu toate acestea, banca, care nu a ajuns acolo, poate fi destul de stabilă - este posibil ca în principiu să nu funcționeze cu persoane fizice.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: