Utilizarea împrumuturilor bancare a devenit un proces obișnuit pentru mulți rezidenți. Dar obținerea unui împrumut este jumătate din bătălie. Este mai dificilă rambursarea în timp util a unei datorii.
În situația economică actuală, există adesea situații în care este necesar să se facă eforturi incredibile de a se soluționa cu banca creditorului.
Dar instituțiile bancare în sine sunt conștiente de dificultatea de rambursare a împrumutului. Prin urmare, în serviciile structurilor bancare a apărut un termen cum ar fi refinanțarea unui împrumut.
Definiția term
Esența refinanțării este obținerea unui împrumut pentru a obține fonduri pentru rambursarea împrumutului anterior. Ca o regulă, o astfel de necesitate apare ca urmare a imposibilității de rambursare în timp util a datoriilor.
Trebuie să spun că astfel de situații se pot ivi adesea în viața noastră. Uneori acest lucru se datorează unei reduceri a muncii, întârzierii salariilor, incapacității temporare de muncă.
Există multe motive care împiedică îndeplinirea obligațiilor de datorie față de bancă. În astfel de cazuri, puteți profita de propunerea băncilor privind posibilitatea utilizării refinanțării.
Procesul de refinanțare implică o scădere a plăților la rata dobânzii, primirea unei plăți amânate, reducerea comisioanelor bancare. Un alt tip de refinanțare este o creștere a maturității împrumutului.
În unele cazuri, este posibil să se modifice suma plăților obligatorii. Această recalculare se face în conformitate cu aplicarea împrumutatului.
Dar dacă acest tip de refinanțare nu se poate face, atunci se poate ajunge la conducerea băncii cu o cerere de modificare a schemei de rambursare a împrumutului.
Adesea, băncile oferă o schemă de anuități, în care plata unei datorii se face în sume regulate în fiecare lună pentru întreaga perioadă până la sfârșitul rambursării datoriei de împrumut.
Dacă este imposibil să se facă o astfel de sumă stipulată, banca poate decide să modifice principiul plăților către o schemă de rambursare diferențiată.
În acest caz, dobânda se calculează numai pe mărimea rămasă a împrumutului. Cu toate acestea, cu fiecare lună suma totală a plății va deveni mai mică.
Cum să faci corect refinanțarea
În primul rând, după ce a decis să solicite băncii o cerere de refinanțare a împrumutului, este necesar să se clarifice dacă banca efectuează astfel de tranzacții. Problema este că unele organizații bancare nu sunt de acord să efectueze astfel de operațiuni.
Dar dacă este posibil, atunci este mai bine să recalculează împrumutul într-o bancă de creditori. Acest lucru este argumentat de faptul că în acest caz nu este necesar să re-înregistrare garanție, re-înregistrarea împrumutului cu colectarea tuturor documentelor necesare.
Dacă este imposibilă o reînregistrare a împrumutului. atunci trebuie să contactați altă bancă. În ambele cazuri, este necesar să se stabilească mai întâi ce condiții noi banca poate oferi, cât de mult va fi redusă rata dobânzii și comisionul.
În plus, este necesar să se clarifice condițiile de rambursare anticipată a împrumutului și să se calculeze cu atenție diferența de plată excedentară, luând în considerare noile condiții după refinanțare.
În multe cazuri, puteți să o faceți singur, accesând site-ul corporativ al băncii de creditare. Până în prezent, multe bănci oferă clienților lor un calculator de credit on-line. Cu ajutorul acestuia, puteți evita o vizită la sucursala băncii pentru a face un calcul al împrumutului. Acolo, pe site există o oportunitate de a aplica online pentru refinanțarea unui împrumut.
Când se refinanțează un împrumut, o parte din termenii primului împrumut rămâne. De exemplu, în cazul în care proprietatea colaterale a primei bănci a fost o mașină sau un apartament, aceste obiecte sunt, de asemenea, transferate în proprietatea unei noi bănci ca garanție.
Refinanțarea permite clientului:
• ajustarea valorii plăților lunare;
• modificarea ratei dobânzii și a altor condiții de creditare, inclusiv termeni;
• Combinați mai multe împrumuturi dintr-o altă bancă într-una.
Spre deosebire de restructurare, refinanțarea cu alegerea corectă a ratelor dobânzilor, precum și alți termeni de livrare pot fi într-adevăr văzuți de către debitor ca o modalitate bună de a ieși din cariera de credit.
Beneficiul maxim pe care îl aduce:
• când lucrați cu împrumuturi mari pe termen lung, de exemplu, ipoteci, în cazul în care vă permite să vă retrageți până la 3-4% din suma lunară;
• În prezența unui număr mare de împrumuturi mici de consum, pentru care se scurge un interes semnificativ (acestea pot ajunge până la 38%).
Procedura de acordare a unui împrumut pentru refinanțare este următoarea:
1. Clientul solicită băncii, prezintă documentele privind solvabilitatea acestuia.
2. Apoi, solicitantul se adresează băncii sale, unde a făcut un împrumut mai devreme. El stabilește dacă va da acordul pentru o astfel de afacere și, de asemenea, pe ce motive poate închide împrumutul existent.
3. După ce ambele părți își încheie acordul pentru o nouă tranzacție, se încheie un acord tripartit, după intrarea în vigoare a căruia fondurile vor fi transferate de către o bancă la alta. Soldul sumei din noul împrumut va fi, de asemenea, transferat clientului.
O procedură similară implică refinanțarea în Sberbank, precum și în alte instituții. Un client potențial trebuie doar să ridice opțiunea care va fi cea mai acceptabilă pentru el și să depună o cerere pentru acesta.
În cele mai multe cazuri, dacă nivelul solvabilității clientului este atins, răspunsul instituției financiare va fi afirmativ.
Ce altceva trebuie să fie amintit în astfel de situații - banca are dreptul de a refuza să furnizeze un serviciu de refinanțare. Baza pentru refuz poate servi ca o întârziere regulată în plata datoriei, o lungă absență a plăților și, de asemenea, dacă situația financiară a debitorului sa deteriorat semnificativ.
În plus, banca poate refuza aprobarea refinanțării fără a explica motivele refuzului.
Articole asemănătoare
Trimiteți-le prietenilor: