Cereți vânzătorului să precizeze în contractul de cumpărare și prețul de vânzare, care este cu 10-20% mai mare decât suma convenită a tranzacției - o modalitate de a cumpăra o casă într-o ipotecă fără o tranșă inițială. Dar ce riscuri are cumpărătorul în suprasolicitarea valorii unui apartament într-o ipotecă?
Ce înseamnă "fără o plată în avans"
Înțelegerea procedurii de cumpărare a unui apartament într-o ipotecă cu o supraestimare a valorii va ajuta să înțelegeți de ce aproape fiecare bancă insistă astfel pe notorietatea plății în avans.
Există două motive serioase pentru acest lucru:
- Instituția de credit se asigură împotriva pierderilor.
- Banca este interesată să acorde credite numai persoanelor cu adevărat solvabile.
Să luăm în considerare ambele motive în detaliu:
- Banca are grija de împrumuturi la o rată de 100% din valoarea de piață a garanției. La urma urmei, în cazul în care împrumutatul, din orice motiv, nu plătește împrumutul, iar garanția devine mai ieftină, creditorul nu va putea să-și returneze banii.
- Un client care nu are economii pentru o plată inițială pentru o bancă este fie o persoană care gestionează irațional veniturile sale, fie are un venit foarte modest. Merită să dai credit unei astfel de persoane? Mai mult decât atât, practica arată că cei mai lipsiți de scrupule plătitori sunt debitorii care au primit o ipotecă fără o tranșă inițială.
Primul motiv este mai greu decât cel de-al doilea, în plus, o ipotecă cu supraestimare atrage de obicei cumpărătorii de bunuri care au bani, dar nu doresc să facă o plată inițială. Dovedeste solvabilitatea, un astfel de împrumutat poate, sarcina sa - pentru a se asigura că banca a aprobat o ipotecă la o rată de 80-90% din valoarea apartamentului.
Cum funcționează o supraestimare pentru o ipotecă
Ipoteca fără o contribuție inițială cu o supraestimare este de obicei luată în conformitate cu următoarea schemă:
- Cumpărătorul solicită vânzătorului să umfle costul apartamentului în contractul de cumpărare și vânzare (DCT) și să scrie o chitanță că vânzătorul a primit bani de la el în suma diferenței dintre valoarea reală și cea excedentară ca o tranșă inițială.
- Cumpărătorul, la rândul său, dă chitanțe vânzătorului că a luat aceeași sumă în datorii. Astfel, vânzătorul se asigură împotriva încetării tranzacției, în baza căreia este obligat să restituie cumpărătorului toate fondurile indicate în DCT.
- Cumpărătorul prezintă chitanței vânzătorului către angajații băncii, primește un credit ipotecar și plătește vânzătorului o sumă egală cu 100% din valoarea reală a casei.
Problemele cumpărătorului cu supraestimare
Punctul cel mai slab al acestui sistem este evaluarea obligatorie a proprietății rezidențiale, fără de care banca nu va decide asupra unui împrumut ipotecar. Cumpărătorul trebuie să convină asupra supraestimării costului locuințelor nu numai cu vânzătorul, ci și cu evaluatorul. Și acest lucru nu este ușor de făcut, deoarece:
- Organizațiile de credit sunt conștiente de supraestimarea prețului creditelor ipotecare;
- preferă să se ocupe de clienții care au comandat o evaluare într-o companie acreditată de o bancă creditor;
- evaluatorii acreditați nu doresc să înșele banca pentru a nu pierde acreditarea și, împreună cu ea, cota leului din câștiguri.
În cazul în care împrumutatul comandă o evaluare pentru experți independenți, banca are dreptul de a verifica corectitudinea acesteia. În cazul unui rezultat negativ, fie refuză un credit ipotecar, fie aprobă o sumă mult mai puțin de dorit, ceea ce nu este suficient pentru un apartament fantezist.
Un alt cumpărător de risc este că, după încheierea tranzacției, vânzătorul îi va arăta primirea și va cere rambursarea datoriei - întreaga sumă sau o parte a acesteia. Acest lucru este posibil dacă cumpărătorul se teme mai mult de evitarea tranzacției decât vânzătorul. Dacă acesta din urmă ar putea vinde cu greu o casă pe care nimeni nu a vrut să o ia, nu există risc pentru noul proprietar.
A treia problemă, care promite să supraestimeze costul unui apartament cu ipotecă - prin cumpărarea unei proprietăți rezidențiale pe credit fără o primă tranșă, împrumutatul va trebui să plătească dobândă la o sumă mai mare. Deci, plata în plus pentru un împrumut ipotecar va fi mult mai mare.
Și un risc mai grav apare atunci când încercați să obțineți o deducere fiscală - dacă oficialii dezvăluie faptul că au cumpărat o locuință la un preț umflat, cumpărătorul poate fi tras la răspundere penală pentru fraudă.
De asemenea, vă interesează:
Articole similare
-
Supraestimarea costului unui apartament cu ipotecă, riscurile vânzătorului
-
Cum să faceți un apartament în proprietate după un credit ipotecar
Trimiteți-le prietenilor: