Istoria sistemului bancar din Rusia

Sistemul bancar al Federației Ruse a început să fie creat mult mai târziu decât în țările din Vest, iar în dezvoltarea sa au existat mai multe etape. Condițional, există cinci etape: primul - de la mijlocul secolului al XVIII-lea. până în 1860 - perioada de creare și funcționare a băncilor ca bănci de stat (de stat); 2 - din 1860 până în 1917 - perioada de dezvoltare și îmbunătățire a sistemului bancar; A treia - de la 1917 la 1930 - formarea unui nou sistem bancar; A patra - între 1932 și 1987 - funcționarea stabilă a sistemului bancar "socialist"; 5 - din 1988 până în prezent - formarea unui sistem bancar modern de piață.

Începutul primei etape în dezvoltarea sistemului bancar a fost crearea în 1733 a stării creditului bancar, care joacă tot mai mult rolul de trezorerie al lombard. Dar, chiar și înainte ca în Rusia, în 1665, în Pskov vodă Atanasie-Nashchokin încercare de Ordin a fost făcută la înființarea unei bănci comerciale, care nu a fost aprobat de guvernul central, iar banca nu a început să funcționeze.

Dezvoltarea economică necesară pentru a crește oportunitățile de creditare. Prin urmare, în 1754 a fost creat de către două bănci - stat împrumut bancar pentru nobilimea, destinat să facă împrumuturi pe termen scurt garantate cu imobile de nobili, și Banca de a recupera la St. Petersburg comercianți de comerț de port și comercianți pentru a oferi credite pe termen scurt privind securitatea mărfurilor, prețioase metale, precum și garantează magistraților orașului. Cu toate acestea, aceste bănci au încetat rapid activitatea lor în fața nereturnării principali de credite. Aceeași soartă a avut băncile comerciale de retail Petersburg si astrahan, create în 1764 pentru a promova comerțul exterior.

Împreună cu băncile din 1772, există instituții de credit specializate, care acceptă depozite la vedere și creditele restante sub ipotecă sau gaj (Depots et Consignations), fie pe cauțiune de metale prețioase (fonduri de împrumut). În 1775 există comenzi de caritate publice, formarea de capital prin acceptarea de depozite și emiterea de credite pe termen scurt garantate cu bunuri imobiliare. TELEFOANE deoarece 1786 atunci când pe baza St Petersburg și Moscova băncile teren pentru nobilimea a fost stabilit Land Banca de Stat, există instituții de creditare ipotecară pe termen lung. Printre ei - Suport pentru Banca nobilimii (1797), o caracteristică care a fost problema creditelor ipotecare pe termen lung nu sunt bani și bancnote de rata forțat-to-negativ. Ei au fost obligați să primească atât persoane fizice și Trezoreria valorii forțate și să aducă unele venituri.

În 1817, a fost înființată Banca Comercială de Stat, care nu numai că a acceptat depozitele, dar a efectuat și plăți grase (transferuri gratuite - transferuri). Printre operațiunile active ale acestei bănci au fost alocate împrumuturi și contabilizarea facturilor simple și transferabile. În acest caz, banca a primit anumite privilegii, în special capitalul și depozitele nu au fost impozitate și nu au fost utilizate pentru a finanța cheltuielile guvernamentale. Statul a păstrat un anumit control asupra băncii, numind jumătate din directori și aprobând deciziile consiliului băncii privind operațiunile active. Această bancă avea 12 sucursale.

În anii '50. Secolul al XIX-lea. Precondițiile pentru extinderea sistemului bancar au început să se contureze. Într-adevăr, băncile existente erau instituții publice cu trăsături inerente. Prin urmare, în 1859, au fost luate decizii care au marcat începutul unei noi etape în dezvoltarea sistemului bancar. Reforma sa din 1861 prevedea lichidarea tuturor instituțiilor de credit de stat și crearea băncilor comerciale.

Începutul reformei a fost abolirea, în 1860, a Creditelor Bancare, ale căror cazuri au fost transferate la Trezoreria de Economii din St. Petersburg. În același an, Banca de Stat a Rusiei a fost înființată pe baza unei bănci comerciale de stat. Odată cu deschiderea Băncii de Stat a început procesul de creare a instituțiilor private de credit pe termen lung și pe termen scurt. Dintre cele pe termen lung, cele mai renumite au fost:

Compania de credit din orașul St. Petersburg, înființată pe baza împrumuturilor reciproce și a răspunderii comune pentru emiterea de împrumuturi garantate cu bunuri imobile urbane;
Kherson Zemsky Bank, stabilit pe baza principiului împrumutului reciproc;
Societatea de credit mutual funciar (a intrat în faliment în 1890). Printre instituțiile pe termen scurt se numără Societatea de Credit Mutual de la St Petersburg și Banca Comercială Private din Sankt Petersburg, care a devenit prima bancă pe acțiuni.

În 1872, sistemul bancar al Rusiei a constat în:

Banca de Stat;
orașele publice și băncile funciare;
bănci private: creditare pe termen lung - cu privire la securitatea bunurilor imobile cu garanție circulară și acțiuni pe acțiuni; privind securitatea bunurilor imobile urbane - societăți de credit de oraș; creditare pe termen scurt - bănci comerciale pe acțiuni; societatea de credit reciproc, împrumuturile de împrumuturi rurale și economiile de credit reciproce apărute în 1863, care au apărut în 1870.

La începutul anilor 1880. în Rusia, au existat 44 de bănci pe acțiuni (introdus pentru prima dată în 1864) cu 49 de sucursale, 83 mutuale Societatea de credit, 729 asociații de economii și împrumut, 32 bănci comerciale, 232 bănci publice urbane. În plus, au existat birouri de bancheri, case de comerț, magazine de schimbare, care au efectuat un număr semnificativ de operațiuni pur bancare și, de asemenea, au atras clienții să efectueze operațiuni cu risc ridicat.

Dezvoltarea largă a sistemului bancar a fost întreruptă de Primul Război Mondial. Dar până în 1914 erau 600 de instituții de credit și 1800 de sucursale ale băncilor, care erau împărțite în stat, publice și private. Deținută de stat: Banca de Stat. Comisia pentru rambursarea datoriilor publice, Banca de Economii de Stat (1834), Banca de Stat a Nobleului (1885) si Banca Taranilor (1881).

Pentru băncile publice și private au fost: bănci 50 acțiuni comerciale, 300 de societăți de credit urban și bănci publice urbane active, în băncile din mediul rural, obschest Insulele reciproce teren-credit (1866), 80 companii de împrumuturi reciproce pe termen scurt, 15450 asociațiilor de economii și împrumut, 16000 uniunile de credit, sat, comuna și stanitsa bănci și birouri, 11 uniuni de credit cu 558 de asociații și 4724 țărănești publice instituții de credit mici. Cele mai multe bănci mari au, dacă: St. Petersburg International Bank (1869), Banca rusă pentru Comerț Exterior (1871), St. Petersburg Discount și împrumut bancar (1869), St. Petersburg Private Commercial Bank (1864), Azov Don comercial Bank (1890), Volga-Kama Bank (1870).

Începând cu primul război mondial, declinul sistemului bancar rus a început, iar în 1917 - reorganizarea sa completă.

In 1917 a fost declarat un monopol în domeniul serviciilor bancare, ceea ce a dus la naționalizarea băncilor private comerciale și alte instituții de credit, precum și fuziunea acestora cu Banca de Stat, redenumit Banca Populară a RSFSR și predat la Comisariatul Poporului. În 1918, băncile străine au fost interzise. Dezvoltarea politicii de „comunismului de război“, a condus la necesitatea finanțării bugetului-centru de unda, care a dus la desființarea Băncii Populare și transferă funcțiile sale în 1920, Comisariatul. Cu toate acestea, declinul total al sistemului bancar nu a fost urmat, deoarece trecerea la NEP în 1921 a cerut restaurarea ei. Și, în același an, a fost restabilita Banca de Stat a RSFSR, iar în 1922 - băncile și cooperative de consum Prombank. În 1922-1924 gg. a existat încă un număr de bănci și instituții de credit și sistemul bancar a devenit din nou o scară.

În 1924, Vneshtorgbank a fost constituită ca o societate pe acțiuni. Acționarii săi au fost statul, organizațiile cooperatiste și publice. Această bancă era sub jurisdicția Băncii de Stat a URSS și angajată în împrumuturi pentru tranzacții comerciale externe și așezări internaționale. Până în 1925, Rusia avea o bancă de stat, Prombank, Torgbank (comerțul cu servicii) și Selkhozbank (un credit pentru agricultură). În acest caz, scoate în evidență ambele bănci agricole centrale și naționale, Banca Centrală a Utilități Publice (Tsekombank), băncile cooperatiste (Vsekombank). Există, de asemenea, acțiuni, sector, băncile regionale, în special în Orientul Îndepărtat, Asia Centrală, Banca de Comerț Exterior Societatea de credit reciproc, societățile de credit agricol, băncile de economii, cooperative de credit. Apariția acestor legături în sistemul de credite sa datorat dezvoltării producției la scară mică, care are nevoie de credite. Prin urmare, sistemul de împrumuturi cooperative a servit tuturor tipurilor de cooperare, precum și țăranilor și artizanilor. În același timp, societățile mutuale de credit au devenit asociații mutuale de artizani și antreprenori pentru a accepta depozite și de a face împrumuturi sub controlul Comisariatului Poporului. Scopul fiecărei bănci numite anterior nu înseamnă o specializare rigidă a acestora. Ei au încercat să atragă clienți din diferite sfere ale economiei naționale, ceea ce le-a redus riscul și a dat stabilitate.

În a doua jumătate a anilor 1920. dezvoltarea sindicatelor a condus la concentrarea tuturor împrumuturilor bancare alocate industriei relevante și la distribuirea acestora între trusturi. Astfel de sindicate au luat din ce în ce mai mult îndatoriri de mediere în credit. Aceasta a dat un impuls începutului reorganizării sistemului bancar. În 1927 a fost adoptat de CEC și Decretul SNK „Cu privire la principiile de construcție a sistemului de credite“, potrivit căruia Banca de Stat a primit gestionarea operațională a întregului sistem bancar, care a eliminat dreptul la independență în desfășurarea politicii dobânzii Băncii. De asemenea, această decizie a eliminat specializarea băncilor. Următoarea etapă a reorganizării a fost o delimitare strictă a împrumuturilor pe termen scurt și pe termen lung. În 1928, Prombank și Electrobank au fost îmbinate într-o singură bancă pentru împrumuturi industriale și electrice pe termen lung. Toate împrumuturile pe termen scurt ar fi trebuit emise de Banca de Stat în conformitate cu planurile trimestriale. În general, rezultatul din 1927-1929. a devenit lichidarea unor funcții specifice de creditare ale băncilor, ceea ce a transformat împrumutul bancar într-un fel de finanțare planificată de stat.

Reforma creditului din anii 1930-1932. a marcat începutul unei noi etape în dezvoltarea sistemului bancar. Esența sa a fost înlocuirea creditării comerciale și indirecte a băncilor cu împrumuturi bancare directe. Sistemul bancar a fost reconstruit în funcție de o caracteristică funcțională: a fost alocată o bancă națională de împrumuturi pe termen scurt și a fost creat un sistem de bănci specializate pentru a servi investițiilor de capital. Un astfel de sistem bancar era o parte, alcătuit din Banca de Stat a URSS; patru bănci specializate de finanțare și creditare pe termen lung a investițiilor de capital - Prombank, Selkhozbank, Tsekombank, Torgbank; Vneshtorgbank, care a avut o rețea extinsă de relații de corespondență cu băncile străine; și băncile de economii, care sunt o instituție de credit unică la nivel de stat care servește o gamă largă de persoane prin atragerea de fonduri gratuite, prin plata serviciilor și prin acordarea de împrumuturi.

În 1959, sistemul de bănci pe termen lung a fost reorganizat: două bănci - Selhozbank și Tsekombank au fost desființate, iar funcțiile lor au fost transferate la Banca de Stat. Pe baza Prombank și a Torgbank, a fost creată Banca All-Union pentru Finanțarea Investițiilor de Capital, Stroibank. Funcția sa a inclus finanțarea și creditarea pe termen lung a întreprinderilor și organizațiilor din diverse ramuri ale economiei naționale (cu excepția zonelor rurale). Structura finală a sistemului bancar până în 1960 a fost următoarea: Banca de Stat, Stroibank, Vneshtorgbank, un sistem al băncilor de economii. Un astfel de sistem a durat destul de mult, până în 1988.

Dar, în ciuda acestui fapt, structura băncilor comerciale din țară nu se schimbă. Până în prezent, aceleași tendințe rămân aceleași:

Băncile mici și mijlocii predomină.
Conform formei de proprietate, băncile sunt împărțite în acțiuni, în acțiuni și mixte.
Majoritatea băncilor sunt încă concentrate în districtul central.
Numărul de sucursale și reprezentanțe este în creștere, atât în Rusia, cât și în străinătate.
Pentru Federația Rusă, băncile universale sunt tipice, practic nu există o rețea dezvoltată de bănci specializate, cum ar fi creditarea ipotecară.
Scopul principal al sistemului bancar este acordarea de împrumuturi economiei în fața a trei agenți economici - populația, antreprenorii și statul. În acest sens, sistemul bancar intern este mult în urma celui occidental. Numai Banca de Economii împrumută populația. Împrumuturile acordate întreprinderilor ocupă un loc relativ mic în operațiunile băncilor comerciale.
În structura operațiunilor pasive, cota majoră este ocupată de depozitele ruble ale populației și persoanelor juridice.

Treptat, sistemul bancar din Federația Rusă începe din ce în ce mai mult să devină un sistem dezvoltat, și nu numai pe plan extern, ci, de altfel, operațiuni. Rețeaua de filiale, reprezentanțe atât în țară cât și în străinătate se extinde, iar rețeaua instituțiilor de credit nebancare crește. Politica Băncii Centrale a Federației Ruse, menită să sporească stabilitatea și fiabilitatea sistemului bancar, ar trebui să conducă la dezvoltarea unor bănci mari, competitive, stabile și înlocuirea treptată a celor mici.

articole economice

- Sisteme bancare din țările lumii

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Istoria sistemului bancar din Rusia