- principal
- informații
- Deschiderea unui cont bancar elvețian: Repere
Elveția a jucat timp de mulți ani rolul unuia dintre cele mai respectabile centre financiare din Europa, în care se varsă depozite bancare din întreaga lume.
Se crede că deschiderea unui cont bancar elvețian - este o modalitate foarte bună de a păstra capitalul într-o economie instabilă, care nu este lipsită de fundament: creșterea vieții private, instituții mature și stabile democratice, neutralitatea statului, o bună locație geografică și de mulți alți factori oferă țării o poziție specială . Astăzi, aproximativ o treime din capitalul privat din lume se află în bănci elvețiene.
Sistemul bancar elvețian
- Băncile naționale.
- Economii, locale și cantonale (deținute de cantoanele - unitățile administrativ-teritoriale ale Confederației Elvețiene, cu propria sa constituție, parlament și guvern) băncile care cooperează numai cu localnicii și sunt angajate operațiuni de decontare și de numerar și de creditare.
- Bănci private specializate în gestionarea investițiilor.
Confidențialitatea cu mai mult de o jumătate de secol de istorie
Chiar înainte de 1934, codurile elvețiene civile și de muncă conținau dispoziții privind secretul bancar.
Ulterior, pe baza acestor prevederi, a fost elaborată o lege separată "Cu privire la activitățile bancare", explicând în mod clar conceptul de secret bancar și prevăzând răspunderea administrativă și penală pentru divulgarea informațiilor confidențiale.
Această lege este în continuare valabilă, însă are multe excepții: au fost adăugate dispoziții privind circumstanțele și cărora băncile au dreptul să divulge informații despre clienți. Acest lucru, în special, a fost motivul pentru care comunitatea internațională, lupta pentru o transparență maximă în economie, în mod constant pune presiune asupra Elveției și amenință penalități, introducerea unei liste negre a companiilor offshore și alte „surprize“.
Dezvăluirile secretului bancar pot fi solicitate de către autoritățile juridice în cazul în care un rezident sau un nerezident al unei țări este suspectat de săvârșirea unei infracțiuni. Dar nu trebuie să ne îngrijorăm. În primul rând, cu fiecare țară, Elveția a convenit asupra unui plan de acțiune în astfel de cazuri, și în al doilea rând, corpuri străine, ceea ce conduce ancheta, nu a rândul său, la bancă și la instanța locală, care nu poate da întotdeauna permisiunea pentru eliberarea de informații.
De asemenea, trebuie remarcat faptul că, pentru a obține această permisiune, încălcarea investigată trebuie să fie pedepsită conform legilor din Elveția. Încălcările fiscale, de exemplu, în această țară nu sunt pedepsite penal și sunt nesemnificative.
Tipuri de conturi bancare
Ați calculat cu atenție toate argumentele pro și contra și ați decis să deschideți un cont la o bancă elvețiană. În primul rând, trebuie să determinați tipul de cont bancar de care aveți nevoie. La fel ca în majoritatea țărilor, Elveția are o distincție între tipurile de conturi de decontare, economii și depozitare, dar cu anumite nuanțe.
Contul de decontare
În contul de decontare clientul are dreptul de a depune și de a transfera bani, precum și de a le retrage din cont. În acest sens, banca acumulează dobânzi, dar suma lor față de dobânda pe conturile de economii nu este semnificativă.
Unu până la două luni după deschiderea contului, banca poate emite un card de credit la cererea clientului, care nu are restricții asupra numărului de tranzacții cu numerar.
Contul de economii
Într-un astfel de cont, banii sunt depuși în bancă pentru o perioadă determinată de contract la dobândă. Dimensiunea lor depinde în mod direct de suma plătită în cont și de termenul pe care se încheie contractul.
Conturile de economii în băncile elvețiene și rusești au în multe privințe asemănări. Numărul de tranzacții cu fonduri în cont este limitat: suma poate fi reîncărcată și nu în toate cazurile. Puteți retrage bani înainte de termen, dar în acest caz toate procentele sunt arse.
Contul depozitului
Acest tip de cont este destinat în primul rând celor care trebuie să gestioneze și să mențină active financiare și valori mobiliare. Depozitele pot fi numerotate, înregistrate sau persoane juridice. Depinde de faptul dacă persoana fizică sau juridică deschide un cont și cât de important este clientul pentru confidențialitate. Să luăm în considerare fiecare tip în detaliu.
- Contul de nume. Contul este deschis în numele clientului individual. Puteți să o gestionați prin orice sucursală sau reprezentanță a băncii în care a fost deschisă. La efectuarea tranzacțiilor cu bani (de exemplu, transferul către alt cont), destinatarul vede numele și rechizitele expeditorului, ceea ce pentru mulți poate fi nedorit.
- Un cont numerotat. Atunci când utilizați acest cont, informațiile despre proprietar sunt ascunse de terțe părți în spatele numărului. Detaliile personale ale clientului vor fi cunoscute numai angajaților băncii, prin care contul a fost deschis. Totuși, un cont numerotat nu este anonim: toate datele despre plăți și încasări sunt înregistrate în bancă împreună cu informații despre proprietar. Prin urmare, în cazul unei anchete penale, aceste informații pot fi furnizate autorităților competente. Dezavantajele acestui tip de cont includ faptul că, cel mai probabil, contul va fi gestionat printr-un "bancher personal" și numai în banca în care a fost deschis contul. În plus, deschiderea unui cont numerotat este un serviciu care, în esență, este exclusiv și este oferit unui număr limitat de persoane.
- Contul persoanei juridice. Acesta este cel mai confidențial tip de cont, deoarece este numerotat și se deschide unei entități juridice. Prin urmare, este și cea mai scumpă. Dar un cont bancar corporativ este deschis de către bănci mult mai mult decât unul numerotat. Puteți gestiona contul dvs. fie prin fax, fie prin utilizarea serviciilor bancare online.
Cum se deschide un cont într-o bancă elvețiană
Pentru a deschide un cont la o bancă elvețiană, trebuie să aveți o sumă minimă care poate varia între 300 și 500 mii franci elvețieni (în funcție de banca aleasă). Dacă nu există o astfel de sumă pentru un client care dorește să deschidă un cont, puteți face unul mai mic, cu condiția ca acesta să fie completat în următorii doi-trei ani până la suma minimă. Dacă această condiție nu este îndeplinită, banca va oferi clientului fie să reîncadreze, fie să închidă contul.
Băncile elvețiene, la deschiderea conturilor, funcționează în conformitate cu reguli foarte stricte care prescriu o verificare amănunțită a identității clientului. Practic, în toate băncile, pentru efectuarea acestei proceduri, este necesară prezența personală a clientului; în plus, sunt posibile următoarele opțiuni:
- Clientul vizitează biroul bancar.
- Clientul se întâlnește cu bancherul într-un teritoriu neutru (de exemplu, într-un restaurant).
- Banker ajunge în țară de reședință a clientului.
- Reuniunea are loc printr-o conferință web (în unele bănci).
Dacă banca elvețiană interesată de client are birouri de reprezentare în țara de reședință a clientului, puteți deschide un cont acolo. În alte cazuri, trebuie să contactați banca din Elveția pentru a obține toate informațiile necesare despre acțiuni ulterioare.
Cine poate deschide un cont la o bancă elvețiană?
În ciuda faptului că orice persoană fizică sau juridică își poate rezerva un cont, băncile își rezervă dreptul de a refuza anumiți clienți, de exemplu celor care, în opinia băncii, își pot aduce prejudicii reputației. În cazul în care banca are îndoieli cu privire la originea fondurilor, cel mai probabil, deschiderea contului va fi, de asemenea, refuzată.
Bancherul, interacționând cu clientul, este obligat să colecteze cât mai mult posibil informații complete despre el. Prin urmare, este în interesul dumneavoastră să colectați toate probele posibile de legalitate a veniturilor. Dacă unul dintre partenerii dvs. de afaceri, clienți sau prieteni este clientul acestei bănci elvețiene, cereți-i să facă o recomandare. Acest lucru va afecta pozitiv decizia băncii.
Pentru a face ca încasările din depozitele băncilor elvețiene să fie cât mai profitabile și mai sigure, este necesar să se acționeze în mod deliberat și cu atenție. În acest caz, cel mai bine este să solicitați asistență din partea specialiștilor în aceste chestiuni.
De asemenea, puteți citi un articol despre deschiderea unui cont la Valartis Bank AG
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: