Cum se deschide un cont într-o bancă elvețiană

Cum se deschide un cont într-o bancă elvețiană

Cum se deschide un cont într-o bancă elvețiană

Secreția bancară în Elveția

Secretul bancar elvețian garantează confidențialitatea informațiilor privind depozitele în băncile elvețiene de peste 300 de ani.







Băncile de la Geneva erau curtenii regilor francezi, iar primele informații scrise despre secretul bancar datează din 1713. Sub Louis XVI, bancherul elvețian Jacques Necker era chiar directorul general al departamentului financiar.

Până în 1934, dispozițiile privind secretul bancar erau cuprinse în codurile elvețiene civile și de muncă. Curțile federale le-au stabilit în practica de aplicare a legii - de acum înainte, clientul, care a suferit de la divulgarea secretului bancar, ar putea recupera ulterior pierderile din partea băncii. Legea federală "Cu privire la sectorul bancar", adoptată în 1934, a afirmat clar că secretul bancar este un concept juridic penal. Din acel moment, pentru divulgarea secretului bancar, bancherul putea fi pedepsit cu închisoare, ceea ce a întărit în continuare drepturile deponentului la confidențialitatea informațiilor transmise acestuia.

Elveția, situat în inima Europei, care deține 1/3 din capital privat la nivel mondial continuă să fie păzite cu atenție secretul bancar, în ciuda presiunilor existente din Uniunea Europeană. Respectarea secretului bancar este principiul fundamental pe care se bazează întregul sistem bancar elvețian. Pentru a transforma Elveția într-un sistem de schimb de informații, UE a recurs chiar și la amenințările de a impune sancțiuni economice, dar nimic nu a zguduit poziția țării, al cărui argument principal a fost faptul că troica țărilor membre ale Uniunii - Austria, Belgia și Luxemburg -, de asemenea, a refuzat să furnizeze informațiile de mai sus.

Desigur, secretul bancar în Elveția nu este absolut. Legislația elvețiană detaliază situația în care un secret bancar poate fi divulgat parțial. În special, în cazul în care un cetățean elvețian este suspectat de săvârșirea unei infracțiuni, autoritățile de anchetă pot prezenta o hotărâre judecătorească în care informația necesară anchetei va fi dezvăluită. Această prevedere se aplică cetățenilor străini, dar numai în măsura în care sunt stabilite de prevederile tratatului Elveției cu fiecare țară în parte. În orice caz, autoritățile străine care efectuează investigații nu pot aplica direct aceste informații instituției financiare elvețiene - au nevoie de o decizie a instanței elvețiene. În anumite cazuri, autoritatea judiciară a unui stat străin poate solicita și o cerere corespunzătoare la natsinalny Departamentul elvețian de Justiție și Poliție, și după examinarea completă a unui caz, poate fi emis un aviz cu privire la furnizarea de informații privind conturile bancare.

În cadrul anchetelor penale, un act comis de un infractor ar trebui să fie pedepsit în temeiul legislației elvețiene. Această ultimă circumstanță este esențială pentru păstrarea secretului bancar, deoarece încălcările fiscale sunt în Elveția în cazul unor infracțiuni minore și nu sunt pedepsite penal. Legislația elvețiană definește în mod clar noțiunile de "evaziune fiscală" (nerealizarea informațiilor privind veniturile) și "frauda fiscală" (falsificarea documentelor, rachetare). În Elveția, evaziunea fiscală nu constituie un temei juridic suficient pentru divulgarea informațiilor care constituie secretul bancar. Dacă se comite o fraudă fiscală, este inițiată o cauză penală, în legătură cu care se poate divulga secretul bancar. Elveția refuză să coopereze cu instanțele judecătorești atunci când ia în considerare cazuri de evaziune fiscală.

Evaziunea de la plata impozitelor constă în refuzul de a furniza autorităților fiscale informațiile privind mărimile unei părți a unei condiții sau venituri. Este sau nu omisiune sau subestimare de către autorități, dar legea elvețiană nu ia în considerare astfel de cazuri de infracțiuni grave și să le ia în considerare doar ca o infracțiune administrativă. Evaziunea fiscală se află sub jurisdicția autorităților fiscale, de obicei nu sunt luate în considerare în instanță. Pentru astfel de încălcări administrative în Elveția, pedepsite cu amendă sau colecție de taxe pentru întreaga perioadă anterioară. Structurile fiscale elvețiene nu pot impune o amendă străinilor, dacă nu sunt rezidenți elvețieni. Băncilor le este interzis să informeze autoritățile despre cazuri de evaziune fiscală, cu excepția cazurilor de infracțiune.

Frauda fiscală este ascunderea fondurilor impozabile prin falsificare, falsificare sau denaturare intenționată a documentelor. Cazurile de fraudă de diferite tipuri pot fi, de asemenea, considerate fraude fiscale, chiar dacă ele nu sunt legate de falsificarea documentelor. Frauda fiscală este pedepsită prin procedură penală, iar băncile elvețiene sunt obligate să informeze structurile legislative ale Elveției sau ale altor țări cu privire la toate aceste cazuri, acționând la ordinele judecătorului.

Astăzi, legislația bancară din Elveția îndeplinește cele mai înalte standarde internaționale în domeniul combaterii crimei organizate și al combaterii "spălării" banilor "murdari". Cu toate acestea, acest rezultat se realizează fără a afecta confidențialitatea conturilor clienților care respectă legea. În lumea financiară, Elveția a luat o nișă unică în furnizarea de servicii bancare private, unde alte centre financiare nu pot concura cu aceasta. Presiunea din partea UE și SUA, cerințele lor de a dezvălui informații cu privire la deponenți, sunt un atac pe principiul fundamental al sistemului bancar elvețian (depozite bancare de confidențialitate), și că acesta poate fi rupt, bancherii elvețieni nu pot chiar vis. Ele respectă statul de drept, dar nu abandonează practicile bancare și fiscale stabile și justificate.







Tipuri de conturi bancare

În funcție de volumul și tipul operațiunilor de decontare pe care clientul băncii are dreptul să le facă, conturile pot fi împărțite în conturi de decontare, economii și "depozitare".

Un cont activ într-o bancă la care se pot face depozite și din care pot fi efectuate tranzacții de decontare. Depozitul curent acumulează dobânzi, dar cu o rată mai mică decât, de exemplu, pentru conturile de economii. Numărul de tranzacții în acest cont este nelimitat. De asemenea, este posibil să se obțină carduri de credit de orice fel. Pentru clienții din Europa de Est, acest lucru apare de obicei după 1-2 luni de la data deschiderii contului. Depozitele suplimentare nu sunt, de regulă, necesare.

O anumită sumă pentru o perioadă fixă ​​este plasată pe contul de economii pentru a primi venituri din dobânzi. Cu cât este mai mult depozitul și termenul depozitului, cu atât va fi mai mare venitul total. Venitul din dobânzi depinde în mod direct de suma investită, precum și de condițiile depozitului și se acumulează la sfârșitul fiecărei luni. Numărul tranzacțiilor de decontare pentru acest cont este limitat. La sfârșitul perioadei de depozit primiți toată suma acumulată. De asemenea, puteți utiliza fondurile investite în orice moment, în acest caz, dobânda la depozit nu este plătită.

Acest tip de conturi este utilizat pentru a furniza un set de servicii pentru deservirea valorilor mobiliare și a altor active financiare ale clientului.

Conturile curente și de economii pot fi, de regulă, deschise în monedă elvețiană, europeană și americană. Serviciile de internet banking sunt, de asemenea, disponibile. Pentru clienții din Europa de Est, furnizarea acestui serviciu poate fi dificilă.

În funcție de cine este proprietarul contului - persoană fizică sau juridică, precum și la nivelul de confidențialitate, cont pot fi împărțite în persoane juridice înregistrate, numerotate, și pentru.

Contul deschis de bancă în numele clientului.
Avantaje: Puteți gestiona contul dvs. prin orice ramură a băncii, prezentând un document de identitate. Dezavantaje: un nivel scăzut de confidențialitate. Când transferați bani din contul numerotat în altul, banca primitoare vă va vedea numărul contului și numele proprietarului.

Contul numeric este folosit pentru a consolida regimul secretului bancar. Doar câțiva angajați ai băncii sunt conștienți de identitatea titularului de cont, restul nu văd nimic altceva decât numărul. Pentru a asigura o eficiență maximă, trebuie luate anumite precauții de către utilizator.

Aceleași prevederi se aplică contului numeric ca și altor conturi din băncile elvețiene. Informațiile care constituie secretul bancar pot fi divulgate dacă există suspiciuni de spălare a banilor. Conturile numerotate asigură protecția fiabilă a informațiilor în cazurile de divorț, contestând dreptul de moștenire sau faliment. Numărul contului nu este anonim - banca știe întotdeauna cine este adevăratul proprietar.

Când deschideți un cont numerotat, în loc de numele dvs., un set de numere este utilizat pentru a identifica identitatea proprietarului. Un sistem de conturi numerotate, cunoscut și sub denumirea de "sistem bancar numerotat", este în esență o garanție internă a unei bănci care urmărește să se asigure că identitatea titularului de cont este cunoscută doar unui cerc restrâns de angajați ai băncii.

Un alt avantaj al conturilor numerotate constă în asigurarea confidențialității complete a transferurilor bancare. Acest lucru înseamnă că, atunci când transferul de bani din contul dvs. numerotata contul unei alte persoane, banca a primit va vedea doar numărul de cont, sau, în unele cazuri, nimic altceva decât marca: XYZ Bank, care acționează în numele clientului.

Acesta este un cont clasic numerotat în banca elvețiană, una dintre cele deținute de regi și oligarhi. Băncile private elvețiene au lucrat pe această piață timp de 200 de ani și sunt liderii săi.

Avantaje: incomparabil mai mare grad de confidențialitate decât pentru conturile înregistrate Dezavantaje: cele mai multe operațiuni va trebui să faceți doar prin intermediul bancherului dvs. și nu veți putea să vă folosiți contul prin intermediul rețelei de sucursale ale băncilor etc.

Contul este deschis unei entități juridice, în care poate acționa aproape orice companie, inclusiv o companie offshore. Aceste tipuri de conturi sunt, de asemenea, utilizate pentru a atinge cel mai înalt grad de confidențialitate. Acest lucru se realizează prin deschiderea unui cont la o companie offshore, fond sau încredere, precum și prin deschiderea de conturi de numere pentru persoanele juridice.

Procedura de deschidere a unui cont bancar

Suma minimă a depozitelor în majoritatea băncilor private elvețiene variază între 300 și 500 mii franci elvețieni. franci. Unele bănci stabilesc acest minim în USD. În cazuri excepționale, contul poate fi deschis dacă există o sumă mai mică. De obicei, acest lucru necesită, cel puțin, o asigurare orală că în viitorul apropiat contul va fi completat și numărul operațiunilor va fi redus la minimum. După 2-3 ani, banca verifică starea contului și dacă rămâne aceeași, este posibil să îi oferim clientului să închidă contul la această bancă.

Deschiderea contului este precedată de întâlnirea clientului cu bancherul. Întâlnirea poate avea loc atât în ​​bancă, cât și în alt teritoriu. Există, de asemenea, posibilitatea ca bancherul să vină în țara în care este situat clientul. Perioada de așteptare în acest caz variază în funcție de mărimea depozitului și variază de la câteva zile la o lună. Principala sarcină a bancherului este de a obține cele mai complete informații despre viitorul său client și de a crea așa-numitul "profil". Clientul furnizează toate documentele necesare care confirmă originea legală a fondurilor și completează toate documentele necesare pentru deschiderea unui cont.

Lupta împotriva crimei organizate și a spălării banilor reprezintă una din principalele sarcini ale băncilor elvețiene. În practică, interesele băncilor elvețiene nu includ, în nici un caz, primirea și stocarea încasărilor criminale: nu au nevoie de profit de la clienți ale căror acțiuni încalcă legile țării lor. Acționând la conducerea autorităților elvețiene, băncile s-au implicat activ în combaterea spălării banilor acum câțiva ani. Elvețienii au dezvoltat o serie de mecanisme de protecție care funcționează în cadrul normelor și reglementărilor legislative. Ei au realizat pe teritoriul lor o serie de măsuri preventive și represive îndreptate împotriva "spălării banilor". Acestea sunt mecanisme moderne și universale pentru activarea procedurilor foarte eficiente, atât la nivelul băncilor, cât și la nivel internațional.

Procedura de verificare a originii fondurilor se numește "due diligence" și este un factor decisiv la deschiderea unui cont bancar pentru un client. Banca nu acționează ca un solicitant, ci va fi recunoscător pentru orice informație care confirmă legalitatea originii fondurilor clientului. De obicei, clientului îi sunt adresate întrebări despre munca lui, companie, familie, soți, copii, activitate politică. Documentele care confirmă venitul real, dimensiunea afacerii sau certificatele de moștenire, etc. sunt binevenite. Apoi urmează verificarea tuturor datelor primite de către departamentul special al băncii, pe baza rezultatelor cărora este dată fie consimțământul, fie refuzul deschiderii unui cont. Această procedură poate dura de la două săptămâni la o lună. Un rol decisiv în deschiderea unui cont bancar unui nou client poate fi jucat de o recomandare a unui client deja existent al băncii.

După ce a luat decizia pozitivă de a deschide un cont, clientul este informat cu privire la toate detaliile necesare, inclusiv pentru transferul de fonduri. O copie a contractului poate fi furnizată, dar de obicei nu este făcută din cauza confidențialității. Clientul pre-negociază cu bancherul valoarea sumei transferate. Dacă transferul efectiv depășește în mod semnificativ suma convenită, atunci este posibilă o verificare suplimentară de către bancă a "purității" banilor. Băncile elvețiene sunt foarte atente și preferă să nu se ocupe de bani. Deși în cazuri excepționale este posibilă depunerea banilor în cont. De exemplu, în cazurile în care clientul primește bani din vânzarea de bunuri imobiliare etc. Există, de asemenea, o regulă nerostită că un bancher se întâlnește cel puțin o dată pe an cu clientul său pentru a discuta personal toate aspectele legate de gestionarea contului, pentru a informa despre produse și servicii noi, pentru a executa ordinele clienților.

Cazul I: Un om de afaceri din Moscova, proprietar al propriei sale companii, vrea să deschidă un cont în numele său la banca privată elvețiană XYZ. La o întâlnire personală, bancherul este interesat de un pașaport, documente pentru companie, un contract de muncă, un bilanț, situații financiare. Documentele pentru deschiderea unui cont sunt completate, decizia fiind luată în termen de o săptămână până la o lună.

Cazul II: Un avocat - deschide o companie offshore sau are încredere și are nevoie de un cont. În acest caz, o întâlnire personală între client și bancher este pur și simplu necesară. Sunt necesare documente pentru firma, precum și identificarea administratorilor și a proprietății. Procedura de due diligence va fi efectuată pentru fiecare persoană. Procedura de luare a deciziei privind deschiderea va dura aproximativ trei săptămâni.







Articole similare

Trimiteți-le prietenilor: