Articole asemănătoare
Referindu-se la fondurile din bancă, fiecare debitor vrea să știe dacă îi va da un împrumut sau nu. Din păcate, numai eșecul poate fi prezis, însă este imposibil, în principiu, să se prevadă o decizie pozitivă asupra unei cereri. Mai ales în vremurile dificile actuale. Cu toate acestea, o serie de sfaturi despre cum să crească șansa de a obține o decizie pozitivă, vom da în acest articol.
Tendințele actuale ale pieței
Destul de bun. Pe de o parte, piața financiară are încă un deficit de lichiditate strâns - nu există bani pentru a da băncilor - nu există "bani în plus". Pe de altă parte, calitatea portofoliilor de credite se deteriorează. Numai în primul trimestru al acestui an, natura problematică a creditelor bancare prin diverse estimări a crescut cu 40%. Acest lucru înseamnă că pentru întreaga sumă a datoriilor restante, băncile sunt obligate să formeze rezerve suplimentare în valoare de suma de datorie (atenție!) De la propriul profit.
Ce înseamnă asta. pe de o parte, da - băncile vor "stoarce" eficacitatea serviciului - numărul de oferte va scădea. Pe de altă parte, este necesar să câștigați profit - altfel cum să plătiți dobânzi la depozitele atrase. Cum să mențină rentabilitatea unei astfel de afaceri cu o sumă strict limitată de fonduri emise? Există două opțiuni.
Bank HomeCredit a schimbat, de asemenea, linia de produse. În acest an a trecut deja „scump“ de împrumut „bani rapid“ (suma de 30 000, - 2 ani, rata - 46,9% pe an). A existat doar un singur produs, dar suma maximă de împrumut a scăzut de la 700 la 400 000 000, precum și perioada maximă: mai devreme a fost posibil să împrumute până la cinci ani, acum doar patru ani. Rata dobânzii a fost mai devreme de la 19,9% la 23,9% în funcție de suma, acum - un singur pentru toate sumele și termenii - 27,9%.
Pe fondul acestei "compresii multilaterale a sectorului bancar", companiile care oferă un "program alternativ" pentru populație au devenit mai active pe piață. Bank Rossi avertizează - feriți-vă de escroci. Aceste companii (fără licențe și permise de furnizare a unor astfel de servicii) sunt îndemnate să emită împrumuturi la o rată scăzută (semnificativ mai mică decât băncile) și chiar practic oricui, indiferent de reputația și disponibilitatea documentelor.
În ce truc murdar. Un împrumut se eliberează numai după efectuarea unei singure "taxe de înregistrare" în valoare de 5 până la 20% din suma solicitată. Alte opțiuni sunt posibile: fie compania dispare cu taxe de înregistrare colectate și nu emite un împrumut, fie mai târziu această plată nu se întoarce, chiar dacă ați îndeplinit complet obligațiile de împrumut.
Este mai bine să folosiți sfatul nostru și să formalizați o relație legitimă cu banca.
Ce poate face debitorul pentru a spori șansele de a obține fondurile necesare.
Mai întâi, respectați istoricul de credit. Ce înseamnă asta. Aceasta înseamnă că pentru datoriile curente trebuie să plătiți un calendar clar. Vă recomand să vă plătiți în avans - o zi sau două înainte de termenul limită indicat în contract.
Așa cum am menționat mai sus, băncile sunt foarte greu de-line abordare a evaluării debitorilor viitoare, și chiar o „întârziere tehnică“ pentru unul poate fi un motiv de respingere: un fapt de întârziere - să refuze. Sunt de acord, rușine ar fi dacă ați plătit timp de mai mulți ani, în mod clar, în timp și s-au format reputația perfectă - toate dintr-o supraveghere bruscă și accidentale de plată prin intermediul terminalului de plată sau Internet banking (trimis de la o altă organizație), a venit o zi mai târziu. Ați plătit ceva (trimis / depus) la timp și ați fost înscriși în contul de anulare cu întârziere. Aici, vă rog, și "întârziere tehnică". Pentru a evita acest lucru, plătiți în avans și în mod clar să înțeleagă toate căile posibile de rambursare a datoriilor - în special cele pentru care plățile sunt garantate în timp (cel mai de încredere - să plătească direct la casieria băncii).
Ei bine, bineînțeles, în orice caz, nu permiteți întârzieri din cauza vina lor din cauza "fără bani". Încercați să găsiți sau să restructurați împrumutul în toate modurile dacă plățile devin "prea scumpe". Mai multe detalii despre ce trebuie făcut dacă nu există nicio modalitate de a continua plata împrumutului.
În al doilea rând, încercați să nu stingeți împrumuturile primite înainte de termen. Multe bănci "nu-i plac" atunci când clientul a luat fondurile, a făcut trei plăți - și a rambursat imediat datoria înainte de termen. Un astfel de împrumutat "rupe" planul de afaceri la bancă, și nu toată lumea îi place.
Deși această problemă trebuie, de asemenea, să fie rezonabilă. E un lucru dacă ai un contract de trei ani și l-ai rambursat în trei luni. Un alt lucru este, dacă aveți un împrumut de cinci ani, ați plătit bine timp de patru ani, apoi l-ați luat și l-ați răsplătit înainte. Acest comportament va fi deja considerat pozitiv - aveți venituri suplimentare, ceea ce vă permite să plătiți datoria înainte de timp - un plus suplimentar când vă gândiți la o nouă cerere. Prin câte plăți o plată anticipată poate fi considerată "normală" - nu vă voi spune - probabil cea mai bună opțiune este să plătiți cel puțin jumătate din programul de timp.
Dacă nu aflați motivele refuzului și continuați să "alergați în jurul băncilor" - cu fiecare dintre apelurile dvs. către biroul de credit, se va majora contorul de solicitare a serviciului. Fiecare bancă ulterioară poate cere ca statisticile dvs. să vadă numărul total de accesări și să "descopere" că nu este prima. Adică, organizațiile anterioare au refuzat. Aceasta poate duce la o decizie negativă. Mai mult - mai mult.
Prin urmare, în al patrulea rând, contactați mai întâi banca, pe cardul de plastic din care primiți salariu. Pentru a "salariu" clienții, atitudinea este întotdeauna mai loial, iar cerințele sunt mai simple - șansele că este aici că veți aproba împrumutul - maxim în comparație cu altele.
În al cincilea rând, este logic să mergeți acolo unde ați luat deja un împrumut și l-ați rambursat bine. Veți fi deja "în contul clienților buni", prin urmare banca cu probabilitate mare vă va confirma solicitarea și în condiții mai avantajoase decât pentru clientul "de pe stradă".
În al șaselea rând, nu încercați să colectați o mulțime de datorii - o mulțime se înțelege atât în cantitate (în locuri diferite) cât și în suma totală a datoriilor. Faptul este că problema "creditării populației" este discutată și încearcă în mod normativ să fie soluționată de mult timp. Cât de mult acest "lot" nu știe exact nimeni - nu există o definiție clară a legii. Există doar presupunerea că 3-5 contracte sunt normale. Plățile totale pentru toate datoriile în valoare de 30-50% din venitul lunar sunt normale. Cu toate acestea, observ că băncile diferite pot avea criterii proprii, în funcție de rigiditatea politicii sale "aici și acum".
Al șaptelea, cât mai mult posibil confirmă oficial venitul. Dacă banca oferă o alegere. sau un certificat sub formă de 2-NDFL sau un certificat de formă a băncii. Să se străduiască să furnizeze un certificat real de venit sub formă de 2-NDFL. Dacă organizația acceptă alte documente (documente privind proprietatea asupra bunurilor, pașaport cu note la călătoriile în străinătate etc.) pentru a confirma venitul, furnizați-le.
Al optulea, luați împrumuturi vizate. Evaluarea debitorilor cu privire la programele de consum și carduri simple sunt mult mai dure decât atunci când cumperi un anumit scop: achiziționarea de bunuri sau servicii în magazine, credit auto, ipotecar - scopul de bani, și chiar mai bine garanții (vehicule sau imobile) - un mod sigur de a crește șansele unei decizii pozitive . Pe lângă asigurarea garanției.
Ei bine, și în cele din urmă, în nici un caz nu stați în chestionare (nici măcar nu împodobiți în lucruri mici) și nu furnizați documente destul de "oneste". În caz de detectare - și în situația actuală, serviciile de securitate ale băncilor lucrează cu o vigilență sporită - șansele dvs. de a obține împrumuturi în următorii câțiva ani în orice bancă vor fi reduse la zero.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: