Nikolay Galushin, vicepreședinte al consiliului de administrație al OJSC SOGAZ
Pentru noile tipuri de asigurare - cum ar fi responsabilitatea restauratorilor, asigurarea proprietății de stat închiriate, pentru multe altele - piața poate și ar trebui să se dezvolte pe principiul asigurărilor imputate. Cu toate acestea, legislația rusă în proiectarea actuală, în esență, nu include proiectarea de "asigurare imputate", nu descrie principiile sale.
Asigurarea voluntară are multe avantaje, dar se dezvoltă încet în Rusia din cauza motivării insuficiente a asiguraților, din cauza lipsei tradiției de a-și asigura riscurile.
Introducerea consecutivă a tuturor tipurilor de asigurări noi și noi obligatorii are dezavantajele sale și conduce la o tensiune sporită în societate.
Adoptarea în ultimii ani de mai multe legi privind asigurarea obligatorie, dezbaterea asupra introducerii asigurării obligatorii suplimentare care se pot aplica cetățenilor (cum ar fi de asigurare a bunurilor împotriva incendiilor și dezastrelor naturale, asigurarea de răspundere civilă din incendii) nu sunt în mediul de sprijin de afaceri.
Lansarea unor noi legi obligatorii este deținut de un singur scenariu în care există un loc ratele de nemulțumire, plângeri că afacerea va fi lovit, că pretențiile de recurs a lovit asigurații au un loc de a se teme că asigurătorii găsi întotdeauna o modalitate de a nu plăti.
Cu dificultăți, la rândul lor, și asigurătorii se confruntă cu punerea în aplicare a legilor obligatorii. Dificultățile sunt cauzate în primul rând de natura publică a contractului de asigurare.
În acest model de relație, asiguratul este obligat să-și asigure propriile riscuri legale și asigurătorul nu este obligat să încheie un astfel de contract dacă riscurile sunt prea mari. Apoi, în căutarea unui asigurător, deținătorul poliței începe să se gândească dacă este mai bine pentru el să plătească în plus prima sau să ia anumite măsuri pentru a reduce riscurile, ceea ce va afecta reducerea tarifelor. În acest caz, este posibil să se influențeze prețul calității riscului.
În plus, asigurarea imputată elimină iritarea în societate cauzată de reglementarea tarifară obligatorie, nivelul costului de asigurare determină piața în sine. Este adevărat că în acest model nu va exista un astfel de mecanism de protecție a asiguraților, ca responsabilitate financiară comună a participanților la sindicate.
Plățile din fondurile de garantare ale uniunilor de specii imputate nu sunt furnizate. Astfel, responsabilitatea asigurătorilor de a se uni în sindicate dispare și este obligatoriu să se formeze astfel de fonduri de plată pentru faliment din cauza deducerilor. De asemenea, devine inutil în acest model de reasigurare obligatorie într-o singură piscină, ceea ce provoacă obiecții clare atât din partea unui număr de participanți la asigurări, cât și a Serviciului Federal Antimonopol al Federației Ruse.
Absența unor tarife fixe pentru asigurarea imputată elimină atitudinea tensionată a afacerii față de problema tarifelor pretins "umflate", ceea ce este tipic pentru asigurarea obligatorie. Tarifele sunt stabilite de piață.
Problema unei eventuale falimente a societății în care clientul a ales să cumpere polița, disciplinează asiguratul în etapa de alegere a asigurătorului, deoarece insolvabilitatea societății nu poate fi compensată prin plăți din fondurile de garantare ale asociației de asigurători. Astfel de asociații și fonduri sunt create numai în segmentele de asigurări obligatorii.
Concurente asiguratori cu acces „condescendent“ pe piață, inclusiv concurența neloială, va duce la ceea ce se va întâmpla colaps al întregului sistem. Companiile din lupta pentru clienții vor reduce în mod nejustificat costul de asigurare, ceea ce va duce la o redistribuire tristă a pieței. Consecința ar fi alinierea, în care companiile mari și companiile axate pe plata despăgubirii de asigurare, va ieși de pe piață, lăsându-l nedrept pentru jucătorii care nu rezistă pentru preț, deoarece restituirile nu vor să plătească.
Ca urmare, companiile de o zi vor domina (și vor părăsi rapid) piața. Plățile pentru obligațiile lor din fondurile de garantare le vor scurge rapid. Apoi, va fi necesară intervenția statului, care a introdus asigurarea obligatorie prin lege. În mod natural, în paralel, va exista o neîncredere în creștere a companiilor de asigurări, încrederea în asigurări va scădea în general.
În căutarea unei ieșiri din impasul neplății, aranjate de companii frivole și fără scrupule, statul poate decide să transfere toate drepturile asupra unor tipuri de asigurări obligatorii unui nou asigurător de stat. Odată cu această evoluție a evenimentelor, pe piața asigurărilor va apărea un monopol special, care nu corespunde conceptului de piață financiară civilizată dezvoltată în comunitatea internațională.
Trimiteți-le prietenilor: