Având în vedere că există 3 credite pe rusă în medie, am decis că oamenii IT vor fi, de asemenea, interesați să știe cum să-și stingă în mod adecvat și favorabil împrumuturile și datoriile. Obținerea unui împrumut este foarte simplă, dar plata cu creditorii este mult mai dificilă. Așa cum prevede practica, puteți ieși din cea mai adâncă groapă financiară, dacă nu vă disperați. Sfaturile și metodele noastre vă vor ajuta să plătiți chiar și cu datorii mari: anulați în mod corespunzător datoriile, găsiți bani pentru plată, alegeți cea mai bună metodă de plată.
Cum de a anula datoria de pe cardul de credit
1. Discuție cu creditorii
- În niciun caz nu trebuie să dispară, să eliminați apelurile și să ignorați notificările prin e-mail. Odată ce simțiți că situația este critică și că nu puteți rambursa împrumutul la timp - raportați acest lucru creditorului. Clarificați că nu veți înșela banca, plătită cu regularitate pe împrumut, până când nu există circumstanțe specifice și veți plăti în mod regulat suma posibilă. Nimeni nu este interesat de litigii îndelungate, dimpotrivă, vă veți întâlni cu siguranță la jumătate. Vi se poate oferi o reducere a ratelor dobânzii pentru un timp, sau chiar să anulați unele taxe târzii, modificați programul de plată. Toate acestea vă vor ajuta să continuați și, ca opțiune, istoricul dvs. de credit nu va suferi. Desigur, ar trebui să vă opriți să utilizați cardul dvs. de credit, fixând datoria astfel încât să nu crească.
Banca nu este mai puțin interesată de rambursarea împrumutului. Există cazuri în care băncile pot închide un împrumut chiar și pentru ele înșiși, în timp ce acest lucru nu afectează istoricul de credit al clientului - procesul obișnuit de gestionare a costurilor.
2. Mai mult decât plata minimă
Firmele de credit și băncile sunt foarte îndrăgite de momentul în care plătiți exact ceea ce aveți nevoie. Se pare că plătiți un împrumut, deși puțin câte puțin, dar, de fapt, datoria dvs. în detrimentul dobânzii crește numai. Dacă plătiți cel puțin un pic mai mult, acesta va fi mai profitabil, deoarece va scurta termenii de plată. După cum arată practica, aproximativ 10% din venituri sunt cheltuite pentru lucruri aleatorii, deci încercați să le depuneți imediat în contul de credit. De exemplu, luați un card de credit cu o limită de credit de 100.000 de ruble. Tabelul plăților minime pentru această sumă va arăta cam așa:
După cum puteți vedea din tabel, plata minimă nu stinge datoria pentru un an calendaristic, după cum mulți cred că până la sfârșitul anului veți putea să plătiți doar 60.000-70.000 și veți plăti dobânzi asupra soldului datoriei. De fapt, plata minimă este concepută astfel încât să vă facă creditul pe termen lung și profitabil pentru bancă. În cazul în care plata minimă este efectuată cel puțin cu mici, dar delincvente, toți pot să plătească amenzile, dobânzile la plăți excedentare, dobânzile și dobânzile curente. Veți plăti, dar datoria nu va scădea deloc.
Sfat: Pentru a închide cardul în mai puțin de un an, efectuați plăți minime x1,5-2
3. Planificați-vă bugetul
Desigur, există lucruri pe care le cheltuiți mai mult decât aveți nevoie, crezând că această sumă minimă nu va face nimic. Ce poate schimba o ceașcă de cafea dacă trebuie să plătiți un împrumut pentru mașină? Suna naiv, dar notați-vă toate cheltuielile și veți vedea ce puteți salva. Nicio ficțiune, dar chiar și o sumă mică va fi suficientă pentru a acoperi plățile de dobânzi și, în plus, să plătiți puțin mai mult decât plata minimă. Acesta este exact banii pe care îi cheltuiți pentru rahat.
4. Încercați să creșteți veniturile și prioritizați
Nu există sfaturi generale. Cineva poate să ia mai mult ore sau zile de lucru, cineva - să muncească mai mult și să primească un bonus.
Unii câștigă cu ajutorul abilităților și hobby-urilor. Luați-vă orice muncă temporară, căutați câștiguri de muncă, trebuie să vă ajustați situația financiară. Există o mașină - ia un taxi pe scaunul șoferului. Puteți încerca să vindeți lucruri inutile. Puteți cumpăra orice de la o mașină de spălat veche la o bicicletă pentru copii distruse. Faptul că de ani de zile a adunat praf pe balcon, poate să-ți aducă $ 20- $ 50. Deja suficient pentru o plată minimă. Dacă economisiți bani pentru instruire, ar fi bine să o cheltuiți acum, împingând planurile pentru un an. Dacă există două mașini în familie - puteți să vindeți unul dintre ele, astfel încât nu veți obține doar o sumă mare, dar nu veți cheltui bani pe benzină și întreținere, închirierea unui garaj. Călătoria pe transportul public este mai incomodă, dar mai ieftină. Încercați să abandonați hobby-ul și hobby-urile, aceasta va elibera o anumită sumă în fiecare lună și va aloca timp pentru munca cu jumătate de normă.
Sfat: măriți memoria cache: venituri noi = noi oportunități de creditare.
5. Metodele americane de stingere a datoriilor
În primul rând - cu cea mai mare rată redusă Se pare că acest lucru este evident, dar mulți încearcă mai întâi să stingă creditele mici pentru a plăti cel puțin o parte. În acest caz, plătiți taxa de serviciu, astfel încât suma totală este mai mare. De exemplu, aveți un împrumut de 13% pe an, cel de-al doilea la 10%. Cu aceeași sumă a împrumutului, concentrați-vă asupra plăților pe un împrumut de 13%, plătind plățile minime pe de altă parte. Interesul pe care trebuie să-l plătiți în orice caz, dar astfel le veți face mai puțin. Dacă sumele sunt diferite, atunci este necesar să aduceți ratele dobânzilor în conformitate cu aceste sume. Să presupunem că avem două carduri de credit: Alfa Bank, cu o datorie de 100.000-25.9% și Sberbank cu o datorie de 80 mii la 19%. Citam rata Sberbank la rata Alfa Bank: 19 * (100/80) = 23.75%. Aceasta înseamnă că eforturile principale trebuie făcute pentru a rambursa împrumutul în cadrul Alfa-Bank. Dacă presupunem că suma datoriei în Alfa Bank este de 50.000, rata redusă a Sberbank va fi de 19 * (80/50) = 30.4%, ceea ce face ca rambursarea acestei datorii să fie primordială.
Sfat: numărați creditele: stingeți cele care sunt profitabile și nu cele pe care le doriți.
În cazul în care acumulările pentru mai multe împrumuturi sunt aproximativ egale Metoda inversă: dacă aveți mai multe împrumuturi cu taxe egale, stingeți cel mai mic. Aceasta este așa-numita "metoda bulgăre de zăpadă": rambursarea unui împrumut vă motivează să stingeți următorul, în timp ce reduceți numărul acestora. Cei mai mulți oameni sunt mult mai ușor și se subînțeleg spre această metodă.
Fiți atenți. că dacă se confruntă cu confiscarea sau unul dintre creditele de angajamente este în mod evident mai mare, această metodă este eliminată, puteți anula împrumutul mai mare așa cum este descris mai sus!
Sfat: cu datorii egale, încercați să închideți un împrumut specific
6. Restructurarea și refinanțarea
Dacă ați luat o sumă mare pentru a dezvolta o afacere sau pentru a achiziționa un apartament și ați plătit cel puțin o treime, puteți cere restructurarea.
Este avantajos în cazul în care acum banca acordă împrumuturi în aceleași scopuri la rate ale dobânzii mai mici. Puteți să vă întâlniți la jumătate și veți obține nu numai o scădere a datoriei totale, ci și o prelungire a termenului pentru un nou împrumut. Adică, puteți utiliza restructurarea pentru a reduce plata lunară, mărind durata totală a împrumutului. Restructurarea are sens când ratele dobânzilor sunt semnificativ diferite, deoarece va trebui să plătiți comisioane și alte plăți atunci când procesați, astfel calculați cu atenție beneficiile. Apropo, nu toate băncile sunt de acord să refinanțeze împrumuturile proprii, astfel încât să puteți încerca să vindeți un împrumut unei alte bănci. De exemplu, VTB24 și Sberbank sunt credite ipotecare de refinanțare. Raiffeisenbank își poate refinanța atât împrumuturile auto, cât și cele externe.
Sfat: Nu puteți plăti - restructurați: restructurarea va colecta totul într-o singură plată și va reduce suma lunară.
7. Rambursarea dintr-un alt cont de credit
Dacă doriți să rambursați un împrumut de la un alt card de credit bancar, în cazul în care nu aveți o datorie și există o anumită sumă pe care o puteți utiliza, asigurați-vă că este profitabilă. Chiar dacă puteți utiliza suma la 0%, există întotdeauna comisioane legate de transferuri, astfel încât veți pierde o parte din bani, dar în același timp veți crește numărul de credite pe care va trebui să le plătiți în același timp. Dacă alegeți această metodă, pentru a calcula suma, împărțiți datoria cu numărul de luni în care funcționează un împrumut fără dobândă și asigurați-vă că aveți suficiente fonduri pentru a vă plăti.
Sfat: Evitați amenzile: utilizați alte împrumuturi dacă situația o cere.
Tabelul comparativ al metodelor de rambursare din SUA:
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: