Atunci când decizia de a cumpăra o masină uzată devine definitivă și suma necesară, chiar și pentru o plată inițială, nu este, este timpul să contactați banca pentru un împrumut.
Dar acest produs de credit prezintă riscuri pentru organizațiile financiare în sine, deoarece nu există nici o garanție că, în caz de neplată a unei datorii, mașina gajată poate fi realizată și astfel acoperă toate costurile împrumutului.
caracteristici
Un împrumut în numerar pentru o mașină cu kilometraj are caracteristici proprii, care ar trebui să fie atenți atunci când alegeți o instituție financiară. Practic, acestea sunt calculate cu acele riscuri pentru bancă, pe care le ia asupra sa în momentul emiterii de împrumuturi auto pentru vehiculele uzate.
Caracteristicile unor astfel de împrumuturi auto:
- În majoritatea cazurilor, lichiditatea unui autoturism de ocazie nu este suficient de mare, deoarece, în caz de neplată de către debitor a datoriei, există riscul unei realizări pe termen lung a garanției.
- În cazul în care împrumutul auto a fost făcut fără plata unei plăți în avans, atunci în cazul unei vânzări urgente a vehiculului, suma primită nu poate acoperi creditul emis. În acest caz, instituția financiară este obligată să recupereze suma rămasă de la debitor, pentru care banca necesită eforturi suplimentare și investiții de bani.
- Creditele pentru autoturisme implică, de regulă, emiterea unor sume mari de bani, astfel că, în caz de nereturnare, acestea vor afecta serios rezultatele activităților băncii.
- Vehiculele sunt un tip de proprietate care poate fi supusă unor influențe negative, indiferent de voința proprietarului: defecțiuni majore, accidente, accidente etc. Acest lucru poate afecta în mod semnificativ costul final al mașinii dacă banca trebuie să o vândă urgent.
Toate aceste caracteristici, pe partea negativă, se reflectă în beneficiile pentru instituțiile financiare care emit astfel de împrumuturi pe propriul risc. Prin urmare, băncile mai atent verifica potențialii solicitanți pentru un împrumut de mașină, care necesită timp suplimentar pentru a determina fiabilitatea clienților.
Pentru a găsi cea mai bună opțiune pentru dvs., este mai bine să analizați propunerile mai multor bănci
Condiții de împrumut pentru cumpărarea unei mașini cu rulare
Astăzi, situația economică dificilă din întreaga lume dictează înăsprirea cerințelor și condițiilor pentru debitori. Se referă în special la acei clienți care doresc să primească un împrumut pentru o mașină folosită fără a efectua o plată inițială.
Astăzi, puteți găsi bănci care sunt gata să finanțeze achiziționarea unei mașini de ocazie pentru a atrage noi debitori și a câștiga o bază de clienți.
Să luăm în considerare unele dintre ele:
Mașina trebuie să aibă vârsta sub 15 ani
Anterior, un împrumut în numerar pentru a cumpăra o mașină fără plata în avans a fost destul de ușor de obținut. Dar astăzi există câteva bănci care încă oferă astfel de oferte. Ei sunt mai atenți pentru a se asigura că debitorul potențial este ideal pentru toate cerințele stabilite.
Ce bănci oferă un împrumut
Atunci când alegeți o bancă într-o măsură mai mare, trebuie să acordați atenție condițiilor favorabile ale împrumutului și ușurinței rambursării datoriei, mai degrabă decât fiabilității instituției financiare în sine. La urma urmei, în cazul unui împrumut de mașină, mai ales fără o plată inițială, clientul primește bani și nu le dă bancii pentru păstrare.
Comoditatea serviciului de împrumut, atractivitatea condițiilor de împrumut și disponibilitatea bancomatelor în toată țara sunt dominate de cele mai mari bănci rusești:
Nu cu mult timp în urmă, organizațiile de credit listate au încetat să emită credite pentru automobile fără plata inițială a unui automobil utilizat. Dar, în acest caz, puteți obține un împrumut de mașină în băncile numite.
Pentru a face acest lucru, procedați după cum urmează:
- Faceți un împrumut în numerar la banca selectată. Suma trebuie să fie egală cu cea care este suficientă pentru a plăti avansul.
- După un timp, aplicați aceleiași bănci sau orice altă aplicație (cu cele mai avantajoase condiții) pentru un împrumut de mașină cu o plată inițială.
Dacă nu există timp pentru o astfel de schemă, puteți obține imediat un împrumut de mașină fără o plată în avans în următoarele bănci populare:
cerinţe
Fiecare instituție financiară poate prezenta termenii împrumutatului și vehiculului pentru care este emis împrumutul. Acestea pot varia în funcție de mai multe puncte, însă lista generală a cerințelor este standard, la care băncile își adaugă uneori propriile condiții.
Pentru împrumutat
Pentru a avea șansa de a obține un împrumut de mașină, împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
- vârsta - peste 21 de ani;
- în momentul efectuării ultimei plăți a împrumutului, debitorul nu trebuie să depășească 60 de ani (pentru femei această cifră este mai mică de 55 de ani);
- cetățenia Federației Ruse;
- prezența înregistrării;
- experiență de lucru - mai mult de 12 luni;
- locul de muncă permanent.
- experiență de lucru la ultimul loc de muncă - mai mult de 3 luni.
Trebuie să fii pregătit pentru faptul că banca va furniza o listă obligatorie a cerințelor, care va include și alte elemente. Fiecare instituție financiară are dreptul să completeze această listă standard cu elemente suplimentare.
La vehicul
Dacă planificați un împrumut pentru achiziționarea unei mașini noi, trebuie să selectați vehiculul care se potrivește cu următorii parametri:
- costul este mai mic de 500.000 de ruble;
- o mașină rusă trebuie să aibă mai puțin de 7 ani;
- pentru mașinile străine acest bar este puțin mai mare - 10 ani;
- greutatea mașinii - mai mică de 5 tone;
- la momentul înregistrării împrumutului și la finalizarea tranzacției de cumpărare și vânzare, mașina nu ar trebui să fie situată la bazele Inspectoratului de Stat pentru Automobile și al Inspectoratului de Stat pentru Siguranța Rutieră.
Pentru autoturismele uzate există cerințe suplimentare:
- durata de viata - mai putin de 10 ani;
- kilometrajul este mai mic de 100.000 km;
- în pașaportul tehnic al mașinii ar trebui să existe o notă despre întreținerea sa anuală.
Dacă mașina pe care intenționați să o achiziționați nu se potrivește cu cel puțin unul dintre parametrii de mai sus, banca poate refuza finanțarea acestei tranzacții.
Documente necesare
Pentru a emite un împrumut, potențialul împrumutat trebuie să transmită băncii un pachet de documente.
Acest lucru este necesar înainte de încheierea unui contract de împrumut, astfel încât banca are timp să analizeze soliditatea financiară și fiabilitatea clientului, precum și conformitatea împrumutatului și a vehiculului cu toate condițiile de împrumuturi auto.
Pentru a obține un astfel de împrumut, clientul trebuie să furnizeze:
- chestionar (formularul este emis direct în bancă, contract de probă);
- o copie certificată a tuturor paginilor pașaportului cu datele și mărcile introduse;
- un certificat de venit (de exemplu, un eșantion al certificatului de venit pe forma băncii);
- un document care confirmă înregistrarea;
- certificat de la ultimul loc de muncă;
- certificat medical care confirmă capacitatea de lucru a debitorului potențial;
- document (copie) de a alege, confirmând identitatea debitorului: bilet militar, permis de conducere, pașaport, etc;
- contract pentru achiziționarea unei mașini;
- confirmarea documentară a asigurării vehiculului achiziționat;
- un document care confirmă plata asigurării auto;
- documentul de plată de la vânzătorul mașinii (salonul);
- pașaportul mijloacelor tehnice sau o copie a acestora (la cererea băncii);
- consimțământul împrumutatului și soțului său / soțului în scris pentru a transfera mașina cumpărată ca garanție băncii (mașina va fi în garanția împrumutului până când va fi rambursată integral).
asigurare
Când faceți un împrumut de mașină, asigurarea vehiculului este o condiție necondiționată pentru încheierea unui contract. Pe de o parte, acest lucru este neprofitabil pentru debitor, deoarece asigurarea implică cheltuieli suplimentare considerabile pentru client.
Pe de altă parte, puteți fi sigur că dacă mașina este deteriorată ca urmare a unui accident major, a unui accident sau a unui alt accident, compania de asigurări fie va plăti pentru restaurarea mașinii, fie va plăti partea împrumutului către debitor.
În unele bănci, în condițiile împrumutului de mașină, clientul trebuie să asigure nu numai mașina, ci și viața sa. Costul acestei asigurări este de obicei 1% din împrumut.
Plățile pentru asigurarea de viață trebuie efectuate o dată la 6 sau 12 luni, în funcție de cerințele societății de asigurări.
Pro și contra
Adesea, atunci când este nevoie urgentă de a cumpăra o mașină, clientul este de acord cu orice propunere a băncii, ignorând neajunsurile unor astfel de tranzacții. Puteți obține un împrumut de mașină fără o plată inițială în mai puțin de o oră. Eficiența înregistrării, probabil, este principalul și unicul plus al creditelor pentru autoturisme fără prima plată.
Cu toate acestea, există și dezavantaje, care depășesc în mod semnificativ în semnificația lor avantajele. Deoarece astfel de împrumuturi reprezintă riscuri mari pentru instituțiile de credit, acestea din urmă încearcă să se protejeze maxim din punct de vedere financiar.
În acest scop, băncile supraestimează ratele dobânzilor la creditele fără certificate de plată și certificate de venit, cu condiția obligatorie - asigurarea CASCO. Numai astfel banca poate conta pe siguranța valorii garanției furnizate de împrumutat - mașina achiziționată. Încheierea unui contract de asigurare în cadrul acestui program poate fi efectuată numai în societăți acreditate, care rareori oferă condiții favorabile.
În plus, multe bănci au nevoie de împrumut de asigurări de viață. Chiar dacă împrumutul este rambursat înainte de termen, asigurarea va trebui să fie plătită integral.
Asigurarea auto pentru CASCO și propria sa viață, împreună cu ratele umflate pentru împrumuturi auto similare, sporesc semnificativ costul împrumutului, dar aceasta este singura garanție pentru bancă să nu "ardă" la emiterea acestora
Costul ridicat al unui împrumut de mașină fără prima plată este un fel de plată pentru facilitarea obținerii și a vitezei de înregistrare. Prin urmare, clientul trebuie fie să fie de acord cu aceste condiții, fie să încerce să-și ia un alt produs de credit, consultându-l cu un specialist financiar competent. Cu toate acestea, acest lucru va dura mult mai mult pentru a colecta documente și pentru a formaliza împrumutul în sine.
Este necesar să se înțeleagă faptul că împrumuturile pentru automobile fără o plată inițială nu sunt incluse în programul de subvenții de stat.
Citiți de asemenea. cum să aplicați online pentru numerar în Binbank și să nu faceți greșeli.
Articole similare
-
Este creditul auto, plusurile și minusurile de a cumpăra o mașină pe credit viabilă?
-
Luăm în considerare opțiunile pentru un împrumut pentru o mașină folosită
Trimiteți-le prietenilor: