În cazul în care debitorul de împrumut de locuințe nu poate plăti datoria, banca selectează apartamentul. Dar mai întâi, ambele părți au trecut printr-o serie de procese. Pot dura între trei luni și trei ani.
Principalele litigii în instanțele de judecată atunci când se confruntă cu împrumuturi neperformante de la debitori rău provoacă o evaluare a subiectului gajului. Este avantajos pentru bănci să se asigure că valoarea garanției locuințelor este sub valoarea de piață.
Din păcate, această opinie este eronată.
Când vine vorba de retragerea unui apartament ipotecar de la un debitor fără speranță, legea rămâne de partea creditorului. „Legea va permite de a bloca accesul pe un apartament ipotecat, chiar și în cazul în care apartamentul este adecvat numai pentru ședere permanentă a debitorului și locația familiei sale - spune Maksim Bogomolov, - și instanțele de judecată, de regulă, să îndeplinească cerințele băncilor de a bloca accesul pe proprietate ipotecat. Legea este o lege, iar instanțele sale nu o pot ignora. "
„Legislația actuală nu prevede excepții care ar împiedica băncile să se retragă de la un apartament rău intenționate credite ipotecare debitori,“ - spune un avocat de frunte al „Primul Metropolitan Centrul de Drept“ Oleg Sukhov. Potrivit lui, după cum Codul de procedură civilă (art. 446), și Legea „Cu privire la ipotecă (gaj proprietate)“ (v. 50), să stabilească în mod clar dreptul instituțiilor de credit în sechestrarea și vânzarea de garanții pentru rambursarea datoriei acumulate.
Evaluarea diferențelor de evaluare
Cu toate acestea, rușii, de obicei, nu sunt de acord să fie evacuați fără judecată. "Cazurile de implementare voluntară a apartamentelor ipotecate continuă să fie izolate", spune Maxim Bogomolov.
Și acest comportament al cetățenilor are un anumit sens.
Reamintim: atunci când emite un împrumut, banca evaluează apartamentul. "Valoarea garanției este egală cu valoarea de piață la data emiterii împrumutului", notează Ivan Makarov, secretar de presă al VTB24 pentru NWFD. Iar atunci când vindeți un astfel de apartament la o licitație publică, sunt posibile două opțiuni. În cazul în care banii de la vânzarea de locuințe pentru a acoperi datoria nu este suficient, echilibrul de datorie este iertat ("amnistierea ipotecare", în conformitate cu Legea federală № 405). Dacă venitul se dovedește a fi mai mult decât datoria, banca va trebui să returneze diferența.
Prețurile imobiliare sunt în creștere, în timp ce prețul obiectului fixat în contractul ipotecar rămâne neschimbat. Cu alte cuvinte, debitorul de a vinde locuințe la prețul specificat în contract este nerentabil.
Aceasta este adesea principala "piedică" în instanțele de judecată este problema cât de mult este de fapt necesar să se evalueze subiectul angajamentului.
Iată următoarea practică. „Ca o regulă, partea care nu este de acord cu evaluarea garanției, oferă consultanță de specialitate sau un raport de evaluator privind valoarea de piață a proprietății la momentul litigiului în instanța de judecată“, - a spus el avocatul șef al „Banca percepe de retur Center“ Ekaterina Petrova. În acest caz - în prezența a două avize expert - instanța numește independent un examen criminalistic.
Istorie lungă
Al doilea motiv pentru încercări este dorința debitorilor fără speranță de a-și cumpăra timp. La urma urmei, atâta timp cât nu există o hotărâre judecătorească, niciuna dintre apartamentele împrumutatului nu va fi evacuată.
Potrivit lui Ekaterina Petrova, astfel de cazuri sunt considerate în instanța de la locul de reședință al inculpatului, dacă nu se specifică altfel în contract.
"Momentul examinării litigiilor judecătorești depinde de instanță, judecător, regiune a procesului. Ele pot fi foarte diferite - de la trei luni la câțiva ani ", spune Oleg Sukhov.
După cum subliniază Maxim Bogomolov, dacă, de exemplu, se ajunge la un acord între bancă și promotor, atunci nevoia de expertiză criminalistică nu mai este necesară. În consecință, un astfel de caz poate fi examinat la una sau două ședințe de judecată. Luând în considerare momentul pregătirii cazului pentru judecată, notificarea părților și luarea unei decizii motivate, aceasta poate fi luată în considerare numai în două luni. După o lună, hotărârea judecătorească intră în vigoare, după care gajistul poate obține actul de executare în instanță și îl poate prezenta serviciului executor judecătoresc pentru executarea obligatorie a hotărârii judecătorești.
Dacă, totuși, pârâtul se opune satisfacerii cererii - atât pentru valoarea datoriei, cât și pentru prețul inițial de vânzare al apartamentului ipotecat și dacă cererea este atacată împotriva hotărârii judecătorești, cazul poate fi luat în considerare mai mult de un an.
Producția executivă, la rândul ei, nu este, de asemenea, operativă.
"Termenul de două luni pentru executarea obligatorie a unei hotărâri judecătorești, stabilit de legea federală" Cu privire la procedurile de executare ", este extrem de rar", admite Maxim Bogomolov. Acest lucru se datorează sarcină grea pe executorii judecătorești, o cantitate impresionantă de documente care urmează să fie pregătite executor judecătoresc, cu proceduri lungi asociate cu transferul de proprietate de vânzare, precum și organizarea și desfășurarea de tranzacționare.
Luând în considerare toate circumstanțele, procedura de executare, de regulă, durează șase până la nouă luni.
Viața după arestare
Mai mult, deoarece clarifică Maksim Bogomolov, în actul de sechestrare a obiectului determină modul executorului judecătoresc de a utiliza un apartament (cu dreptul de a utiliza sau fără) și numește custode.
De obicei, debitorul sau un membru al familiei sale care este prezent în timpul întocmirii actului cu privire la sechestru este numit custode responsabil. "În practică, executorii judecătorești adesea permit debitorului să utilizeze apartamentul înainte de a-l vinde", spune Maxim Bogomolov. "Dar este posibil și transferul apartamentului arestat unei terțe părți, cu care biroul teritorial al executorului judecătoresc încheie un acord de drept civil". De exemplu, dacă nimeni nu locuiește într-un apartament.
Adesea, recuperatorii înșiși iau apartamentele reținute pentru păstrare în siguranță, încheind în prealabil contracte de depozitare cu privire la proprietatea unui anumit debitor cu birourile executorilor judecătorești.
Dacă prețul inițial al unui apartament nu este supraevaluat, iar piața apartamentelor este favorabilă, probabilitatea de a vinde un apartament la prima licitație este mare. Vor dura două-trei luni de la transferul apartamentului. În cazul în care prețul inițial este evident prea mare, este puțin probabil ca cineva să vină la licitație și să fie recunoscut ca nerealizat.
În cazul în care banca nu utilizează dreptul de a părăsi obiectul unei ipoteci asupra prețului inițial de vânzare la prima licitație, o organizație specializată numește noi oferte cu stabilirea prețului de vânzare inițial este de 15% mai mic decât prețul la prima licitație.
În cazul în care licitația repetată nu are loc, banca are dreptul de a părăsi subiectul ipotecii pentru ea însăși la un preț cu cel mult 25% mai mic decât prețul de la prima licitație. Și apoi încercați să vindeți din nou apartamentul. Acest lucru poate dura mai mult de șase luni.
Trimiteți-le prietenilor: