Răspundeți site-ului specializat:
Refinanțarea este un serviciu bancar prin care banca este de acord să vă acorde un împrumut pentru a rambursa alte împrumuturi în condiții mai avantajoase. În același timp, pentru un client final - un împrumutat, acest serviciu este de obicei gratuit și duce doar la reducerea costurilor financiare și la scăderea ratei dobânzii.
Având în vedere acest fapt, mulți oameni au dificultăți în a plăti împrumuturi și de a aplica la o instituție de credit pentru a obține împrumuturi de refinanțare de la alte bănci. există îndoieli serioase cu privire la motivul pentru care o bancă, în general, trebuie să se implice în datoriile unui client extern și să-și preia responsabilitățile. Cu alte cuvinte, care este beneficiul băncilor în împrumuturile de refinanțare?
Iar avantajele există, dar în nici un caz nu vizează creșterea costului creditului și crearea unor costuri suplimentare pentru împrumutat.
Pro pentru banca care oferă refinanțare:
- Banca primește un nou client
- Banca primește un profit din dobânda plătită în plus față de un nou împrumut
- Posibilitatea, după rambursarea împrumutului, de a oferi împrumutatului oricare dintre produsele sale
Din păcate, mulți nu înțeleg întregul punct de refinanțare.
Majoritatea cred că în efectuarea acestei proceduri, banca suportă costurile privind diferența de interes în prima instituție de credit și în cadrul unui nou acord de împrumut, dar acest lucru nu este în întregime adevărat.
Conform legii, procentul de supraplatajare se calculează numai pentru perioada de utilizare a fondurilor de credit. La refinanțare, împrumutul este rambursat înainte de termen. reducând astfel costul total al împrumutului, iar pentru a doua bancă care vă oferă un împrumut pentru rambursarea datoriilor anterioare, nu există o astfel de diferență de dobândă care să producă pierderi.
Să luăm în considerare un exemplu mic.
Ați luat un împrumut în valoare de 500 de mii de ruble la 18% pe an pentru o perioadă de 5 ani. Dacă efectuați un calcul cu un calculator de împrumut. se poate înțelege că, în conformitate cu condițiile și în termenul specificat de împrumut pe care îl au plătit în plus la bancă circa 260 mii. ruble, iar costul total al creditului, cu o jumătate de milion să crească la 761000.
O bancă terță vă oferă refinanțare, în condițiile reducerii ratei la 12% pe an. În acest moment, plătiți un împrumut de 2,5 ani, iar soldul datoriei este 390000 Dacă veți continua să plătească împrumutul în prima bancă, sumă suplimentară pentru timpul rămas va fi de aproximativ 90 de mii de ruble, iar în condițiile noii bănci - .. Aproximativ 60 000 .
Beneficiul este evident pentru dvs. - puteți plăti mai puțin de 30.000 de ruble. Dar de ce această bancă numărul 2?
Banca vă plătește pentru restul creditului - 390 000 (așa cum deja sa menționat mai sus, în caz de rambursare anticipată a creditului este de numai la sută central al utilizării timp a fondurilor, astfel încât costul total al creditului este redusă), și devine un client nou - tine. În cazul în care numărul din nou, atunci o astfel de operațiune a doua banca va fi capabil de a obține aproximativ 60 de mii de ruble de profit din supraplății ta.
- Rambursarea datoriilor anterioare
- Economisiți bani în plus
- Reducerea scadenței împrumutului
Merită menționat faptul că refinanțarea va fi benefică pentru dvs. numai în cazurile în care nu se efectuează prelungirea perioadei de creditare. În caz contrar, chiar și un procent anual mai mic pe o perioadă mai lungă de rambursare poate crește costul final al împrumutului și nu veți putea economisi banii.
Într-adevăr, atunci când refinanțați, toți rămân în teritoriu pozitiv și primesc beneficii? De fapt, nu.
Refinanțarea nu este absolut profitabilă pentru numărul 1 al băncii, care a oferit inițial un împrumut.
Contra pentru primul creditor:
- Pierderea clientului
- Pierderea profitului prognozat datorită rambursării anticipate a împrumutului
- Pierderea debitorilor noi datorită disponibilității unor condiții mai favorabile de la băncile terțe
Cu rambursarea anticipată a împrumutului în cursul refinanțării, prima bancă pierde profitul așteptat. Da, desigur, în orice caz, instituția de credit va fi în negru, dar suma veniturilor va fi mai mică decât cea estimată și pe baza căreia s-au calculat riscurile și dobânzile aferente împrumutului.
Nu doresc să fie furnizate într-o astfel de situație, unele bănci pot impune restricții privind refinanțarea creditelor sale, care pot fi reprezentate prin interzicerea rambursare anticipată sau prezența diferitelor tipuri de sancțiuni în plata creditului înainte de termen.
Toate acestea merită să cunoașteți în avans condițiile acordului dvs. de împrumut și să fiți de acord cu aceste și alte aspecte înainte de începerea procedurii de refinanțare.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: