Știți, prieteni, că pur și simplu nu există pensii de stat în China și Japonia? Da, ați înțeles corect - chinezii și japonezii nu primesc o pensie. În general. Aceasta este, cetățenii Chinei și Japonia, "nu un naibii", nu a făcut pentru viața lor, în cele din urmă "nu un naibii" și nu au. Corect, nu-i așa?
Asta îți spun eu - riscați să trăiți o viață ... în zadar. Mergeți la faptul că la vârsta de 60 de ani realizați brusc - restul vieții va trebui să trăiască pe o pensie ... care nu.
În ceea ce privește reforma sistemului de pensii din Federația Rusă. Vîrsta de pensionare a crescut la 65 de ani (40 de ani de experiență). Cel de-al doilea punct la care vreau să vă atrag atenția este că, cu tendința actuală, există mari îndoieli că va exista o pensie. Și apare, sau, mai degrabă, se ridică întrebarea: "Ce trebuie să fac? Cum sa fii? Cum să vă asigurați vârsta în vârstă? ". Deci, hai să vorbim despre crearea unei pensiuni personale.
Ce este independența financiară? Acesta este un stat în care se garantează venituri pasive în fiecare lună (chirie), ceea ce este suficient pentru o viață confortabilă astăzi și în același timp este suficient pentru restul vieții. Ie din punct de vedere financiar, este persoana care a creat un astfel de capital, care este suficient pentru multe decenii să vină - 20, 30 sau mai mulți ani, i. e. până la sfârșitul vieții.
Cât de mult capital trebuie să fii independent din punct de vedere financiar? Cum să vă asigurați o pensie? Pentru a face acest lucru, trebuie să înțelegeți ce fel de pensie (chirie) doriți să primiți? Cât de mulți bani aveți nevoie, ceea ce se numește - pentru fericirea completă? Dacă doriți mai mult, atunci trebuie să puneți mai mult în consecință. Câți ani doriți să trăiți? Ei bine, spune, până la 80 de ani ... Se pare: 20 de ani va trebui să trăiți în pensie. Calcularea: 1 lună * 12 luni * 20 ani * 3 (inflație) = 30.000 * 12 * 20 * 3 = 21.600.000 ruble. Trebuie să creăm 21,6 milioane de ruble. Așa că te-ai gândit bine, ce fel de capital ai vrea să salvezi, să creezi? Calculați personal pentru dvs.
Cât ar trebui să investesc în fiecare lună? Depinde de cantitatea de capital pe care intenționați să o creați și de cât timp aveți pe el.
Eu, în calitate de consultant financiar independent, folosesc tabelul multiplicatorilor în munca mea cu clienții. Vă anexez acest material pentru a vă putea calcula cât de mult trebuie să investiți în fiecare lună pentru a crea capitalul dorit.
Exemplu de calcul. Vom lua în considerare randamentul anual de 10% pe an. O puteți găsi în coloana din stânga - rata dobânzii. Apoi scala orizontală arată timpul: 1,2,3,4 ... 15,16 ani etc. La intersecția coloanei de timp și a liniei orizontale care corespunde ratei dobânzii la nivelul convenit de 10% pe an, puteți vedea multiplicatorul. Apoi, trebuie să împărțiți suma finală a capitalului (pe care doriți să o creați) cu acest multiplicator. Ca rezultat, veți obține suma pe care trebuie să o investiți în fiecare lună.
Exemplu: trebuie să creați capital în 21,6 milioane de ruble = 332,300 $ (la o rată de la 1 la 65). Să presupunem că există 15 ani. Multiplicatorul este "417,9" cu un randament de 10% pe an. Deci, trebuie să investească în fiecare lună: 21,600,000 / 417,9 = 51.687 ruble ($ 795) timp de 15 ani la 10% pe an, pentru a crea capitalul necesar.
ATENȚIE: trebuie să investești în valută. De ce?
Deci, de ce este mai bună moneda pentru dvs.?
Moneda este stabilă, nu se depreciază atât de mult, inflația este scăzută. În monedă, banii nu se vor transforma în "cioburi" și "învelitori de bomboane". Pentru a investi, dolarul este excelent. Indiferent ce spun ei, pentru momentul actual și pentru următorii 30-50 de ani, dolarul va rămâne principala monedă în lume. Apropo, o poveste care ar colaps inventat de guvernul rus a lansat o bicicletă de masă în mass-media, și ca rezultat - sunt afectate de această ruși obișnuiți, adică suntem cu voi. Încă o dată, oamenii obișnuiți s-au dovedit a fi o mică schimbare în jocurile politice. Dintre aceste povești auzit străini ... PROSTIA cum ar fi „colaps dolar“ nu au auzit niciodată, iar dacă aud, singurul râde din toată inima.
"Mi-e frică de cuvinte cum ar fi acțiuni, obligațiuni ... și, în general, mi-e teamă! Cum pot trăi în această lume teribilă dacă vreau să devin o persoană independentă din punct de vedere financiar? Cum să porniți calea către libertatea financiară, cum să faceți acest proces foarte simplu și accesibil? ".
Aceste întrebări sunt familiare?
Mai întâi, determinați suma. Dacă nu poți investi 10.000 $ taxa de o singură dată, puteți începe să investească printr-o societate de asigurări sau de broker (de peste mări), sau uita-te la broker de stoc rus ordinare și ei încep să formeze un portofoliu, începe să investească.
Recent, brokerii de acțiuni din Rusia au venit cu cote de investiții interesante în active străine, de exemplu, indicele SP500, indici europeni.
Este important să nu investiți punctul de împărțire. De ce? Deoarece acțiunile sunt cota de afaceri. Asta este, investind în acțiuni, investiți în afaceri. Și afacerea este întotdeauna un activ riscant, chiar dacă este chiar Coca-Cola sau Siemens sau chiar Toyota. Prin urmare, pentru a reduce semnificativ riscurile atunci când investiți în acțiuni, specialiștii competenți au venit cu fonduri de acțiuni. Fondurile de capital sunt o oportunitate de a investi simultan în sute și mii de acțiuni, i. în sute și mii de întreprinderi dintr-o țară și din întreaga lume. O astfel de strategie reduce riscurile la zero.
Exemplu: achiziționând indicele bursier iShares World, investiți la un moment dat acțiunile celor mai de succes 1.137 companii (diferite industrii) din întreaga lume. Ie fonduri de acțiuni, fonduri de obligațiuni - este mult mai stabilă și mai sigură. În plus, nu este nevoie să studieze stocurile individuale de companii, aceste companii însele să ia o decizie. Pentru dvs. se face de către manageri cu experiență din aceste fonduri și companii de administrare. Pentru dvs., aceasta este o investiție pasivă simplă și ușoară pe pilotul automat complet.
Pentru referință. Acțiunile, obligațiunile sunt titluri. O cotă reprezintă o parte din companie. Astfel, prin achiziționarea de acțiuni, deveniți proprietarul afacerii, o parte a afacerii. O obligațiune este o hârtie de datorie, în baza căreia o anumită plată este garantată după o anumită perioadă, de exemplu, după 1-2 ani.
Exemplu: face un simplu, dar un portofoliu moderat bun, ceea ce reprezintă 40% din fondul global de obligațiuni (de exemplu, Franklin Templeton Global Bond), 50-55% din acțiuni la nivel mondial (de exemplu, iShares Mondială) și 5-10% din indicele de aur.
Aceasta este o investiție automată. Nu trebuie să participați activ la ele. Ei înșiși lucrează în detrimentul creșterii economiei mondiale. Nu trebuie să fii investitor, profesioniști, experți, nu trebuie să știi ce se va întâmpla mâine. Aceste mituri comune, concepții greșite despre presupusa complexitatea procesului, care împiedică doar începe să faci la fel de ușor și simplu, așa cum se face pentru zeci și sute de ani de oameni comune în țările dezvoltate. Este suficient să planificați și să începeți să investiți o singură dată. Și apoi trebuie doar să țineți evidența portofoliului dvs. o dată pe an, planul dvs., ce se întâmplă, faceți o ajustare care durează doar 30-40 de minute.
Și tu "slab" petreceți 40 de minute pe an pentru a deveni financiar independent?
Cum să vă asigurați o pensie? Unde să investească? Cum să vă creați capitalul personal?
Cultură financiară, cultura de a crea capital de la ruși este aproape inexistentă, așa că să ne uităm la lumea întreagă și să privim experiența de succes a cetățenilor din țările dezvoltate ale lumii. În ce mod utilizează și ce putem folosi?
Modalități, tipuri de investiții.
În lume există două modalități de bază, dovedite de secole, pentru crearea capitalului personal. Aceasta este crearea de capital în companiile de asigurări clasice, precum și investițiile pe piața valorilor mobiliare - fonduri de obligațiuni, acțiuni, fonduri imobiliare.
Să vorbim despre primul mod - crearea de capital în companiile de asigurări. Pe lângă planurile superconservatoare cu randament de 3-4% pe an în valută străină, cu mai bine de 20 de ani în urmă, au existat planuri de indice cu randament mediu de 7-8% pe an în valută străină. Index, legat de indicele economic al țării respective, de exemplu în SUA este SP500, în Germania - DAX etc. Această investiție cu un randament moderat și 100% garanție pentru siguranța capitalului. O opțiune bună, în plus, și foarte accesibil pentru noi cu tine, pentru ruși - investiția începe de la doar 100 dolari pe lună. Aproape fiecare rus poate investi astăzi 6-7 mii de ruble pe lună. Exemple de companii străine care au planuri index: Viața Națională de Vest, Transamerica, Allianz.
A doua modalitate este de a investi în piața valorilor mobiliare. Investițiile pe piața valorilor mobiliare pentru constituirea capitalului se realizează printr-un intermediar - un broker.
Tipuri de brokeri: conturi de brokeraj, bancă-broker, companie de broker de asigurări. Luați în considerare pe scurt două tipuri - cele mai simple și mai accesibile.
Exemple de brokeri ruși și străini: Interactive Brokers, LightSpeed, SAXOBANK, CapTrader, Rusă - Opening, BCS, Finam. Avantaje: costuri scazute, viteza mare a tranzactiilor (puteti vinde si cumpara active instantaneu). Dezavantaje: nu există confidențialitate, protecție juridică, cele străine au un prag de intrare relativ ridicat (de la 10.000 $).
Dacă vorbim despre obiective pe termen lung, investiții pe termen lung, atunci companiile de asigurări se potrivesc perfect aici. în primul rând, capitalul trebuie să fie protejat de el însuși, adică de la deturnare de fonduri. De la societatea de asigurări înainte de perioada convenită, întreaga cantitate de "trage" nu poate. În acest caz, puteți trage parțial, începând chiar din anul 3.
Principalele avantaje: 100% confidențialitate, protecție juridică, stimulente fiscale pentru investiții și moștenire din partea companiei, o procedură clară de moștenire. Pe scurt despre principalele avantaje: fiabilitate, confidențialitate, precum și simplitatea și accesibilitatea investițiilor (investițiile încep de la 100 $ pe lună).
Brokeri de asigurare în care rușii pot deschide un contract de la distanță, adică fiind acasă în orașul său, fără să meargă nicăieri: Hansard, Royal London 360 (RL360), Generali International, SPC Investors Trust.
Cum să vă asigurați o pensie? Vor fi adecvate investițiile în APF?
Cu greu. Randamentul este scăzut (de fapt, 6-8% în ruble), iar inflația și deprecierea rublei sunt foarte mari. Banii se vor deprecia mai repede decât vă puteți înmulți. Acum puteți număra și vedea cifre frumoase de 250-300 de mii de ruble pe lună pentru pensionare în 20-30 de ani. DAR! De câte ori rublele a scăzut față de dolar în ultimii 15-20 de ani? Da, de peste 10 ori. Împărțiți 250-300 de mii în 10 și veți primi aceleași 25-30 mii de ruble astăzi. Ie în 20-30 de ani cele 250-300 de mii vor fi ca 25-30 mii de ruble astăzi. Nu atât de mult, cum pare la prima vedere.
Investiția nu este o ghicitoare pe baza de cafea. Investițiile pasive reprezintă un proces clar, calculat și bine stabilit, în care trebuie să participați minim. Și acest lucru este corect. Capitalul dvs. este gestionat de companiile de asigurări (în primul caz), în al doilea rând - de fonduri din partea companiilor de top din lume.
De ce ar trebui să investească toți, inclusiv pe dvs.?
Pentru ca sa traiesti bine astazi - trebuie sa castigi mai mult. Și de a trăi bine în viitor - trebuie să investești. Și doar așa. Întrebare: Puteți câștiga 1-2 milioane de dolari timp de 1-2-3 ani pentru a vă retrage? Cu greu. Și când aveți 10-20-30 de ani pentru a crea capital, nu trebuie neapărat să câștigați mult, este important și o mică parte a venitului să investești în fiecare lună sau în fiecare an.
Statul nu vă va oferi un standard de trai mediu în momentul pensionării în viitor. Mai ales nu oferă un nivel decent. Și oricum, întrebarea este - va oferi cel puțin ceva?
Aveți grijă de dvs. și de viitorul dvs. astăzi, începeți să investiți în mod regulat acum.
Cu privire la dvs. și credința în succesul dvs. financiar.
Ilya Gromov. ilyagromov.ru
EasyFinance.com vă va ajuta să urmăriți cheltuielile pentru divertisment, produse, transport și alte servicii. În secțiunea "Rapoarte" puteți vedea sursele de venit și cheltuieli, în procente creșterea sau scăderea cheltuielilor este indicată în comparație cu luna precedentă. Controlul va permite timp pentru reducerea consumului și menținerea independenței financiare în viitor.
Comunicați cu noi în rețelele sociale:
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: