Creditele ipotecare au crescut

De la începutul de vară ratele ipotecare au crescut cu 1-2%. Tendința a fost stabilită de liderii pieței - împrumuturile dolarului de la Ukrsotsbank și Raiffeisenbank pentru o perioadă de 15 ani au crescut de la 12 la 13,2%, respectiv 13%.

Vestul nu va ajuta

Anul trecut, băncile au îmbunătățit termenii creditelor ipotecare. Se pare că sosirea jucătorilor occidentali pe piața bancară ar trebui să accelereze doar progresul, dar, din păcate, acest lucru nu sa întâmplat. După ce au depășit planurile de acordare a creditelor ipotecare și au primit noi investitori, liderii de piață - Ukrsotsbank, UkrSibbank, Aval - au răcit la cumpărătorii de locuințe. Acum propriile programe ipotecare sunt promovate agresiv doar de către bănci cu capital național. Există un paradox: instituțiile financiare se luptă disperat pentru debitori doar înainte de absorbție. Pe de o parte, asertivitatea băncii la etapa de vânzare este de înțeles - cu cât mai mulți debitori, cu atât este mai mare valoarea instituției bancare. Dar de ce băncile refuză împrumutații întăriți de capital străin? De ce piața bancară ucraineană este atât de diferită de cea din vecinătate, unde absorbția băncilor locale a condus la o scădere a ratelor de creditare. Bancherii susțin că motivul este însuși în Ucraina.

Motivele pentru creșterea prețului

Mai mult și mai repede

În viitorul apropiat, concurența pe piața creditelor ipotecare nu va fi prețuită. Termenii creditelor ipotecare în Ucraina sunt aproape la fel ca în Europa, împrumuturile nu mai sunt exotice. În consecință, atragerea de debitori va fi un serviciu - viteza de luare a deciziilor, convenabil de rambursare.
Viteza este critică datorită creșterii rapide a prețurilor apartamentelor. Unele bănci ruse își construiesc avantajele competitive în acest sens. Clienții lor pot completa un formular on-line, în termen de câteva zile pentru a obține decizia băncii de a găsi un apartament și să ajungă la o înțelegere cu documentele care confirmă informațiile furnizate în cerere. Băncile interne lărgesc debitorii cu cel puțin o săptămână sau două. Elementele de notare (determinarea automată a bonității) în ipotecă implică câteva bănci. „Raiffeisenbank - spune Tatiana Shapoval, - utilizarea unui sistem de notare reduce riscul de credit și minimizează impactul factorilor umani asupra calității deciziilor.“ În general, băncile promit să accelereze procesul decizional după lansarea unui birou de credit.
Promovarea împrumuturilor ipotecare scumpe va contribui la extinderea canalelor de vânzare. Primele înghițiți sunt deja acolo: TAS-Commerzbank a început să vândă produse cu amănuntul prin intermediul agenților de asigurări. "Acum, principalul canal de vânzări este rețeaua de sucursale, iar în curând băncile vor începe să vândă credite prin internet, intermediari, parteneri, ceea ce va spori volumul de credite pentru locuințe", a spus Vitaly Shastun. Potrivit previziunilor sale, în șase luni sau un an piața așteaptă o astfel de inovație ca produse orientate către anumite segmente. De exemplu, împrumuturile pentru locuințe pentru persoanele care au absolvit liceul și au obținut un loc de muncă.
Creșterea prețurilor de proprietate va încuraja băncile să o mai mare loialitate - răspândirea creditelor cu zero în jos de plată, fără garanții suplimentare, mai puțin cerințele pentru un venit oficial debitori. În creditarea locuințelor, se poate observa acum o tendință periculoasă. Creditorii evalua meticulos apartamentele, loiali - solvabilitatea clienților lor. Un împrumut poate fi obținut chiar și cu un venit oficial minim. Atunci când a operat compensarea parțială a ratelor dobânzilor de program, băncile au reușit să emită împrumuturi cu plăți lunare de 500 $ pentru cetățeni, cu un venit de 600 $.

În cazul șocurilor macroeconomice, loialitatea devine implicit, vânzarea forțată a apartamentelor colaterale și, ca urmare, o scădere a prețurilor la proprietăți. Crizele au supraviețuit tuturor țărilor cu o piață ipotecară matură. Adevărat, această experiență nu ar trebui să inspire cei care se bazează pe prăbușirea prețurilor - pentru a nu recunoaște acest lucru, băncile preferă adesea să nu vândă apartamente de debitori arși. Vitaly Shastun afirmă că riscurile sunt în prezent controlate în Ucraina: "În următorii ani, un colaps este imposibil: dacă această piață a rezistat alegerilor, revoluțiilor, scandalului cu Centrul de Elite, atunci este destul de stabilă".

Încet în jos

Moneda duel

Creșterea datoriilor în valută ale populației în contextul balanței comerciale negative crescânde este o problemă care este relevantă pentru majoritatea țărilor din Europa de Est. Autoritățile monetare din Croația, Bulgaria și România au restricționat deja acordarea de împrumuturi monetare, băncile centrale ale Poloniei și Ungariei o vor face.
Banca Națională a Ucrainei este, de asemenea, preocupată de dolarizarea înaltă a economiei și de concentrarea riscurilor valutare semnificative în rândul populației. În luna mai, Vladimir Stelmakh a declarat că împrumutul în valută trebuie efectuat numai pentru implementarea contractelor economice externe. Dar nu toți finanțatorii sunt de acord cu restrângerea împrumuturilor în valută pentru populație.

Credit ipotecar: "pentru"

Andrei Kiyak, președintele Consiliului de administrație al Biroului Internațional de Istoric al Creditelor
- Problema împrăștierii împrumuturilor în valută trebuie luată în considerare la mai multe niveluri. Primul nivel: astăzi majorarea bazei monetare se face în principal prin achiziționarea de dolari de către Banca Națională în rezervă. BNU nu poate, dar face acest lucru - un exces de dolari pe piața interbancară va duce la reevaluarea hrivnei. Astfel, BNU este lipsită de posibilitatea de punere în aplicare eficientă a altor instrumente de politică monetară. Al doilea nivel: acumularea componentei valutare a pieței de credit ca parte a ofertei monetare totale. Mai ales periculos acum este situația pe piața de creditare cu amănuntul, unde domină împrumuturile în valută. Iar aceste împrumuturi sunt acordate persoanelor care nu primesc în mod oficial venituri în valută străină. Acest lucru expune sistemul bancar la valută, riscurile de credit, riscurile de lichiditate și Banca Națională nu poate ajuta, dar vă faceți griji. Deși logica băncilor comerciale este, de asemenea, de înțeles: moneda este o resursă mai ieftină pentru emiterea de împrumuturi cu valoare mare și cu marjă mare.
Țările baltice și Bulgaria au rezolvat o problemă similară prin introducerea unui regim monetar special. Fiecare unitate a monedei naționale a fost emisă împreună cu ștampila primită (mai târziu - euro). Acest lucru a făcut posibilă reducerea costului creditelor - practic echivalarea ratelor în moneda națională cu rate în marcă sau euro. Țările menționate au adoptat acest model, pregătindu-se pentru tranziția la euro. Ucraina trebuie să-și găsească calea de ieșire din această situație. Limitarea creditării monetare trebuie implementată într-un pachet de măsuri, în special, împreună cu dezvoltarea refinanțării eficiente în grivne. Și nu numai la nivelul primar "BNU - bănci", dar, de asemenea, pe secundar - "bancă - bancă".

Credit ipotecar: "contra"

Eric Naiman, șef al departamentului de investiții bancare al Ukrsotsbank
- Motivele de îngrijorare sunt. Moneda de creditare contribuie la importul și deteriorarea balanței comerciale, respectiv, crește riscul de devalorizare a hrivnei. În cazul în care se produce devalorizarea, creșterea îndatorării persoanelor pentru împrumuturi în valută străină poate duce la creșterea datoriilor neperformante. Deoarece veniturile sunt exprimate în moneda locală, restrângerea creditării în valută vă permite să protejeze sistemul bancar împotriva unor astfel de riscuri. Cu toate acestea, consecințele negative pentru acest pas sunt și mai mari:
1. Scăderea rentabilității sistemului bancar și, prin urmare, deteriorarea perspectivelor de capitalizare a băncilor. Acum, una dintre principalele surse de venit ale băncilor ucrainene sunt creditele acordate persoanelor fizice - sunt mai puțin riscante și mai profitabile. Având în vedere că 60% din toate împrumuturile acordate persoanelor fizice sunt emise în valută străină, interzicerea acestui tip de împrumuturi va reduce volumul și rata de creștere a creditării populației.
2. Creșterea bruscă a ratelor pentru împrumuturi grivne din cauza reorientării cererii de la creditele în valută străină în grivne.
3. Scăderea cererii băncilor pentru resursele monetare ale populației. Ca urmare, ratele dobânzilor la depozitele în valută străină vor scădea semnificativ, ceea ce va duce la o scădere a cursului de schimb al dolarului.
4. Creșterea decalajului dintre termenii activelor și pasivelor băncilor. Fără a elimina restricțiile privind atragerea de depozite externe și refinanțare adecvată de la BNU, băncile nu vor putea să-și extindă datoriile pe fondul deteriorării condițiilor privind depozitele în valută ale persoanelor fizice.

recomandat

Credit pentru 2 ore garantat cu bunuri imobiliare de la Kiev. Rata de 1,5% pe lună pe card de credit 3000 grivne fără venituri a primit 200 000 grivna, fără referință - Alpha Bank card de credit Calculator Hull. 5 pachete exclusive de la 0.99% Vom găsi cel mai bun împrumut pentru tine! Depuneți de la 3 luni la 27,5% pe an! Cash de numerar online de până la 3000 UAH. timp de 15 minute fără un certificat de venituri Credit în numerar de până la 7 mii UAH. Până la 5 zile fără%!

Căutați servicii financiare

Servicii bancare pentru cetățeni

Servicii bancare pentru afaceri

Tarifele operatorilor de telefonie mobilă

Servicii de site-uri populare

- mai mult de 15 servicii

Rata de BNU pentru 1 gram, UAH.

Căutați companii financiare

Căutați servicii de bănci mari

ghid pentru lumea finanțelor personale

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare