Asigurarea riscurilor în cadrul unui contract de asigurare ipotecară, așa cum se insistă adesea de băncile creditorilor, are ca scop asigurarea ambelor părți la contract - banca și împrumutatul. Când se compară ofertele de pe piața asigurărilor, clienții se întreabă adesea: unde este mai ieftină asigurarea ipotecară și trebuie să aleg compania impusă de bancă? Practica arată că nu întotdeauna companiile de asigurări-partenerii băncii creditoare oferă condiții mai bune, ceea ce duce în cele din urmă la plăți excedentare semnificative.
În acest articol vom încerca să răspundem la întrebarea - cum și unde este mai bine să emită o poliță de asigurare ipotecară; ce să căutați atunci când alegeți o companie și cum puteți economisi pe costul unei politici?
Cum este mai ieftin să asigurați un apartament ipotecar?
De regulă, companiile mari, pe lângă asigurarea obligatorie a riscului de distrugere sau deteriorare a obiectului garanției, oferă programe de asigurare a vieții și de asigurări de sănătate ale debitorilor, protecția titlului, acoperind riscurile de incendiu și inundații.
Apărați protecția împotriva acestor riscuri poate fi un "pachet unic" sau separat. Cu toate acestea, atunci când se compară diferite oferte, se dovedește că "asigurarea pachetelor" este mult mai profitabilă - diferența de valoare poate ajunge până la 10% din suma creditului ipotecar.
De exemplu, costul mediu al unei polițe "complexe" de asigurare ipotecară este de 0,5-1% din valoarea creditului. La rândul său, o politică separată pentru asigurarea de viață și de sănătate va costa o medie de 1,5%, "titlu" de asigurare și de asigurare obligatorie de proprietate ipotecare pentru un alt 1%. Ca rezultat, diferența va fi de aproximativ 3% din suma împrumutului în medie.
Desigur, puteți asigura doar daune la distrugerea sau deteriorarea apartamentului ipotecar, dar majoritatea băncilor vor refuza să emită un împrumut în astfel de condiții. Și dacă există o astfel de bancă, rata dobânzii la un astfel de contract ipotecar va crește de mai multe ori.
Criterii de alegere a unei societăți de asigurare
Până în prezent, liderul absolut al pieței serviciilor de asigurări este Rosgosstrakh, care încheie până la 26% din toate tranzacțiile de asigurare ipotecară și colaborează cu majoritatea băncilor ruse importante. Locurile doi și trei ocupă cele mai mari companii "Sberbank Insurance" și "Ingosstrakh". Dar printre companiile mici există propuneri vrednice de asigurare ipotecară.
În general, atunci când alegeți o companie, este necesar să se bazeze pe astfel de criterii:
- Stabilitatea financiară - puteți evalua singuri viabilitatea financiară a companiei - prin studierea informațiilor privind poziția financiară a companiei din surse deschise - capitalul autorizat, rezervele de asigurare, activele etc.
- Rating-ul companiei - în acest caz este necesar să se aibă încredere în resursele de internet ale terților, publicațiile tipărite și ratingurile populare, compilate pe baza estimărilor consumatorilor serviciilor companiei.
- Costul programului și ofertele individuale - subestimarea tarifelor pentru asigurarea ipotecară poate indica o situație dificilă a activităților de asigurare sau frauduloase. Companiile de asigurări desfășoară adesea acțiuni pentru a atrage noi clienți, pentru a reduce costul asigurărilor pentru clienții care au trecut de la o altă companie, astfel încât pentru fiecare, costul asigurărilor ipotecare să fie calculat individual.
Conform instrucțiunilor Băncii Centrale a Rusiei, asigurătorul are la dispoziție 5 zile după încheierea contractului de asigurare, atunci când poate rezilia unilateral. Cu toate acestea, această regulă nu se aplică tipurilor obligatorii de asigurare, care includ protecția obligatorie a proprietăților ipotecare împotriva riscurilor de pierdere și daune.
Astfel, dacă există îndoieli cu privire la alegerea asigurării, au fost vizitate clientul după semnarea contractului - există întotdeauna posibilitatea de a refuza cooperarea și de a alege o opțiune mai potrivită.
Oferte de companii de asigurare ipotecară
Tabelul de mai jos prezintă caracteristicile comparative ale programelor de asigurare a locuințelor ipotecare oferite de asigurătorii de frunte ai pieței rusești:
Asigurarea titlurilor este o parte integrantă a asigurării ipotecare și vă permite să protejați interesele băncii-creditor și a împrumutatului în cazul pierderii de n.
Împrumutul ipotecar este puțin diferit de cel obișnuit pe un număr de parametri. Deci, împrumutatul este prezentat cu mai multe condiții, în special o cerință.
Atunci când cumpără locuințe în cadrul programului de împrumuturi ipotecare există întotdeauna anumite riscuri. De exemplu, un împrumutat nu își poate planifica cu exactitate familia.
În ultimii ani, adoptarea pe scară largă a programului de înregistrare a ipotecilor cu sprijinul statului. Dar ce este ascuns în spatele acestui program? În acest articol suntem.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: