Cum de a face bani pe afaceri de creditare

Cum se deschide o IFM de la zero

Microcreditarea a devenit deosebit de populară și și-a luat nișa vrednică în structura de afaceri modernă. Dar dacă creditele mici pentru populație sunt emise de un număr foarte mare de instituții de credit, furnizarea de împrumuturi pentru afaceri până în prezent este o industrie subdezvoltată. În acest sens, se recomandă ca întreprinzătorii care doresc să își înceapă propria afacere să acorde o atenție precisă creditării întreprinderilor mici și mijlocii.

Credite pentru dezvoltarea afacerilor: caracteristici distinctive

Piața de microcredite se dezvoltă într-un ritm semnificativ. Un antreprenor care dorește să-și creeze propria afacere în această direcție ar trebui să cunoască unele nuanțe. Astfel, în ciuda faptului că deschiderea IFM va fi mai simplă și mai bugetară. care va emite micro-împrumuturi de consum, emiterea de împrumuturi pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii va aduce cu mult mai multe venituri. În plus, această nișă este relativ liberă astăzi și, prin urmare, există mai multe oportunități de a lua o poziție demnă în ea.

În primul rând, este important să cunoaștem particularitățile și regulile legale ale funcționării organizațiilor de microfinanțare și diferența lor față de întreprinderile incluse în sistemul bancar. Astfel, IFM emitente de împrumuturi atât pentru populație, cât și pentru întreprinderi operează pe baza unei legi speciale "Despre organizațiile de microfinanțare". Activitatea acestor întreprinderi este de a acorda împrumuturi populației sau întreprinderilor pe baza unui contract de împrumut, iar împrumutul nu poate depăși 1 milion de ruble.

Emiterea de împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii reprezintă o modalitate bună de a câștiga bani. Principalul avantaj al IFM îl constituie loialitatea față de clienții potențiali: în structurile de microfinanțare, antreprenorii care sunt neglijați de băncile obișnuite primesc suma necesară pentru dezvoltarea afacerilor, în acest sens, clientul se extinde semnificativ, ceea ce sporește profitul.

Un profit suficient este oferit de IFM și datorită unei rate mai ridicate a dobânzii oferită clienților acestor structuri.

Pe lângă avantajele pe care le oferă afacerea în acordarea de împrumuturi, această zonă de antreprenoriat se caracterizează prin anumite deficiențe și riscuri. În primul rând, există întotdeauna o posibilitate ridicată de a nu se întoarce de la clienți. În plus, există adesea situații de provocare a clienților cu dobândă acumulată pe împrumut. În eventualitatea unei încălcări a cerințelor legale, proprietarii de IFM trebuie să plătească amenzi considerabile și să poarte răspundere administrativă.

Pentru a minimiza riscul de neplată a împrumuturilor de către clienți, merită să se ofere un sistem de garanții pe care debitorii trebuie să le ofere creditorului. Deci, împrumuturi pentru diferite sume pot fi emise cu privire la securitatea imobiliară, a mașinii sau a oricărui alt echipament scump. În funcție de valoarea și valoarea garanției solicitate de client, creditele acordate reprezentanților întreprinderilor mici și mijlocii pot fi emise pentru o perioadă cuprinsă între 1 și 3 ani, la o rată de aproximativ 2% pe lună.

Pentru clienții obișnuiți, este important să se ofere un sistem de loialitate. De exemplu, este posibil să oferiți o reducere a concediului de împrumut sau a ratei dobânzii și alte beneficii care vor menține clienții existenți și vor atrage noi clienți.

Chiar înainte de deschiderea IFM, fondatorii organizației ar trebui să ia în considerare sursa de fonduri care va deveni baza pentru acordarea de credite clienților viitori. De regulă, în prima etapă este suficient să existe 1 milion de ruble în stoc.

Astfel, inițial este necesar să se studieze industria de interes. După ce au fost calculate toate costurile potențiale și riscurile existente, este necesar să se facă un plan de afaceri. datorită cărora este posibil să se determine ce elemente de profit ar trebui să fie astfel încât IFM să plătească în cel mai scurt timp costurile suportate.

Credite pentru afaceri: primii pași

Credite pentru IMM-uri

După ce ați creat un plan de afaceri și costuri viitoare planificate, trebuie să găsiți un birou pentru activitatea întreprinderii. Ca regulă, cei mai solizi clienți sunt organizații de microfinanțare, ale căror birouri sunt situate în centrul orașului. În plus, în partea de afaceri a localităților se află principala structură de afaceri. Această cameră va costa mai mult, astfel că, la început, este logic să se limiteze biroul într-o zonă minimă și să se extindă teritoriul numai după creșterea numărului de clienți și creșterea venitului companiei.

Deci, la început pentru un birou de IFM există suficient spațiu cu o suprafață de 30 mp. La aceste costuri ar trebui să fie alocate cel puțin 25 de mii de ruble pe lună. Este important să țineți cont în prealabil de costul aproximativ al dotării camerei cu toate mobilierul necesar - în primul rând veți avea nevoie de mese și scaune pentru personal și clienți, precum și echipamente pentru calculatoare și de birotică și materiale pentru acestea. O anumită sumă va trebui să fie cheltuită pentru echiparea biroului cu un sistem sigur și de alarmă fiabil.

Următorul punct important este selectarea angajaților. Deoarece nu este nevoie să selectați specialiști cu profil îngust pentru acest domeniu de activitate, căutarea managerilor de microcredite nu va fi complicată. De regulă, la începutul activității, doi manageri și un gardian vor fi suficienți pentru a ajuta proprietarul întreprinderii. Este important să se prevadă un nivel de salarizare decent pentru managerii de microcredite: plățile încep de la 12-15 mii în localitățile mici și vor fi mult mai mari în capitală și în megacities mari.

Înregistrarea oficială a afacerii

Pentru a crea o organizație de microfinanțare care să se specializeze în acordarea de credite întreprinderilor mici și mijlocii, trebuie să știți câteva lucruri. Includerea înregistrării în inspecția fiscală și intrarea în companie în registrul special al organizațiilor de microfinanțare este obligatorie. care se află în registrul Ministerului de Finanțe.

Decizând care va fi forma organizatorică a noii organizații, este necesar să se stabilească între o persoană juridică și un individ. Dar, deoarece industria financiară a afacerilor este cea mai gravă, este de dorit să se formalizeze IFM ca LLC, care este una dintre formele unei entități juridice.

• completarea unui formular special de cerere pentru înființarea SRL. Un astfel de formular poate fi obținut direct de la biroul FTS, care răspunde la înregistrarea fondatorului companiei sau la resursa oficială de internet a acestei structuri. Aplicația oferă toate informațiile de bază despre fondatorii afacerii și indică tipul de activitate al întreprinderii viitoare, precizând codurile corespunzătoare ale OKVED;
• depunerea unei cereri și a unui anumit pachet de documente. Lista documentelor obligatorii include carta organizației viitoare, decizia de a crea un SRL, procesul-verbal al întâlnirii fondatorilor (dacă proprietarul nu este unul), ordinul de numire a unui manager și o copie a plății datoriei de stat;
• introducerea capitalului autorizat. Valoarea unui astfel de capital nu poate fi mai mică de 10 mii de ruble. Capitalul social este o garanție pentru întreprindere în caz de eșec financiar și, în plus, protejează fondurile personale ale fondatorilor de impunerea de amenzi și de alte pierderi financiare.
• de așteptare pentru înregistrarea LLC. De regulă, această perioadă nu depășește 14 zile. Dacă documentele depuse și cererea corespund cerințelor declarate, Serviciul Federal Federal confirmă cererea și după o anumită perioadă de timp eliberează documentele constitutive.

Introducerea unei noi organizații în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare nu constituie o procedură complicată și prevede prezentarea unui anumit pachet de documente Ministerului Finanțelor:

Procedura de introducere a informațiilor asupra unei noi întreprinderi în registrul de stat se realizează în termen de 14 zile lucrătoare, la finalizarea acesteia, fondatorii IFM primesc un certificat care le permite să lucreze la profilul ales.

În general, o întreprindere pentru acordarea de împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii reprezintă o idee de succes pentru oricine, chiar și pentru un antreprenor de început. Înainte de a începe o fundație de afaceri, trebuie doar să vă gândiți cu atenție la toate costurile și să vă gândiți la sursa de finanțare.

Deschide magazinul online Dropshipping