Să luăm în considerare diferite moduri de creditare separat.
Credit - presupune o sumă forfetară unică a întregii sume din împrumut către contul de decontare al debitorului. Dar, în cazul în care împrumutatul nu își cheltuie dintr-o dată întreaga sumă a împrumutului, fondurile de împrumut pot rămâne în contul de decontare și pot fi transferate după cum este necesar. În acest scop, ofițerul de credite al băncii dispune birourile de decontare a băncii de a bloca restul fondurilor de credit neraskhodovannuyu în contul curent, fondurile pot fi deblocate și listează contractori pe baza ordinului de plată al debitorului numai după consultarea cu furnizorul de credit. În acest mod de creditare, dobânda este acumulată pentru întregul sold al datoriei de împrumut, în consecință, economiile de dobânzi pentru împrumutat nu funcționează.
În ce cazuri este împrumutul cel mai convenabil? De exemplu, achiziționarea de mijloace fixe (echipament, transport etc.), adică atunci când suma specifică a tranzacției este cunoscută în avans și se presupune un transfer unic de fonduri către contrapartida debitorului.
Rambursarea datoriilor principale în cadrul contractului de împrumut se face de asemenea la un moment dat cu o singură sumă la sfârșitul perioadei de împrumut sau în conformitate cu programul de rambursare a datoriilor acordate în împrumut.
Linia de credit - poate fi reînnoită, non-regenerabilă, cadru.
O limită de credit și / sau o limită a datoriei pot fi stabilite pe liniile de credit.
Limita extrădării presupune o limitare a valorii fondurilor furnizate în cadrul acordului, adică dacă se stabilește o limită de 10 milioane de ruble. Suma maximă care poate fi transferată de pe navă în contul de decontare a debitorului în baza acestui acord de credit.
Limita datoriilor stabilește soldul maxim posibil al datoriei de împrumut a debitorului la o anumită dată. Pe parcursul perioadei de valabilitate a acordului privind furnizarea unei linii de credit, limita datoriei poate fi modificată în conformitate cu liniile stabilite de creștere / reducere a limitei de linie.
Prin natura linie de credit revolving (ON) este diferită de linia de credit non-revolving (NCL), în această limită ON se reduce la plata sumelor datorate, iar pe NCL - nr.
Să luăm în considerare un exemplu concret:
Banca a stabilit un debitor o limită de credit de 10 milioane de ruble.
Datoria debitorului la banca pentru o anumită dată sa ridicat la 7 milioane de ruble.
În consecință, suma limitei libere gratuite a liniei de credit este de 3 milioane de ruble.
Debitorul a însărcinat banca să plătească o parte din datorie sub linia de credit în valoare de 1 milion de ruble. din cauza veniturilor primite din cont.
În același timp, soldul datoriei de împrumut va scădea la 6 milioane de ruble. iar limita liberă de linie descărcată va fi restabilită și va ajunge la 4 milioane de ruble. care este, va exista o oportunitate de a reutiliza fondurile de credit în limitele limitei cu privire la valoarea rambursării datoriei.
Limita de extrădare este tipică pentru NKL, limita datoriei fiind pentru GPL.
Pentru liniile de credit, dobânda se acumulează pe soldul datoriei de împrumut, iar pentru limita neachitată se percepe o taxă pentru utilizarea limitei libere a liniei de credit, care este substanțial mai mică decât rata dobânzii.
Un contract de furnizare a unei linii de credit nerevolving stabilește un calendar specific pentru selectarea fondurilor de împrumut și stabilește o taxă pentru rezervarea resurselor atunci când programul de eșantionare este încălcat. Programul este în mod necesar agreat de împuternicitul de împrumut cu împrumutatul și depinde de nuanțele tranzacției finanțate. Alternativ, o altă opțiune pentru furnizarea NCL este posibilă atunci când eșantionul este efectuat într-un mod gratuit în limita stabilită pentru o anumită perioadă de timp înainte de data de încheiere a perioadei de accesibilitate, iar împrumutatul plătește o taxă corespunzătoare pentru utilizarea limitei libere.
Acordul privind deschiderea NKL Banca poate prevedea o taxă de rambursare anticipată a împrumutului, la rândul său, cu privire la rambursarea anticipată a sumei de ON va crește limita de liber descărcate, respectiv, pentru rambursarea anticipată a comision datoriei de împrumut nu este numit.
O linie de credit revolving poate avea, de asemenea, o perioadă de accesibilitate după care împrumutatul nu va primi credit.
Mod de creditare NKL - aceasta este opțiunea cea mai acceptabilă în cazul în care un debitor implică selectați tranșe de numerar (de părți, nu întreaga sumă la o dată), la o anumită dată și pentru a promova echilibrul de sprijin din cauza băncii.
La rândul său, GKL - regimul optim de creditare pentru întreprinderile comerciale cu împrumuturi pe termen scurt pentru refacerea capitalului circulant. Linia de rotație permite împrumutatului să reducă plățile de dobânzi, acesta fiind unul dintre cele mai economice tipuri de creditare.
Linia de credit cadru (RCL) implică încheierea unui acord general privind furnizarea RCL, pe baza acestui acord, împrumutul împrumutatului este efectuat în baza unor contracte de împrumut încheiate separat (sau acorduri privind deschiderea unei linii de credit). Garanția pentru RCL poate fi executată imediat în întregime sau poate fi furnizată separat pentru fiecare acord de împrumut (acordul NCL sau GPL) încheiat în cadrul acordului general privind RCM.
Cadrul poate fi, de asemenea, regenerabil sau neregenerabil și are aceleași restricții ca liniile de credit ale CNL și GCL.
Regimul de creditare al RKL este convenabil deoarece elimină necesitatea de a colecta separat un pachet de documente pentru fiecare împrumut. LCR permite un timp relativ lung pentru a remedia condițiile de credit ale debitorului și economiile privind plățile de dobânzi se datorează creditelor pe termen scurt pentru fiecare contract individual în „cadru“, iar rata dobânzii este cunoscută, este mai mică, cu atât mai mic termenul de împrumut.
RCL este potrivit pentru întreprinderile din toate sectoarele industriale.
Modul de creditare de tip overdraft este un împrumut acordat unui cont de decontare, care acoperă un decalaj în cifra de afaceri a companiei. Creditele pentru creditele overdraft sunt recomandabile pentru a utiliza întreprinderile comerciale care au cont curent în contul curent al contrapărților.
Întrucât datoria de pe creditul de descoperit de cont este în mod automat amortizată în detrimentul veniturilor primite în cont, acest tip de creditare este recunoscut ca fiind cel mai economic pentru împrumutat.
Articole similare
-
Totul pentru casă - o linie de credit ca o modalitate de a oferi credit, regimuri de credit
-
Credite pentru dezvoltarea de întreprinderi mici top-25 oferă cele mai profitabile bănci
-
Împrumuturile pentru întreprinderile mici, care este mai bine de ales
Trimiteți-le prietenilor: