Banca obligă debitorii să plătească în timp util împrumuturi și carduri de credit. Pentru această pedeapsă au fost introduse sub forma unor penalități și amenzi pentru educație datoriei restante. Dimensiunea lor este destul de impresionantă, ceea ce stimulează clienții să efectueze plăți la timp. Amenzi pentru împrumut restante sunt fixe (o sumă fixă amenzii, de exemplu, 600 p.) Sau interes (calculate ca %% din valoarea datoriei, de exemplu, 60% pe an). În cazul în care întârzierea nu este rambursată pentru o perioadă lungă de timp, valoarea datoriei totale poate depăși suma inițială a împrumutului. Delinquency poate apărea din cauza unor circumstanțe: salariile întârziate, veniturile reduse, trase de la locul de muncă, sau împrumutatul pur și simplu a uitat să facă o plată în timp util.
Care este întârzierea?
Datoriile restante nu sunt plătite în perioada stabilită a datoriilor pe corpul principal al împrumutului și dobânda pentru utilizarea banilor împrumutați. De la apariția datoriei restante, creditorul începe să aplice măsurile de sancționare. Schema de calcul și de acumulare este indicată în contractul de împrumut. De îndată ce cantitatea de întârziere acumulează o anumită sumă sau va dura o anumită perioadă de timp, serviciile de colectare bancară încep să lucreze cu clientul. Dacă acest lucru nu aduce rezultate, atunci datoriile sunt revândute colecționarilor. Activitatea băncii cu delincvențe se desfășoară în mai multe etape:
- Notificarea prin SMS a prezenței datoriei restante cu o cerere de plată a datoriei.
- Apeluri de la departamentul de lucru cu debitorii. Apelul este inițiat de debitor și persoanele de contact care au fost listate în cererea de împrumut. Apelurile sunt făcute de angajați diferiți, de aceea de fiecare dată când trebuie să re-explicați motivul întârzierii. Excepția este de a lucra cu un manager personal care se ocupă cu un singur client (majoritatea clienților VIP VIP cu o sumă mare de credite). În timpul conversației, angajații încurajează debitorii să își plătească arieratele mai repede. Schemele de comunicare pot fi destul de greu. În cazul în care clientul indică un motiv obiectiv (reducerea de la locul de muncă, nu a plătit un salariu), atunci el poate fi sfătuit să se adreseze băncii și să restructureze datoria sau să ia o concediu de împrumut. Apelurile pot dura până la 3 luni.
- Scrisori. În paralel cu apelurile, banca trimite mai multe notificări scrise care indică consecințele neplății datoriilor. Dacă nu a avut loc nici un răspuns de la client, atunci datoria este recunoscută ca fiind definitivă și transferată colecționarilor care au scheme mai stricte de "scoatere"
- Procesul. Instanța examinează ambele părți și ia o decizie. În cazul în care acțiunile băncii sau ale colectorilor sunt considerate ilegale, instanța ia partea clientului și obligă banca să-și reconsidere decizia față de client până când toate dobânzile acumulate, amenzile și penalitățile sunt scoase. În cazul în care clientul nu își dovedește cazul, atunci începe procesul de colectare a bunului, arestarea conturilor clientului. Dacă împrumutul este colateral, atunci prin vânzarea garanției, datoria va fi rambursată și dacă acesta este un împrumut normal, executorii judecătorești vor confisca proprietatea existentă.
Tipuri de dobânzi și penalități pentru întârziere.
O amendă este o măsură unică. Este de obicei percepută într-o singură sumă pentru formarea arieratelor, pentru apariția arieratelor. Spre deosebire de aceasta, dobânda este calculată din suma datoriei, deoarece mărimea acesteia poate fi umflată la dimensiunea datoriilor principale. Cu toate acestea, art. 333 din Codul civil al Federației Ruse interzice băncilor să aplice sancțiuni în valoare mai mare decât suma obligațiilor neîndeplinite. În caz contrar, poate fi contestată în instanță. Principalele tipuri de amenzi:
- Amendă fixă pentru formarea datoriilor restante. Poate merge pe o bază cumulată, de exemplu, pentru prima dată - 300 de ruble. în perioada 2 - 500 r. pentru următorul - 800 p.
- Interese bune. Se calculează din suma datoriei acumulate pentru fiecare zi. Dimensiunea medie este de la 0,2 la 2% pe zi. Uneori se calculează la o rată special stabilită, de exemplu, 20% pe an.
Multe bănci folosesc o schemă de penalități combinată: o sumă forfetară și o penalizare pentru fiecare zi.
Penalități pentru întârziere în Sberbank.
Penalizare pentru formarea unei datorii restante la un credit ipotecar
Programul plăților. a se vedea calculul calculatorului Să presupunem că după a treia plată clientul a făcut o întârziere de 8 zile. Pedeapsa pentru întârziere este de 0,5% din suma plății restante. După 8 zile trebuie să plătească o amendă:
Penalitate = 17.752 r. * 0,5% * 8 zile = 710 r
Suma totală, supusă unei amenzi în 8 zile, va fi:
Suma plătibilă = 17.752 + 710 = 18.462 r.
Dacă întârzierea durează o lună, clientul va trebui să plătească pentru următoarea plată:
Penalizare = 17,752 * 0,5% * 30 de zile = 2663 r.
Următoarea sumă de plată este de 17,752 ruble + (17,752 + 2663) = 38,167 ruble.
În cazul în care clientul nu efectuează următoarea plată, se va adăuga o pedeapsă la această sumă a datoriei. Suma următoarei plăți va fi:
Penalizare = 38 167 * 0,5% * 30 dn = 5 725 р.
Suma de plată = 17 752 p. + (38 167 ruble + 5 725 ruble) = 61 744 р.
Pe măsură ce penalizarea este plătită în fiecare zi, suma se va schimba în fiecare zi. Datoriile efective ar trebui clarificate în ziua rambursării. Datoria crește avalanșă.
Cum intarzie intarzierea istoricului de credit?
Utile la acest subiect
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: