Atragerea practică a unei garanții și a unei garanții bancare este legată în primul rând de faptul că îndeplinirea obligației de către debitor este asigurată de obligația altor persoane față de creditor, care garantează cu toată proprietatea lor îndeplinirea îndatoririlor debitorului. Prin urmare, principiul general de securitate permite combinarea garanției bancare și a garanției într-un grup special.
Garantul se obligă să fie răspunzător față de creditor pentru îndeplinirea de către împrumutat a obligației sale în întregime sau parțial. Garanția pentru creditor creează o probabilitate mai mare de satisfacție reală a creanței sale împotriva debitorului obligației garantate printr-o garanție, în caz de neplată, din moment ce garanție răspunzătoare față de creditor pentru constatarea neîndeplinirii obligațiilor, împreună cu debitorul și urșii garante. Debitorul și garantul sunt responsabili față de creditor ca debitori în comun. Debitorii solidari rămân răspunzători până când obligația este îndeplinită pe deplin. Creditorul, care nu a primit satisfacția deplină de la unul dintre debitori, are dreptul să ceară mai puțin decât restul de restul.
O garanție este o obligație bazată pe un contract. În consecință, apariția și realitatea acesteia necesită prezența tuturor condițiilor necesare pentru apariția și validitatea unei obligații contractuale în general. Din același motiv, obligația garantului este irevocabilă, deoarece refuzul unilateral de a-și îndeplini obligația și modificarea unilaterală a condițiilor sale nu este permisă.
Contractul de garanție este consensual, unilateral și gratuit. Natura unilaterală a acordului de garanție înseamnă că creditorul (creditorul în obligația garantată) are doar drepturi fără contravaloare, iar garantul are numai drepturi fără creanțe contrare. Garanția este un contract gratuit, deoarece obligațiile uneia dintre părți (garant) de a efectua anumite acțiuni nu corespund obligațiilor celeilalte părți (creditorul pentru obligația principală) de a plăti.
În contractul de garanție pe partea garantului pot fi una sau mai multe persoane. În ultimul caz, există o pluralitate pasivă de persoane - co-semnatari (garanții comuni). Persoanele care au acordat în comun garanția sunt răspunzătoare creditorului în comun, cu excepția cazului în care contractul de garanție prevede altfel. Din Semnatarii - persoane au depus simultan și în comun o garanție și sunt responsabili pentru creditor în calitate de debitori solidari, este necesar să se facă distincția între persoane, în mod independent garanta pentru același debitor pentru diferite aranjamente de garantare. Aceste garanții nu sunt răspunzătoare în mod solidar față de creditor, chiar dacă fiecare dintre ele trebuie să fie în mod solidar cu debitorul a creditorului garantat printr-o garanție a obligației principale.
Aproape de co-sponsorizare este proiectul de sponsorizare - garanție pentru garanție. Esența renegocierii este aceea că a treia persoană este încredințată creditorului debitorului pentru îndeplinirea obligației de către garantul care a încheiat contractul de garanție cu creditorul. Garantul pentru garant este responsabil față de creditor într-un ordin subsidiar, i. este considerat obligat să fie executat numai atunci când primul (principalul) garant nu îndeplinește cerințele creditorului.
Pentru a formaliza relația dintre bancă și garant, este semnat un acord de garanție scrisă. Practica arată că acordul de garanție este încheiat fie înainte de semnarea, fie simultan cu semnarea contractului de împrumut și certificat de banca, garantul și debitorul creditorului.
cu încetarea obligației garantate de aceasta;
la expirarea termenului specificat în contractul de garanție;
cu transferul către o altă persoană a datoriilor pentru a garanta această obligație, în cazul în care garantul nu a acceptat să fie responsabil pentru noul debitor;
atunci când obligația este modificată fără consimțământul garantului.
În cazul în care garanția nu este prevăzută în contract, garanția se încheie în cazul în care creditorul nu depune o plângere împotriva garantului în termen de un an de la data începerii termenului de executare a obligației garantate de garanție.
În cazul în care creditorul depune o cerere la garantul acestuia, în executarea obligației pentru debitor, drepturile creditorului în temeiul acestei obligații trec. În acest sens, creditorul (banca) este obligat să-i acorde documentelor care atestă creanțele debitorului și să transfere drepturile care prevăd această cerință.
În calitate de garanți pot acționa întreprinderi stabile din punct de vedere financiar sau organizații speciale care au mijloace, de exemplu bănci. Garanții pot fi indivizi. Cel mai adesea acest lucru se întâmplă atunci când debitorii - persoanele primesc împrumuturi de consum. Garanția persoanelor fizice este notarială.
Garantul, ca și garantul, se angajează să răspundă la bancă pentru obligațiile împrumutatului. Banca ca entitate juridică poate acționa ca garant pentru împrumuturile acordate debitorilor (principalilor) de către alte bănci. Garanțiile bancare pot fi utilizate pentru toate tipurile de tranzacții, cum ar fi cele financiare (împrumuturi, emiterea de scrisori de credit, plata taxelor vamale etc.) și nefinanciare (leasing, livrare, contract etc.).
Subiecții relațiilor sub garanția bancară sunt garantul, principalul și beneficiarul. Un garant este persoana care a emis un document scris conținând obligația de a plăti o sumă de bani dacă beneficiarul a prezentat o cerere scrisă de plată efectuată în conformitate cu termenii garanției bancare. Un mandatar este o persoană care este obligatorie a debitorului, a cărei îndeplinire este asigurată printr-o garanție bancară emisă de către garant la cererea sa. Beneficiar - o persoană în favoarea căreia se eliberează o garanție bancară ca creditor principal.
Potrivit legislației actuale, băncile, alte instituții de credit și organizațiile de asigurări pot acționa ca garant. organizații care au personalitate juridică specială. O listă exhaustivă de persoane care au posibilitatea de a emite o garanție bancară se datorează faptului că legislația rusă se referă în mod specific la o garanție bancară și nu doar la garanții la cerere.
Garanția privind prima cerere înseamnă că plata se face la prima solicitare a beneficiarului.
În practica internațională, următoarele caracteristici ale garanțiilor bancare își caracterizează tipurile:
Garanția poate fi emisă în favoarea contrapărții principalului (garanție directă) sau în favoarea băncii care deservește contrapartida (garanție prin intermediul băncii).
În funcție de natura obligației sunt diferite:
garantarea furnizării ferme de bunuri;
garanția plății (forma unei astfel de garanții este dezvoltată de precedenții în practica internațională. Garanția este un contract independent cu răspundere limitată a garantului);
garanția de livrare (garantul plătește beneficiarului o sumă de bani pentru bunurile care nu au fost livrate / nu au fost livrate de către principal);
garantarea furnizării, de exemplu, a bunurilor;
garantarea rambursării plăților financiare;
taxe, garanții judiciare, vamale.
Garanțiile bancare sunt, de asemenea, împărțite în condiții condiționale și la cerere. Cu garanție condiționată, garantul se angajează să efectueze o plată în favoarea beneficiarului în cazul în care documentele sunt prezentate beneficiarului:
deciziile organelor judiciare sau arbitrale în beneficiul său, beneficiar;
o declarație a beneficiarului că principalul obligat nu și-a îndeplinit obligațiile care îi revin în temeiul contractului principal.
Emiterea unei garanții bancare - un contract unilateral, pentru că, în primul rând, la împlinirea ei va necesita o parte - o garanție, în al doilea rând, emiterea unei garanții bancare se leagă de garant al posibilității de a aduce beneficiarului cere îndeplinirea unei obligații care decurge din ea. Schema de acordare a unei garanții bancare este prezentată în Fig. 3.
O caracteristică distinctivă a garanției bancare este irevocabilitatea acesteia. În ciuda faptului că garanția bancară este o tranzacție unilaterală, garantul își poate revoca garanția numai în cazul în care este furnizată în garanție.
Atunci când principalul se aplică băncii pentru obținerea unei garanții, acesta trebuie să completeze o cerere de garanție bancară și să prezinte documente care să dezvăluie statutul său și natura economică a obligației potențiale pentru care se solicită o garanție bancară. Cererea de obținere a unei garanții bancare indică: suma obligației, scopul pentru care se solicită garanția, durata preconizată a funcționării acesteia, numele beneficiarului (banca creditorului).
Obligația garantului față de creditor (beneficiarul) în temeiul garanției este reziliată:
cu plata către beneficiar a sumei pentru care a fost emisă garanția;
cu sfârșitul perioadei specificate în garanția pentru care a fost emisă;
din cauza refuzului beneficiarului de drepturile sale garantate (sau pe baza unei notificări scrise adresate garantului sau prin returnarea garanției în sine).
Acestea sunt principalele caracteristici ale garanției și garanția bancară ca mijloc de asigurare a îndeplinirii obligațiilor, mai jos este un tabel de comparație.
Tabelul 1.3.1 Caracteristicile comparative ale garanției și ale garanției bancare
Trimiteți-le prietenilor: