de credit Rivalitate și instituțiile financiare cu unul pe altul pentru clienții gata să ia banii pe care le-au împrumutat, urmat de formalizarea abordării la verificarea curățeniei a potențialului debitor, care, la rândul său, deschide oportunități extinse pentru elementele criminale care doresc să profit în detrimentul altora.
Ca o victimă a unui astfel de infracțiune este o instituție financiară care a furnizat creditul, iar atacatorii pot avea, ca grupuri criminale și persoanele care sunt convinși că băncile sunt paraziți asupra societății și să le învețe o lecție - scopul fiecărei persoane cu cetățenie activă.
Ce este frauda de credit?
Apoi, considerăm structura infracțiunii de fraudă în sfera creditelor.
Structura crimei
Pentru ca acțiunile unei persoane fizice, persoane juridice sau unei comunități de persoane unite pe alte motive să fie recunoscute ca ilegale, este necesară o combinație de anumiți factori, și anume:
- Cerințe față de persoana implicată în cazul fraudei.
- Prezența unui aspect subiectiv în acțiunile unui participant la o înșelătorie de credit.
- Un set de semne stabilite prin lege și care permite clasificarea unică a acțiunilor ca infracțiune.
Potrivit factorilor enumerați, compoziția infracțiunii cu primirea frauduloasă a fondurilor împrumutate va fi:
- atingerea de către un bătrân în vârstă de 16 ani, deoarece frauda în scopul obținerii de fonduri ale altcuiva nu este o infracțiune deosebit de gravă;
- Prezența unei intenții criminale, constând în nereturnarea banilor sau folosirea lor necorespunzătoare;
- furnizarea de informații și documente care nu corespund realității, prin distorsionarea, ascunderea sau forjarea lor. O condiție esențială este cunoașterea solicitantului că informațiile furnizate de către bancă sunt false sau falsificate.
Tipuri și caracteristici ale atrocităților
Clasificările acțiunilor care vizează înșelăciunea instituțiilor financiare la obținerea unui împrumut pot fi mai multe:
Metodologia investigației
Orice încălcare a legii este mai bine să avertizeze decât să investigheze consecințele acesteia, să caute vinovatul și să efectueze multe alte acțiuni procedurale. Cu toate acestea, în cazul în care a avut loc o fraudă de credit, este necesar să se demonstreze că, în caz contrar, este imposibil să se recupereze fondurile împrumutate de la creditor.
O metodă tipică de investigare a fraudei în sfera împrumuturilor implică, în general, următoarele acțiuni procedurale:
- Stabilirea fraudei, prin familiarizarea cu documentele, interogarea martorilor și a persoanelor implicate.
- În cazul în care un potențial suspect arestat în timp ce încerca să obțină credite în mod fraudulos sau locația este cunoscută, și poate fi amânată, apoi a avut loc doznavatelnaya de lucru cu scopul de a stabili vinovăția și a criminalității.
- Dacă un împrumut este primit prin furnizarea de documente false și nu se poate stabili identitatea suspectului, sunt necesare operațiuni de căutare. Identificarea suspectului poate fi făcută pe baza notei văzute de expertul în credite și de martorii oculari.
Măsuri de căutare în cazuri de acest gen sunt mai puțin de 10%, iar restul timpului este petrecut pe studiul de instrumente financiare care pot expune un trișor și să facă dovada că el nu intenționează să ramburseze împrumutul, a furnizat informații false sau folosite bani pentru alte scopuri.
Plenul Curții Supreme
În cazul în care o instituție de credit a decis să atribuie pretențiile sale de a returna fondurile furnizate, atunci succesorii săi pot apăra interesele ghidate doar de dreptul civil, deoarece nu se încadrează în definiția „instituției bancare sau alte instituții de credit“, prezentate în textul Codului penal.
Responsabilitate și pedeapsă
Până la 5 ani, cu o amendă egală cu 80 de mii de ruble sau un salariu de o jumătate de an, în plus, libertatea de până la un an și jumătate
În cazul în care prejudiciul de fraudă depășește 6 milioane. Ruble, închisoare poate fi pentru o perioadă de 10 ani, iar cuantumul amenzii se va ridica la 1 milion. Ruble, sau venituri de 3 ani. În cele din urmă, vă vom oferi o descriere a mai multor cazuri din practica judiciară a fraudei în domeniul creditării.
Practica judiciară în astfel de cazuri
O metodă destul de comună de fraudă este furnizarea de informații false atunci când se încheie un contract de împrumut de consum, de exemplu, un rezident al orașului Galich, regiunea Kostroma, Smirnov AN. a decis să devină în mod fraudulos proprietarul laptopului pentru care a făcut următoarele: când a completat cererea de către expertul în credite, el a indicat în mod fals locul muncii sale permanente și venitul mediu lunar.
Expertul în credite al CJSC "Banca Standard Rusă", după ce a primit un răspuns pozitiv la cererea de împrumut, a formalizat contractul cu gr. Smirnov A.N. pe baza căruia a devenit proprietarul de echipamente costisitoare, fără a planifica în același timp să restituie valoarea sa.
Pedeapsa privind partea 1 din art. 159.1 din Codul penal al Federației Ruse, așa cum a fost stabilit de instanță, a fost exprimată prin muncă corectivă de șapte luni și prin compensarea daunelor prin reținerea a 10% din venitul lunar.
Un exemplu de comitere de fraudă de credit de către un grup de persoane poate fi cazul care au avut loc în Magnitogorsk, regiunea Chelyabinsk, în cazul în care cetățeanul I. Krivonogov. a fost condamnat pentru următoarele fapte comise de ea:
- Transferul pașaportului către complice, care nu a fost stabilit de anchetă, pentru a-și schimba numele în Krivonosov și pentru a produce și alte documente false:
- informații privind persoanele fizice cu venituri sub formă de 2-NDFL, pentru numele indicat în pașaport;
- O copie a locului de muncă în care a fost indicat locul de muncă inexistent al organizației fictive.
- Furnizarea unui pachet de documente false la managerul biroului suplimentar al băncii "Magnitogorsk".
- Completarea formularului și a altor documente pentru un împrumut pentru un nume fals.
- Obținerea unui împrumut de 180 de mii de ruble, pe care a fost împărtășită cu un complice.
Ca măsură preventivă prin hotărârea judecătorească a fost făcută cu privire la privarea de libertate timp de 1 an, fără restricții privind libertatea și în temeiul articolului 73 din Codul penal al Federației Ruse a decis să ia în considerare sentința cu o perioadă de probă de 18 luni, în lungime.
Trimiteți-le prietenilor: