Banca are dreptul să solicite o rambursare anticipată a unui credit ipotecar? Răspunsul la această întrebare poate fi răspuns numai prin studierea cu atenție a termenilor acordului dvs. de împrumut privind securitatea bunurilor imobile. În cazul în care contractul nu prevede altfel, ceea ce este puțin probabil, banca are dreptul de a solicita rambursarea anticipată a creditului ipotecar în cazul scăderii valorii gajului. Cu toate acestea, puteți argumenta cu succes cu o estimare a cât de mult a scăzut prețul apartamentului dvs.
Dreptul băncii de a solicita rambursarea anticipată a creditului ipotecar nu înseamnă că banca va folosi acest drept. De fapt, el este interesat de plățile dvs. regulate, și nu în înțărcarea apartamentului.
Pentru bancă, garanțiile pentru rambursarea împrumuturilor sunt importante
Pentru o bancă care emite o sumă foarte mare de bani unui împrumutat pentru o perioadă lungă de timp, este foarte important să se asigure că banii vor fi returnați în orice situație. O astfel de garanție în cazul unui contract de ipotecă este o proprietate ipotecă, de obicei un apartament, cumpărat pentru banii primiți de la bancă.
În cazul în care imobilul achiziționat de banii băncii a scăzut brusc în preț, apare o situație în care apartamentul încetează să mai constituie o garanție suficientă pentru rambursarea împrumutului. Vânzarea sa în cazul imposibilității de rambursare ulterioară a împrumutului de către debitor nu va acoperi întreaga sumă a datoriei.
În această situație, banca, înainte de a iniția procedura de vânzare a imobilului ipotecat (la care are dreptul), se poate aplica clientului cu o ofertă de a rambursa o parte din împrumut, astfel încât dimensiunea sa a fost redusă și a fost în intervalul de la valoarea reală a bunului ipotecat.
Legislație privind reducerea costului garanțiilor pentru împrumuturi
În această situație, este necesar să ne întoarcem la Codul civil al Federației Ruse, care conține reguli mai generale decât Legea privind ipoteca. Astfel, în conformitate cu articolul 813 din Codul civil, cu deteriorarea condițiilor de furnizare a creditului din cauza unor circumstanțe pentru care creditorul nu răspunde, poate solicita debitorului pentru rambursarea anticipată a creditului și plata dobânzilor datorate, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contract (art. 813). În ciuda faptului că în acest articol al Codului civil al Federației Ruse există un împrumut, această prevedere se aplică în totalitate contractelor de credit, care rezultă din paragraful 2 al art. 819 din Codul civil al Federației Ruse.
Reducerea valorii garanției este o deteriorare a condițiilor de asigurare a acordului de împrumut, astfel încât în acest caz, creditorul ipotecar (banca) are dreptul de a solicita performanța anticipată a contractului (restituirea sumei integrale de împrumut cu dobândă la data rambursării sau de reducere a sumei datorate pe împrumut), iar în caz de neplată să solicite închiderea.
Acest lucru este valabil, chiar dacă acordul nu menționează această posibilitate. Debitorul este protejat de o astfel de plângere numai dacă acordul stipulează explicit că banca nu va avea dreptul să solicite rambursarea unui împrumut în cazul unei scăderi a valorii gajului.
Cum de a salva un apartament ipotecat
În baza regulii de mai sus a Codului civil, putem concluziona cu privire la legitimitatea cererii băncii de rambursare anticipată parțială sau integrală a împrumutului în situația descrisă. Acest lucru, cu toate acestea, nu înseamnă că, dacă un împrumutat nu vrea sau nu poate rambursa urgent un împrumut, atunci el va pierde în mod necesar un apartament.
Pentru a concluziona că valoarea proprietății gajate scade, în comparație cu cea indicată în contractul ipotecar, banca trebuie să facă o nouă evaluare a acesteia. Înainte de efectuarea unei astfel de evaluări, banca poate notifica împrumutatului său numai că se pot face alte cereri în legătură cu rambursarea anticipată parțială sau integrală a împrumutului.
Pentru a evalua băncile imobiliare ipotecate atrage de obicei evaluatori "prietenoși", ale căror concluzii pot fi înclinate către bancă. La rândul său, debitorul poate întotdeauna să se adreseze unui evaluator independent care deține autorizațiile necesare pentru astfel de activități. O astfel de evaluare poate să difere semnificativ de evaluarea efectuată de compania atrasă de bancă.
Ar trebui să fie amintit că de la evaluarea inițială a valorii apartamentului. ale căror rezultate se reflectă în acordul ipotecar, acest cost ar fi putut crește. De exemplu, este posibil ca un apartament să fi fost renovat, ceea ce îi va crește valoarea, dacă se va realiza în conformitate cu normele și reglementările relevante.
Relansarea ilegală și necoordonată poate fi un motiv suficient pentru a solicita rambursarea anticipată a unui împrumut
Băncile sunt interesate să-și păstreze imaginea, prețuiesc clienții care le aduc bani. De fapt, ele nu sunt interesați într-un apartament într-o criză nu este atât de ușor de a vinde: interesul băncii principal - este interesul pentru utilizarea fondurilor, care uneori ar putea ajunge la o sumă egală cu împrumut și pierd lor de rambursare anticipată cerând datoriilor la banca pur și simplu neprofitabil.
Deci, nu este deloc o realitate că veți lua un apartament cu o scădere a valorii sale de piață. Acest lucru este puțin probabil să se întâmple dacă plătiți în timp util toate sumele necesare, să furnizeze informațiile specificate în contract cu bună-credință și de a efectua alte cerințe reflectate în contract și alte documente care reglementează relația cu banca.
Debitorul ar trebui să fie atent la orice corespondență venită din partea băncii. Nu-l ignorați și evitați contactul cu angajații băncii. Astfel, debitorul își va confirma orientarea către cooperare și se va dovedi un client de încredere, ale cărui obligații nu ar trebui să fie îndoielnice.
În cazul în care banca este încă oferit pentru tine înainte de timp pentru a rambursa împrumutul integral sau parțial, în ciuda a ceea ce credeți că sunteți un debitor de bună credință, are sens să înceapă cu banca pentru a negocia o amânare sau o altă soluție reciproc acceptabilă poate oferi garanții suplimentare alte active până la valoarea necesare pentru a asigura suma împrumutului. Interesul băncii în viitoarele fluxuri de numerar sub formă de dobândă asupra împrumutului îl poate forța să vină la tine pentru o întâlnire.
Ce este util să știți pentru a construi relații cu banca care te-a împrumutat
- Pe proprietatea foreclose ipotecat printr-un contract de ipoteca, întocmit de către instanța de judecată, cu excepția cazurilor în care părțile în modul stabilit de legislație a ajuns la un acord privind vânzarea de bunuri fără a merge la tribunal.
La cererea debitorului gajist instanța de judecată pentru cauză bună are dreptul în decizia de a bloca pe proprietate ipotecat pentru a întârzia punerea sa în aplicare pentru o perioadă de până la un an. În cazul în care debitorul în termenul dat de o întârziere pentru a satisface pretențiile creditorului existente la momentul în care suma, instanța de judecată la cererea mortgagor anulează executarea silită a deciziei.
o concluzie se poate trage din aceasta că, la valoarea estimată a apartamentului poate afecta nu numai pereții, tavanul și alte decorațiuni interioare, dar, de asemenea, factori externi, cum ar fi localizarea casei, infrastructura zona, etc. Astfel, schimbările pozitive descrise de debitor, cum ar fi apariția unor noi modalități convenabile de acces, școli, grădinițe, pătrate etc. în principiu, pot fi luate în considerare la evaluarea unui apartament de către un evaluator independent.
Locațiile rezidențiale în astfel de condiții sunt oferite cetățenilor cu venituri reduse, recunoscuți în timp util pentru cei care au nevoie de o locuință. Considerat cetățeni săraci, în cazul în care sunt recunoscute ca atare de către autoritatea locală în modul prevăzut de legea subiectului corespunzător al Federației Ruse, luând în considerare veniturile care pot fi atribuite fiecărui membru al familiei, iar valoarea proprietății în proprietate de familie și nescutite
- Orice eveniment de litigiu este foarte lung și costisitor, deci băncile nu sunt interesate de acestea. Trebuie avut în vedere faptul că băncile de obicei judecate de locația lor (contracte bancare conțin de obicei o clauză corespunzătoare privind competența judiciară), adică, în aceeași instanță, în cazul în care acestea sunt deja bine cunoscute și pot „favoare“ pentru a le.
Articole similare
-
Vânzarea de bunuri ipotecate - cum să salvați un credit ipotecar
-
Dificultate cu plata unei ipoteci cum să salvați un apartament
Trimiteți-le prietenilor: