Credite ipotecare prin moștenire cum să salvați un apartament pentru copii

Ce trebuie să faceți pentru a vă asigura că descendenții nu și-au pierdut proprietatea ipotecă

Ipoteca în Rusia se face de mult timp - un împrumutat modern nu va fi surprins de împrumuturi pentru 25 sau 30 de ani. Pentru a anticipa ce se va întâmpla cu apartamentul ipotecat, în cazul în care cumpărătorul moare fără să plătească întreaga sumă a datoriei, nu este întotdeauna posibil. În proiectarea unei ipoteci, prea multe condiții pe care depinde cine va primi proprietatea după moartea proprietarului. Mulți debitori cred că apartamentul ipotecat va ajunge automat la copiii lor. După cum sa dovedit, acest lucru nu este întotdeauna cazul.







Primul factor este gradul de rudenie. Sub legea rusă, rudele cele mai apropiate sunt soți și copii. Implicit, proprietatea decedatului, împreună cu obligațiile sale datorate, le revine.

"Moștenirea este distribuită între succesori în ordinea priorității. Cu alte cuvinte, rudele apropiate pretind în primul rând proprietatea. În cazul în care nu există, atunci succesorii sunt succesori, - explică șeful adjunct al departamentului juridic al companiei imobiliare NDV-Real Estate Vladimir Zimokhin. - Proprietatea este împărțită în mod egal între moștenitorii unei coadă - în părți egale fără excepții ".

Astfel, în cazul în care împrumutatul ipotecar are trei copii rămași, ipoteca din bancă va primi fiecare în proporție egală - o treime fiecare. În cazul în care împrumutatul are o văduvă co-debitor care deține jumătate din apartament, apoi prin moștenire doar jumătate din apartament va merge - proprietarul a doua jumătate va rămâne soția.

Un alt lucru - un testament potrivit căruia proprietarul are dreptul de a motiva un apartament oricărei persoane sau organizații de pe planetă. "Principalul lucru este contactarea unui notar", își amintește Zimokhin. "În cazul în care testatorul este în spital, atunci chiar medicul șef al acestei instituții va fi în măsură să reasigure voința."

„În cazul în care persoanele care solicită o parte obligatorie a moștenirii, nu, nu putem lăsa moștenire proprietatea sa pentru oricine, fără restricții, - a adăugat șeful adjunct al departamentului juridic al companiei“ NDV-estate ". - Puteți contesta voința numai în instanță și apoi dacă există motive întemeiate pentru aceasta. De fapt, aceasta va fi relevantă în cazul încălcării drepturilor rudelor apropiate, solicitând o cotă obligatorie în moștenire ". "Moștenitorii minori pot efectua tranzacții imobiliare numai prin intermediul tutorelui lor", - spune șeful Centrului ipotecar Est-a-Tet Alexei Novikov.

După ce acțiunile din apartamentul ipotecat sunt distribuite printre moștenitori, vor începe cele mai interesante: noii proprietari vor putea renunța la partea lor. În cazul în care beneficiarul moștenirii nu dorește să-și asume obligațiile de datorii pentru "apartament" pe el plat, el are toate dreptul de a nu intra într-o moștenire. În acest caz, imobilul va fi dat băncii în care a fost emisă ipoteca. "Moștenitorii care nu doresc să fie responsabili pentru datoriile defunctului vor trebui să renunțe la toată moștenirea. În cazul în care toți moștenitorii au refuzat plata ipotecii, banca ia obiectul și o implementează cu ajutorul unei licitații. În cazul în care încasările nu erau suficiente pentru a rambursa datoria, soldul datoriei este pur și simplu eliminat ", spune Vladimir Zimokhin.







Captura este aceea de a refuza o ipotecă, dar de a accepta orice altceva, nu va funcționa: în astfel de cazuri, principiul specific "tot sau nimic" operează în Rusia. "Nu puteți lua proprietatea și, în același timp, puteți renunța la datoriile care au existat la decedat. Împreună cu moștenitorii de proprietate sunt transferate la obligația de a plăti pe împrumuturi, - explică reprezentantul "NDV-Real Estate". - În cazul în care mai mulți moștenitori, fiecare dintre ele este responsabil pentru datoriile defunctului la valoarea proprietății a trecut - adică, în cazul în care proprietatea a fost moștenită în părți egale, iar datoriile sunt distribuite în părți egale ". Moștenitorii care sunt de acord să-și continue munca părinților vor trebui să plătească datoria conform aceleiași scheme și cu aceeași periodicitate ca debitorul inițial.

Pentru a salva copiii din plățile ipotecare poate fi prin asigurare. Asigura-le viața lor oferă aproape toți debitorii moderni, utilizați acest serviciu sau nu - toată lumea decide pentru sine. Într-o lume ideală, sistemul funcționează după cum urmează: "Proprietarul apartamentului a murit, proprietatea trece la moștenitorii săi, iar compania de asigurări [achită integral împrumutul", Alexey Novikov descrie mecanismul.

În practică, procedura poate diferi. De exemplu, un împrumutat ar putea fi asigurat nu din moarte, ci doar din moartea unui accident. În acest scenariu, compania de asigurări are dreptul să refuze să plătească ipoteca sub pretextul morții naturale sau violente. "Moartea proprietarului ar trebui să fie recunoscut ca un eveniment de asigurare, astfel încât responsabilitatea pentru plata împrumutului nu se încadrează pe umerii moștenitorilor - confirmă Novikov. - Deci, într-o poveste notorie, un debitor care nu mai putea rambursa un împrumut sa sinucis pentru a salva familia de un împrumut. Între timp, sinuciderea nu este un eveniment de asigurare și, prin urmare, toate datoriile au căzut pe umerii unei văduve cu doi copii ".

Datorită numeroaselor restricții și capcane, cel mai simplu mod de a transfera copiilor apartamentul ipotecat poate părea reînregistrarea pe viață a creditelor ipotecare către moștenitori. Potrivit șefului Centrului de credite ipotecare Est-a-Tet, acest scenariu nu este, de asemenea, ușor de implementat. "Dacă împrumutatul dorește să transfere apartamentul în timpul vieții sale moștenitorilor săi, atunci puteți merge în două moduri", spune Aleksey Novikov. - Prima modalitate - atunci când faceți un împrumut, faceți ca moștenitorul dvs. să fie co-debitor. Având în vedere că dreptul de proprietate asupra apartamentului se face la debitor și co-debitor (și nimeni altcineva nu poate fi proprietarul apartamentului, situat în gaj), după moartea a debitorului co-debitor este unicul proprietar al apartamentului, care plătește apoi împrumutul. "

Opțiunile alternative sunt mai dificile. "A doua modalitate este de a face un transfer de drepturi de proprietate prin transferul datoriilor", subliniază Alexey Novikov. - Pentru aceasta, este necesar să obțineți permisiunea băncii și să eliberați împrumutul rămas noului proprietar. Aici trebuie să înțelegeți că moștenitorul trebuie să satisfacă toate cerințele băncii. Aceasta va fi evaluată în același mod ca și un împrumutat obișnuit - după nivelul veniturilor, disponibilitatea altor împrumuturi, experiența de muncă și alți factori. " Planificați-vă propriul ipotecare în acest mod are sens pentru cei care știu exact ce câțiva ani mai târziu succesorul său va ajunge la nivelul venitului necesar pentru a valida ipotecare, dar în momentul transformării creditului nu se poate lăuda suficient pentru a satisface salariul. Opțiunea este ideală pentru viitorii pensionari care doresc să „miza out“ apartament ipotecar înainte de vârsta de pensionare, și după un timp să re-înregistreze proprietatea ipotecat la fii sau fiice care încep o carieră.

Anton Pogorelsky / fotografie devteev (depositphotos)

Persoană juridică care a încheiat un acord cu Agenția privind prestarea serviciilor pentru perceperea unei creanțe asupra subiectului ipotecar în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Agent de stocare

O instituție de credit care a încheiat un acord cu Agenția pentru deservirea contului de escortă și transferarea către Agenție într-un anumit format a informațiilor privind plățile acceptate în contul specificat.

Schema de rambursare a anuităților

Un sistem de rambursare a anuității este rambursarea unui împrumut prin plăți regulate, egale în mărime (anuitate). Valoarea plății este determinată de emiterea unui împrumut în baza formulei anuale de dobândă și include suma estimată pentru rambursarea principalului și a dobânzii acumulate din suma datoriei neplătite. În fiecare lună, împrumutatul plătește aceeași sumă.

Auditorul băncii ipotecare

Compania de audit care desfășoară procedurile convenite pentru grupul de conturi ipotecare care alcătuiesc acoperirea ipotecară.







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: