Tipuri de împrumuturi bancare
Obținerea unui împrumut este împrumutarea de bani de la o bancă. Există următoarele tipuri de împrumuturi. Creditul contracurent este un împrumut în contul unui cont curent curent (curent). Contul contractual este o combinație de conturi curente și de împrumut, este deschisă la o comandă specială a clientului. Contul de cont reflectă toate operațiunile băncii cu clientul.
În forma unui credit cont deschis poate fi dat un anumit (stipulat în contractul de împrumut) să limiteze mijloace blânde, care se determină prin intermediul debitorului, mărimea activității sale, forța de legătură cu banca, principalele caracteristici ale bonității. Deschideți contul de credit poate fi prevăzut cu un garantate sau negarantate (de credit martor este disponibil numai pentru prim-debitori).
Odată cu un sfert sau jumătate de an, banca calculează, în timp ce se calculează întregul venit și toate cheltuielile fondurilor clientului și se determină valoarea reală a împrumutului pe contul de cont.
O situație similară poate apărea în conturile curente ale clientului băncii, se numește o descoperire de cont. Overdraftul este una dintre formele de creditare bancară pe termen scurt. Prima dată a apărut în Anglia. Banca îi acordă clientului dreptul de a plăti prin cecuri care depășesc soldul contului curent. Un astfel de drept se acordă celor mai fiabili clienți. În acest caz, se încheie un acord suplimentar, care stabilește termenul limită pentru acoperirea datoriei, precum și procentul de deduceri acordate băncii pentru efectuarea unui descoperit de cont.
În prezent, situația de descoperit de cont se produce adesea atunci când se verifică modalitățile de plată, utilizând cardurile de credit.
Creditul on-call (engleza la cerere) este un tip de împrumut pe bază de contract și este, de obicei, emis pe baza garanției de inventar sau a valorilor mobiliare. În cadrul împrumutului securizat, banca plătește facturile clienților, obținând dreptul de a rambursa împrumutul la prima solicitare în detrimentul fondurilor primite în contul clientului și, dacă acestea sunt insuficiente, prin vânzarea garanției. Rata dobânzii la împrumuturile la împrumut este mai mică decât cea pentru creditele bancare obișnuite.
Împrumut pentru o factură. Legătura obligatorie scrisă (germană Wechsel - schimbare, schimb), întocmită în conformitate cu normele privind legislația specială (cambie), emisă de împrumutat creditorului. Bill - plată universală, document de decontare și de credit, adecvată pentru plata bunurilor și serviciilor, acordarea de împrumuturi pe termen scurt, obținerea de împrumuturi emise anterior.
Un bilet la ordin (solo) - certificat, care conține o obligație necondiționată-ing scrisoarea emitentului să plătească o anumită sumă de proiect de lege de bani-lea la purtător sau persoana specificată în proiectul de lege, după o anumită perioadă de timp sau la cerere.
Traducere-clorhidric instrument de (proiect) este un document care conține o indicație scrisă a feței sertar necondiționată, care este expus la proiectul de lege (SP), să plătească o anumită sumă de titular proiect de lege bani sau persoana numită în instrument, după o anumită perioadă de timp sau la cerere. Payer unui proiect de lege este o mu-maker pe translațională - o alta persoana care preia obligația de a plăti factura la timp și este un ordin debitor notă-scheesya.
La emiterea facturii, sertarul devine obligat să dețină factura. Pe un proiect de lege plătitor este obligat, prin urmare, un proiect de lege este în primul rând, doresc să înființeze plătitor predyav pentru acceptare (acceptus Latină -. Adoptat), și anume acordul să plătească ... Prin acceptare, plătitorul își asumă obligația de a plăti cambia. Acceptarea inscripție Ofori-mlyaetsya pe instrument ( „acceptat“, „Eu promit să plătească“ sau un alt cuvânt sau o expresie echivalentă) și semnătura plătitorului. Deci, el devine acceptor - debitorul biletului principal. Conform promisiunilor la ordin, sertarul este obligat la fel ca acceptorul în transfer.
Deținătorul după expirarea termenului poate prezenta un proiect de lege de plată sau fără a aștepta termenul limită, se poate transmite unei alte persoane prin intermediul unor etichete speciale de transfer - aprobare (indorsum Latină -. Înapoi), pe partea din spate a proiectului de lege, sau într-un mod special atașat vulpe-cho - allonge (Fr. . allonge - extensie), dar pentru plata datoriei, sau poate vinde proiectul de lege. Vânzarea biletului la ordin înainte de scadență se numește cambie; are scopul de a primi imediat bani.
Plata pe factură (în limita întregii facturi sau doar o parte a acesteia) poate fi garantată de o terță parte sau de unul dintre semnatarii proiectului. O astfel de garanție se numește aval (fr aval - cauțiune a unui proiect de lege); este emisă de inscripția de garanție și de semnătura avalistului - cel care comite avalul. Aval poate fi produs și prin emiterea unui document special. Pentru cauțiune, avaliștii primesc o taxă.
Un împrumut garantat de o factură. O astfel de operațiune a fost deja menționată în luarea în considerare a naturii garanției pentru împrumut - secolul-rural a fost menționat ca o modalitate de a obține un împrumut.
Un împrumut garantat de o factură poate fi permanent. Un astfel de împrumut se efectuează pe un cont de credit special în limita creditului, stabilit separat pentru fiecare client. Rambursarea unui împrumut se efectuează fie prin transferul de fonduri de la contul de decontare al clientului către împrumut, fie prin plăți pe facturile gajate. Un cont de credit special este deschis numai clienților solizi, care au un număr mare de facturi de încredere, a căror maturitate nu a venit încă. Cea mai eficientă în relația dintre bancă și întreprinderile de intermediere comercială și de furnizare.
Credit de reducere. Băncile acceptă de multe ori cu ușurință contul biletului la ordin. Aceasta este una dintre cele mai vechi și mai tradiționale operațiuni bancare. Ea se realizează printr-o aprobare (transferul peste scris pe o factură). Titularul unei facturi la momentul înregistrării primește o cambie sub rata de actualizare sau o reducere. Deoarece titularul unui proiect de lege primește bani, fără a aștepta termenul de rambursare, atunci de fapt primește un împrumut de la bancă.
Acceptarea împrumutului. Banca este adesea acceptor, adică un plătitor pentru o cambie. Creditul de acceptare, spre deosebire de discount, nu acceptă natura împrumutului, ci reprezintă doar o garanție oferită de bancă. Prin acceptarea unui proiect de lege banca garantează plata exact la timp. Sertarul plătește factura băncii înainte de data scadenței (de obicei 1-2 zile) și plătește, de asemenea, o comision de acceptare (de obicei 0,5% din suma).
Aval credit. Băncile și alte organizații de credit acționează deseori ca avaliști (garantul unui proiect de lege). Pentru emiterea unei garanții a facturii, banca percepe o taxă, așa-numita dobândă de înscriere. În cazul unei avalanșe, precum și cu un împrumut de acceptare, nu este vorba despre împrumutul propriu-zis, ci doar despre garanțiile oferite de bancă pentru plata facturii sau a unei părți a acesteia.
Rețineți că ultimele trei forme de credit (în special acceptarea și avalul) sunt împrumuturi indirecte, nu se ocupă direct de furnizarea de fonduri suplimentare pentru utilizarea temporară către debitor.
Pe plan extern, operațiunea de forfetare este similară cu operațiunea de contabilizare a unui proiect de lege, dar diferă în ceea ce privește drepturile și obligațiile ofrancătorului și cumpărătorului facturii. Forfaitor nu are dreptul de a recurge la vânzătorul facturii, în timp ce proprietarul facturii are dreptul de a solicita plata facturii de la toate persoanele desemnate pe factură.
Cel mai adesea, forfetarea este utilizată în comerțul exterior. Tichetele sunt achiziționate pentru sume mari și pentru o perioadă îndelungată (de la 6 luni la 5 ani). Forfetarea este de obicei folosită ca o operațiune unică legată de cumpărarea și vânzarea unei facturi individuale.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: