Recent, întâlnesc adesea oameni care au probleme cu rambursarea împrumuturilor. Și nu numai și nu atât de mult în criză: în aproape toate cazurile, era ușor să eviți o situație financiară dificilă. Era suficient doar să te gândești puțin înainte de a lua un împrumut. Sunt sigur că dacă urmați recomandările de mai jos, șansele de a intra în robie financiară pentru dvs. vor fi neglijabile.
1. Asigurați-vă că aveți un fond de rezervă pentru nevoi neprevăzute. Foarte adesea, se iau credite pentru nevoile care apar brusc: a ajuta rudele, cheltuielile neplanificate pentru copil, să trăiască cumva, dacă vă pierdeți locul de muncă etc. Acum imaginați-vă că toate acestea s-au întâmplat simultan? Luați 1-2-3-4-5 credite pentru fiecare caz? Acest lucru poate fi prevenit cu ușurință dacă aveți în avans o acumulare în valoare de 3-6 venituri lunare pe un depozit bancar, cu posibilitatea unei retrageri parțiale. În primul rând, veți evita plata în plus pentru un împrumut. În al doilea rând, fondul de rezervă se poate umple cât mai mult posibil și nu la o anumită dată. Nu este dificil să acumulezi un fond de rezervă - e suficient să transferi lunar 10% din salariul tău.
2. Asigurați-vă împotriva riscurilor de bază. Un alt motiv comun pentru solicitarea unui împrumut este cheltuielile bruște asociate cazurilor tipice de asigurare: o boală gravă sau o invaliditate, o deteriorare a proprietății etc. Din toate aceste riscuri pot fi asigurate și să asigure o companie de asigurări de compensare decente, în cazul în care are loc un astfel de eveniment, care va fi capabil să plătească toate costurile necesare și nu iau un împrumut imens, care doar va agrava situația deja dificilă.
4. Ia timp pentru a găsi condiții mai bune pentru împrumut. Mulți iau credit în prima bancă, deși a fost posibil să se examineze dacă există pe piață oferă credite (ipotecare preferențiale, un credit auto cu guvernul, de credit de învățământ cu sprijin de stat, etc.), în cazul în care rata de mai jos pe piață, sau, dacă nu, doar pentru a studia ofertele din banca dvs. de salarii, în băncile în care aveți un istoric pozitiv al creditului, comparați cu rata de piață și alegeți cele mai bune condiții, cu o suprapunere minimă și o povară bugetară.
5. Plata pentru toate împrumuturile nu trebuie să depășească 30% din venit. Imaginați-vă că, din cauza crizei, salariul dvs. sau venitul afacerilor a scăzut, puteți rambursa împrumuturile? Pentru a face plata plăcută și nu duce la faliment în cazul unei scăderi a veniturilor, este necesar ca plățile pentru toate împrumuturile, inclusiv creditele ipotecare și cardurile de credit, să nu depășească 30% din venit. Reglați timpul și suma împrumutului pentru a obține suma dorită de plată.
7. Cardul de credit trebuie să fie unul cu o limită de maxim 3 venituri. Nu trebuie să faceți un milion de carduri de credit și să plătiți unul singur în detrimentul altora. Una dintre ele este suficientă, iar limita de credit este de a vă limitează la cheltuielile inutile, de ce nu decora cartela cu „stoc“, nu sunt de acord pentru a crește limita, dacă nu puteți controla cheltuielile.
8. Înainte de a lua un împrumut mare, aranjați un test drive. Încercați lunar la aceeași dată pentru a depune suma pe care o veți plăti pentru împrumut. Veți dura 3-6 luni? Apoi poți lua un astfel de împrumut. Suma acumulată în timpul încercării va contribui la obținerea unui împrumut pentru o sumă mai mică.
9. Monitorizați permanent piața de credit. În cazul în care ratele au început să scadă - refinanțare, reduce povara asupra bugetului.
10. Dacă aveți fonduri disponibile și nu merg la alte obiective financiare, comparați rata de împrumut și rata depozitelor și obligațiunile de încredere. Poate fi mai profitabil pentru dvs. să începeți rambursarea împrumutului înainte de termen dacă nu există instrumente de investiții pe piață cu randamente mai mari sau egale față de rata de împrumut, dar cu risc scăzut.
11. Spuneți băncii în prealabil despre problemele dvs. Nu așteptați până când nu începe arieratele. Odată ce înțelegeți că se pot întâmpla în viitor, mergeți direct la bancă și acceptați restructurarea împrumutului. Deci, nu veți strica istoricul creditelor și nu veți primi noi împrumuturi pentru a plăti cele disponibile.
Natalia Smirnova, director general al companiei "Personal Counselor"
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: