În primele etape ale dezvoltării capitalismului, nu a existat o distincție clară între băncile centrale (emisii) și cele comerciale. Băncile comerciale au utilizat pe scară largă problema bancnotelor ca una dintre sursele de mobilizare a capitalului. Odată cu dezvoltarea sistemului de credite, a avut loc procesul de centralizare a emisiunii de bancnote în câteva mari bănci comerciale, drept urmare, dreptul la monopol de a emite bancnote a fost atribuit unei singure bănci. Inițial, o astfel de bancă era numită emitentă sau națională, iar mai târziu - banca centrală (CB), care corespundea poziției sale dominante în sistemul de credite.
Primele CB-uri au apărut acum 300 de ani (Riksbank suedeză în 1668), dar au dobândit răspândirea pe scară largă și semnificația modernă numai în ultimele decenii. [10, c. 115]
Din punct de vedere istoric, au existat două moduri de formare a băncilor centrale. Unele dintre ele au devenit centrale ca urmare a unei lungi evoluții istorice. Acest lucru a avut loc în principal în țările în care relațiile capitaliste au apărut relativ devreme (la mijlocul secolului 19 - începutul secolului al XX-lea). Astfel, Banca Angliei a devenit centrul emitent în 1844. Banca Franței - în 1848, Banca Spaniei - în 1874. [10, p. 203]
Alte bănci (băncile federale americane, formate în 1913, băncile centrale ale multor țări din America Latină) s-au stabilit încă de la început ca centre de emisie.
Banca centrală (emisie) din majoritatea țărilor aparține statului. Dar chiar dacă statul nu deține în mod oficial capitalul său (SUA, Italia, Elveția) sau deține parțial (Belgia - 50%, Japonia - 55%), banca centrală îndeplinește funcțiile unui organism de stat. [10, c. 9]
Banca centrală este astăzi un element-cheie al sistemului financiar și de credit al oricărui stat dezvoltat. Acesta are ca scop de a reglementa de credit și monedă, de control și de a stabiliza mișcarea cursului de schimb, pentru a netezi fluctuațiile sale de influență în nivelul de activitate de afaceri, prețurile și ocuparea forței de muncă, stimula creșterea economiei naționale pe o bază financiară solidă. El acționează ca dirijor al politicii oficiale monetare și de creditare. La rândul său, politica monetară, împreună cu bugetul este baza tuturor reglementării de stat a economiei.
ACB este cel mai adesea raportează direct Parlamentului sau ultima comisie specială formată bancară. CB Manager nu este inclusă în guvern, iar numirea sa poate fi făcută de către monarh, președintele, parlamentul, dar guvernul bazat pe o majoritate parlamentară, poate ține de obicei candidatura mea (ofera de multe ori ei oficial). managementul superior Banca Centrală nu poate fi limitată la durata mandatului (Danemarca, Finlanda, Norvegia), sau atribuit un termen lung, de exemplu, timp de 7 ani - în Irlanda, Australia, Canada, Olanda, 8 ani - în Germania. [10, c. 198]
În funcție de poziția sa în sistemul de credite, banca centrală acționează ca o „bancă de bănci“, adică își păstrează rezervele obligatorii și fondurile excedentare ale băncilor comerciale și alte instituții care le oferă cu împrumuturi, acționează în calitate de „creditor de ultimă instanță.“ Fiind o „bancă de bănci“ și organizatorul întregului sistem de credite în țară, Banca Centrală pentru a menține fiabilitatea și stabilitatea sistemului bancar are dreptul, atunci când detectează încălcări ale băncilor comerciale stabilite standarde pentru a ridica problema înainte fondatorii CB redresarea financiară a băncii, privind reorganizarea și chiar complet lichidarea unei astfel de bănci.
Principalele funcții ale băncii centrale sunt:
Eliberarea bancnotelor și organizarea circulației acestora;
Implementarea unei politici monetare menite să protejeze,
consolidarea și asigurarea stabilității monedei naționale;
• refinanțarea instituțiilor de credit și bancar;
• Realizarea politicii valutare;
Î reglementarea activității instituțiilor de credit;
Ш agentul financiar al guvernului;
Organizarea relațiilor de plată și de decontare
Punerea la dispoziția Băncii centrale a funcțiilor menționate mai sus face posibilă asigurarea funcționării eficiente a sistemului bancar.
Să analizăm în detaliu principalele:
Funcția de emitere a bancnotelor este cea mai veche și una dintre cele mai importante funcții ale băncii centrale. În prezent, banca centrală are dreptul exclusiv de a emite bani în numerar, care se desfășoară în procesul de creditare a băncilor comerciale, bugetul de stat, achiziționarea de valori mobiliare în valută străină. Banca Centrală a țărilor dezvoltate se ocupă adesea nu numai de producție, ci și de design, protecția bancnotelor împotriva falsificării, alte probleme tehnice. Băncile comerciale și alte bănci pot crea bani prin aceleași metode ca banca centrală. Singura diferență este că băncile comerciale fac acest lucru pentru a-și dezvolta operațiunile, iar Banca Centrală - cu o lipsă de fonduri pentru a reglementa lichiditatea sistemului bancar.
Politica monetară a băncii centrale este un set de măsuri care vizează modificarea ofertei de bani, volumul creditelor, ratele dobânzilor și a altor indicatori ai monetare (cifra de afaceri agregat monetar).
Politica monetară a băncii centrale își propune să încurajeze o problemă monetară - expansiunea creditului, adică, Condițiile de renaștere în ceea ce privește producția pierdut, sau pentru a limita problema monetară în timpul boom-ului economic, urmat de „supraîncălzire“ condiții - stoarce de credit. Realizarea acestor obiective permite atingerea stabilității creșterii economice, stabilirea unui nivel scăzut al șomajului și inflației.
Principalele instrumente ale politicii monetare a băncii centrale sunt:
Ш stabilirea rezervelor minime obligatorii;
Reglarea ratei oficiale de actualizare;
Operațiuni pe piața deschisă (cumpărarea și vânzarea de titluri de stat, alte obligații de credit, valute la prețuri de piață sau anunțate în avans);
Ca rezultat al operațiunilor de piață deschisă banca centrală a crescut (cu achiziționarea de titluri de valoare) sau scade (în vânzarea de titluri de valoare), valoarea resurselor proprii ale băncilor comerciale în mod individual și întregul sistem bancar, ceea ce presupune o modificare a costului creditului și ca o consecință, cererea pentru bani.
Refinanțarea de către banca centrală a băncilor comerciale, și anume acordându-le împrumuturi în cazurile în care întâmpină dificultăți financiare temporare. Creditele de împrumut sunt acordate numai băncilor stabile care se confruntă cu dificultăți financiare temporare.
Banca Centrală este conducătorul politicii monetare, care include un set de măsuri care vizează consolidarea pozițiilor economice externe ale țării. În cea mai generală formă, politica monetară include:
Ш reglementarea cursului de schimb;
Ш conducerea reglementării valutare și controlul valutar;
Formarea și gestionarea rezervelor valutare oficiale;
Ш implementarea cooperării monetare internaționale și participarea la organizațiile monetare și de credit internaționale.
Reglementarea cursului de schimb este cea mai importantă linie de activitate a băncii centrale în sfera monetară. Rata de schimb este raportul dintre unitățile monetare din diferite țări. Cel mai important mecanism de reglementare a cursurilor de schimb este intervențiile valutare, adică intervenția directă a băncii centrale în funcționarea pieței valutare prin cumpărarea și vânzarea de valută străină.
O altă metodă pe scară largă de reglementare a cursului de schimb este politica de reducere aplicată prin scăderea sau majorarea ratei de actualizare a băncii centrale.
O altă parte a politicii monetare este constituirea și gestionarea rezervelor valutare oficiale.
Rezervele valutare ale băncii centrale sunt stocuri oficiale de valută străină care se află în conturile sale, precum și în bănci în străinătate sau care sunt investite în valori mobiliare străine.
În prezent, dolarul american continuă să fie principala monedă de rezervă, în care băncile centrale își păstrează rezervele de aur. În același timp, yenul japonez, lira sterlină și, de asemenea, unitatea monetară euro a țărilor membre ale UE sunt din ce în ce mai folosite ca valute de rezervă.
Banca centrală practică următoarele forme de plasare a rezervelor valutare: titluri de stat denominate în valută străină și depozite plasate la bănci în străinătate.
Reglementarea instituțiilor de credit și bancare este un sistem de măsuri prin care statul prin intermediul băncii centrale asigură funcționarea stabilă și sigură a băncilor, împiedică procesele destabilizatoare în sectorul bancar.
Controlul asupra activității băncilor se realizează pentru a asigura stabilitatea băncilor individuale și asigură o supraveghere completă și continuă a performanței fiecărei bănci a activităților sale, în conformitate cu legile și reglementările aplicabile.
O etapă importantă a activităților de supraveghere este supravegherea la distanță (documentară), adică verificarea rapoartelor furnizate de bănci. Monitorizarea constantă a rapoartelor permite supraveghetorilor să identifice în prealabil problemele care pot conduce la riscul de insolvabilitate a băncilor, falimentul acestora.
Băncile comerciale sunt obligate să furnizeze lunar Băncii Centrale următoarele informații:
Ш Balanța cu aplicarea calculului specificațiilor economice;
Ш Raport privind portofoliul de credite;
Ш Raport privind portofoliul de valori mobiliare;
Ш Raport privind poziția valutară și valută;
Ш Raportul privind riscul de rată a dobânzii;
S Raport privind furnizarea și rambursarea părților afiliate printr-un împrumut bancar.
Departamentul de supraveghere bancară are, de asemenea, dreptul de a cere băncii să furnizeze orice alte informații, chiar dacă este clasificată ca activitate bancară sau secret comercial. Acestea includ, în special, informații privind împrumuturile mari.
Activitățile de supraveghere bancară sunt împărțite în trei domenii principale: supravegherea generală, supravegherea intensivă și supravegherea unui grad înalt.
Supravegherea generală. Se distribuie numai băncilor stabile care sunt stabile din punct de vedere financiar, respectă standardele economice, reglementările actuale ale legislației, instrucțiunile Băncii Centrale etc. Într-un cuvânt au o bună reputație. Acesta este implementat de birourile regionale ale Băncii Centrale.
Supravegherea intensivă. Se aplică acelor bănci care încalcă periodic standardele economice și permit alte încălcări minore și, de asemenea, nu diferă în ceea ce privește stabilitatea financiară.
Supravegherea unui grad înalt. Este folosit împotriva băncilor care, în mod sistematic (de două sau mai multe ori pe parcursul unui sfert), încalcă standardele economice, permițând, de asemenea, alte încălcări grave sau situația financiară nesatisfăcătoare.
Competențele Băncii Centrale în eliminarea încălcărilor sunt exprimate în următoarele măsuri:
Ш Obligația băncilor comerciale de a se conforma instrucțiunilor Băncii Centrale;
Î Cerințele față de fondatorii băncilor privind reabilitarea financiară a băncilor, înlocuirea managerilor acestora, reorganizarea sau lichidarea băncilor;
Ш Colectarea amenzilor;
Ш Creșterea normelor rezervelor obligatorii;
Returnarea licențelor pentru operațiunile bancare.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: